બેંકિંગ કામગીરી એ નાણાકીય સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓ છે, જેમાં તેઓ રાજ્યના કાયદા અનુસાર અને કેન્દ્રીય બેંક દ્વારા જારી કરાયેલા લાયસન્સના આધારે જોડાય છે. "ઓપરેશન્સ" ની વિભાવનામાં સંવાદદાતાઓ વચ્ચે વ્યવહારો કરવા, પતાવટ કરવા, મૂડી ઊભી કરવી અને તેને વિવિધ સાઇટ્સ પર મૂકવી, સિક્યોરિટીઝ જારી કરવી, તેમજ તેમને આકર્ષિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

આ ઉપરાંત, બેંકિંગ કામગીરીમાં વસ્તીને ધિરાણ, પ્રોજેક્ટ્સમાં રોકાણ, કન્સલ્ટિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવી, મધ્યસ્થી અને કિંમતી ધાતુઓ જેવી ભૌતિક સંપત્તિઓનું વેચાણ શામેલ છે.

બેંકિંગ કામગીરી હાથ ધરવી

દેશની સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા જારી કરાયેલ લાયસન્સના આધારે જ બેંકિંગ કામગીરીની પરવાનગી છે. લાઇસન્સિંગ વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓ અને અન્ય કાનૂની સંસ્થાઓના ભંડોળના રક્ષણની ખાતરી કરવા માટે રચાયેલ છે.

રશિયામાં, બેંકિંગ કામગીરીએ રશિયન ફેડરેશનના સિવિલ કોડ અને બેંકિંગ ધોરણો સૂચવતા કાયદાનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. આ 2 ડિસેમ્બર, 1990 નો ફેડરલ લો નંબર 395-1 છે “બેંક અને બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ પર”.

લાઇસન્સ તે ચલણ/ચલણ પણ નક્કી કરે છે જેમાં બેંકિંગ વ્યવહારો કરવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ બેંકિંગ કામગીરી

ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝેક્શન એ ઉધાર લેનાર અને શાહુકાર વચ્ચેનો સંબંધ છે. ક્રેડિટ બેંકિંગ કામગીરીને 2 શ્રેણીઓમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવી છે, એટલે કે:

• સક્રિય - બેંક શાહુકાર છે અને લોન આપે છે અને
• નિષ્ક્રિય - બેંક ઉધાર લેનાર છે અને તાકીદ, ચુકવણી અને ચુકવણી નક્કી કરતી વિવિધ શરતો પર ગ્રાહકો અને તૃતીય-પક્ષ બેંકો પાસેથી ભંડોળ આકર્ષે છે.

નિષ્ક્રિય અને સક્રિય કામગીરી ડિપોઝિટ અને લોનના સ્વરૂપમાં કરવામાં આવે છે. બેંક અસ્કયામતોમાં ધિરાણ કામગીરીનો હિસ્સો રાજ્યમાં અર્થતંત્રની સ્થિરતા માટે સીધો પ્રમાણસર છે. એટલે કે, અર્થતંત્ર જેટલું સ્વસ્થ હશે, તેટલો ધિરાણ કામગીરીનો હિસ્સો વધારે છે.

ક્રેડિટ સંસ્થાઓની બેંકિંગ કામગીરી

બેંક અને ધિરાણ સંસ્થા વચ્ચેનો તફાવત એ છે કે બાદમાં ચોક્કસ પ્રકારની પ્રવૃત્તિઓ અને પૂરી પાડવામાં આવતી સેવાઓ પરના નિયંત્રણો સાથે સાંકડી ફોકસ ધરાવે છે. ધિરાણ સંસ્થાઓની બેંકિંગ કામગીરી લાયસન્સમાં નિયંત્રિત થાય છે. બેંકિંગ કાયદાની કલમ 5 ના આધારે, ક્રેડિટ સંસ્થાઓ બેંકો દ્વારા હાથ ધરવામાં આવતી લગભગ તમામ કામગીરી હાથ ધરી શકે છે. પરંતુ તેઓને ઉત્પાદન પ્રવૃત્તિઓ, વેપાર અને વીમામાં સામેલ થવા પર પ્રતિબંધ છે.

નોંધનીય છે કે ક્રેડિટ સંસ્થાઓ ફુગાવેલ વ્યાજ દરો અને ટૂંકા ગાળા માટે લોન આપે છે.

બેંકિંગ કામગીરીના પ્રકાર

બેંકિંગ કામગીરીના પ્રકારોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ પાસેથી થાપણો માટે ભંડોળ આકર્ષવું, ખાતાઓ ખોલવા અને જાળવવા, તેમજ તેમની વિનંતી પર પતાવટ કરવા, તેમના ખાતા પર સંવાદદાતા બેંકો સહિત
• નાણાકીય પ્લેટફોર્મ પર ભંડોળનું પ્લેસમેન્ટ
• ભંડોળનો સંગ્રહ, ચુકવણી દસ્તાવેજો, વિનિમયના બિલ, ગ્રાહકો માટે રોકડ સેવાઓ
• ચલણ વિનિમય વ્યવહારો
• કિંમતી ધાતુઓ સાથે કામગીરી
• બેંક ગેરંટી પૂરી પાડવી
• બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના વ્યક્તિઓ વતી વ્યવહારો અને ટ્રાન્સફર કરવા.

બેંકિંગ લાઇસન્સ

બેંકો અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓ માટે પરવાનગી અને કાનૂની આધાર એ દેશની મધ્યસ્થ બેંક દ્વારા જારી કરાયેલ લાઇસન્સ છે. બેંકિંગ કામગીરી કરવા માટેનું લાઇસન્સ એ દસ્તાવેજની માન્યતા અવધિને મર્યાદિત કર્યા વિના, તેમાં ઉલ્લેખિત બેંકિંગ કામગીરી હાથ ધરવાના અધિકારને પ્રમાણિત કરતું એક સત્તાવાર દસ્તાવેજ છે.

હાલમાં, બેંક ઓફ રશિયાએ આઠ પરમિટોને મંજૂરી આપી છે જે કામગીરીના પ્રકારો અને શરતોનું નિયમન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, "સામાન્ય લાઇસન્સ" બેંકને વિદેશમાં વિદેશી પ્રતિનિધિ કચેરીઓ ખોલવા અને બિન-નિવાસી બેંકોની સંપત્તિમાં શેર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

બેંકિંગ વ્યવહારો માટે એકાઉન્ટિંગ

વાણિજ્યિક બેંકોએ સમયાંતરે પ્રેસમાં અથવા સેન્ટ્રલ બેંકની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર નાણાકીય અહેવાલો પ્રકાશિત કરવા જરૂરી છે. આ ડેટાના આધારે, અમે સંસ્થાની નાણાકીય સ્થિતિ અને વિશ્વસનીયતા વિશે નિષ્કર્ષ દોરી શકીએ છીએ. વધુમાં, આવી રિપોર્ટિંગ બેંકની અંદર જ નિયંત્રણનું સૂચક છે.

બેંકિંગ કામગીરીનું યોગ્ય હિસાબ નાણાકીય માળખાના સંસાધનોના શ્રેષ્ઠ ગુણોત્તર અને અસ્કયામતોમાં તેના રોકાણને ઓળખવામાં મદદ કરે છે. અંતિમ હિસાબી પરિણામોના આધારે, બેંકનું સંચાલન પ્રવૃત્તિઓ, અસ્કયામતોના વેચાણ અને અન્ય ક્રિયાઓ પર નિયંત્રણને મજબૂત કરવા માટે ચોક્કસ પગલાં નક્કી કરે છે.

બેંકિંગ કામગીરીનું નિયંત્રણ

બેંકિંગ કામગીરીનું નિયંત્રણ દરેક કાર્યસ્થળ પર દરરોજ હાથ ધરવામાં આવે છે. આમાં વ્યવહારોની કાયદેસરતાની તપાસ, દસ્તાવેજોની યોગ્ય અમલીકરણ, ઑપરેશન માટે સ્થાપિત પ્રક્રિયાનું પાલન, તેમજ ઑપરેટિંગ દિવસના અંતે સિન્થેટિક અને વિશ્લેષણાત્મક એકાઉન્ટિંગના રજિસ્ટરની તપાસનો સમાવેશ થાય છે.

રોકડ વ્યવહારોને વિશેષ નિયંત્રણની જરૂર હોય છે, જે 3 કર્મચારીઓ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવે છે - જવાબદાર એક્ઝિક્યુટિવ, કંટ્રોલર અને કેશિયર. આ બધું જવાબદાર અધિકારીઓ, ઓપરેશનલ વિભાગના એકાઉન્ટન્ટ્સ, નિષ્ણાતો કે જેઓ તેમના કાર્યની દેખરેખ રાખે છે, તેમજ બેંક વિભાગોના વડાઓની જવાબદારીઓમાં શામેલ છે.

બેંકિંગ કામગીરીનો આંતરસંબંધ

આજની બેંકો 100 થી વધુ પ્રકારની સેવાઓ અને એકબીજા સાથે જોડાયેલ કામગીરી પૂરી પાડે છે. પરંતુ બેંકિંગ કામગીરી વચ્ચેનો મુખ્ય સંબંધ નિષ્ક્રિય અને સક્રિય કામગીરી વચ્ચેની અવલંબનમાં રહેલો છે. નિષ્ક્રિય કામગીરી સક્રિય કામગીરી માટે આધાર તરીકે સેવા આપે છે. બેંકો અન્ય લોકોની મૂડીનો ઉપયોગ કરતી હોવાથી, ધિરાણ અને ધિરાણનો સ્કેલ સીધો જ બેંકની ઉપલબ્ધ ભંડોળ અને બચતને આકર્ષવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે. પરંતુ બેંકિંગ ક્ષેત્રનો વિકાસ નિષ્ક્રિય લોકો પર સક્રિય કામગીરીની નિર્ભરતાને નોંધપાત્ર રીતે નબળી પાડે છે.

બેંકો વચ્ચે વધતી જતી હરીફાઈ દ્વારા નિર્ધારિત અમુક પ્રકારની કામગીરીના ઇન્ટરકનેક્શન વિશે પણ આપણે ભૂલવું ન જોઈએ.

વિદેશી ભાગીદારને આકર્ષવાથી તમે દેશની બહાર સંપૂર્ણ કાર્યાલય જાળવવાના ખર્ચનો આશરો લીધા વિના, ભાષાકીય, વહીવટી અને કાયદાકીય પ્રકૃતિની ઘણી સમસ્યાઓ હલ કરી શકો છો. આ કરવા માટે, બેંકિંગ સંસ્થા શોધવા માટે તે પૂરતું છે - એક સંવાદદાતા બેંક જે અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓના ચુકવણી વ્યવહારોના અમલને સુનિશ્ચિત કરે છે.

કોરોસ્પોન્ડન્ટ બેંક એ બેંકિંગ સંસ્થા છે જે કરારના આધારે અન્ય બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓની ચુકવણી અને અન્ય ઓર્ડર કરે છે, જેને ઉત્તરદાતા કહેવાય છે. મોટાભાગની આંતરરાષ્ટ્રીય ચૂકવણી સંવાદદાતા ખાતા દ્વારા કરવામાં આવે છે.

નાની બેંકિંગ સંસ્થાઓમાં સંવાદદાતાઓની સંખ્યા ઓછી હોઈ શકે છે અને જ્યારે જરૂરી હોય ત્યારે તૃતીય-પક્ષ સેવાઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે. એવી બેંકો છે જે માત્ર આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીમાં નિષ્ણાત છે અને બજારના નેતાઓ પાસે ન હોય તેવા વિકલ્પો ઓફર કરી શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે ઓછી-તરલતા અથવા સંપૂર્ણપણે કન્વર્ટિબલ ન હોય તેવા કરન્સીના ઉપયોગમાં ક્લાયન્ટની વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો પૂરી કરવી જરૂરી હોય.

સંવાદદાતા બેંકોની મુખ્ય સેવાઓ છે:

• પતાવટ અને રોકડ સેવાઓ: નિકાસ-આયાત કરાર હેઠળ ભંડોળનું ટ્રાન્સફર, ઉત્તરદાતાના ગ્રાહકોને દેશની બહાર સેવા આપવી (પ્લાસ્ટિક કાર્ડ્સ, ચલણ વિનિમય અને અન્ય);
• આંતરબેંક લોન અને થાપણો પર પતાવટ;
• સિક્યોરિટીઝ અને ચલણ સાથે વ્યવહારો;
• તેમના દેશમાં બેંકિંગ ઉત્પાદનો અને સેવાઓનું પરસ્પર વેચાણ;
• બિન-માનક વ્યવહારો, જેનું આચરણ પ્રતિવાદી બેંકના દેશમાં સીધા મર્યાદિત અથવા કાયદા દ્વારા પ્રતિબંધિત હોઈ શકે છે;
• ફરજિયાત અનામત ભંડોળ માટે સમર્થન;
• તેની વિદેશી શાખાઓ અને પ્રતિનિધિ કચેરીઓ માટે વહીવટી અને આર્થિક સમર્થન.

સંવાદદાતા એકાઉન્ટ

આ આંતરરાષ્ટ્રીય પેમેન્ટ સિસ્ટમનું મુખ્ય તત્વ છે, જેને ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ ગણી શકાય. બેંકિંગ કાર્યોના દૃષ્ટિકોણથી, આ બીજા દેશમાં નાણાકીય વ્યવહારો કરવા માટેનું નિયમિત ચાલુ ખાતું છે, જેના પર, બેંકના પોતાના ભંડોળ ઉપરાંત, ક્લાયંટ ફંડ્સ પણ સંગ્રહિત કરી શકાય છે. સંવાદદાતા ખાતાઓના પ્રકાર:

• "નોસ્ટ્રો"(લેટિન નોસ્ટ્રોમાંથી (અમારું), એકાઉન્ટમાંથી બાકીનું બીજું નામ) - ક્લાયન્ટના ચુકવણી વ્યવહારો કરવા માટે પ્રતિવાદી બેંક દ્વારા વિદેશી સંવાદદાતા બેંકમાં ખોલવામાં આવેલું ખાતું. ત્યાં ત્રણ પ્રકારના હોઈ શકે છે: સંવાદદાતા બેંકના દેશના ચલણમાં, રાષ્ટ્રીય ચલણ અથવા ત્રીજા દેશોનું ચલણ. નોસ્ટ્રો એકાઉન્ટ પરના વ્યવહારો નોંધણીના સ્થળે નિયમનકારી અધિકારીઓને એકીકૃત રિપોર્ટિંગની જોગવાઈ માટે રાષ્ટ્રીય અને વિદેશી ચલણમાં પ્રતિવાદીની સંપત્તિ સંતુલનમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે.
• "લોરો"(લેટિન લોરો (તેમના) માંથી) - એક ખાતું કે જે પ્રતિવાદી તરીકે સંવાદદાતા બેંક દ્વારા ખોલવામાં આવ્યું હતું. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, અમને "રિવર્સ નોસ્ટ્રો" મળે છે, જેના માટેના વ્યવહારો પ્રતિવાદીની બેલેન્સ શીટની જવાબદારી બાજુમાં દાખલ કરવામાં આવે છે. વિદેશી અને રાષ્ટ્રીય ચલણમાં ખોલી શકાય છે.
• "વોસ્ટ્રો"- પ્રતિવાદીના રાષ્ટ્રીય ચલણમાં અથવા કરારના બંને પક્ષો માટે અનુકૂળ ત્રીજા ચલણમાં એક સંવાદદાતા ખાતું ખોલવામાં આવે છે;

આંતરબેંક કરાર પરસ્પર ખાતા ખોલવાની જોગવાઈ ન કરી શકે, આ કિસ્સામાં તમામ ચૂકવણી તૃતીય પક્ષો દ્વારા કરવામાં આવે છે, જે એશિયા અને આફ્રિકાના વિકાસશીલ દેશોમાં વ્યવહારો માટે લાક્ષણિક છે. સંવાદદાતા સંબંધો માત્ર સ્વૈચ્છિક જ નહીં, પણ ફરજિયાત પણ હોઈ શકે છે, ઉદાહરણ તરીકે, તમામ વ્યાપારી બેંકોને બેંક ઑફ રશિયાના સેટલમેન્ટ સેન્ટરમાં ખુલ્લું ખાતું હોવું જરૂરી છે.

ચોક્કસ બેંકમાં નોસ્ટ્રો અને લોરો ખાતાઓની સંખ્યા આર્થિક વિકાસના સ્તર અને નાણાકીય બજાર પર રાષ્ટ્રીય ચલણના પ્રભાવ પર આધારિત છે. આમ, યુ.એસ.ની બેંકો પાસે નોસ્ટ્રો એકાઉન્ટ્સ કરતાં નોન-ડોલર સમકક્ષમાં નોસ્ટ્રો એકાઉન્ટ્સ કરતાં નોન-રેસિડેન્ટ્સ પાસેથી નોંધપાત્ર રીતે વધુ લોરો એકાઉન્ટ્સ છે.

ઇન્ટરબેંક પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ

સ્વિફ્ટ

સંવાદદાતા બેંકો, વ્યાપારી સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓ વચ્ચે આંતરરાષ્ટ્રીય મની ટ્રાન્સફરને ઝડપી બનાવવા અને પ્રમાણિત કરવા માટે સિસ્ટમ 1973 માં બનાવવામાં આવી હતી. હાલમાં, 209 દેશોમાં સિસ્ટમમાં 100,000 થી વધુ બેંકો અને કંપનીઓ છે.

SWIFT-ID સિસ્ટમમાં દરેક સહભાગીનો પોતાનો અનન્ય કોડ હોય છે અને ચુકવણી કરવા માટે પ્રાપ્તકર્તાનો કોડ પૂરતો હોય છે. નિયમિત ચુકવણી માટે સરેરાશ સમય 20 મિનિટ છે, તાત્કાલિક 1.5 મિનિટમાં પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, ચીનને ચૂકવણી. નીચા ટેરિફ અને ઉપલબ્ધ કરન્સીની મોટી યાદી, ટેકનિકલ કારણોસર થયેલા નુકસાન માટે વળતર સાથે ડિલિવરી ગેરંટી. સંભવિત ગેરફાયદામાં મની લોન્ડરિંગ વિરોધી અને આતંકવાદ વિરોધી કાર્યક્રમોના ભાગરૂપે કાયદા અમલીકરણ એજન્સીઓની નાણાકીય માહિતીની સરળ ઍક્સેસનો સમાવેશ થાય છે.

લક્ષ્ય

EU સભ્ય દેશોમાં આંતરિક ચૂકવણીઓ માટે SWIFT ના આધારે આયોજન. ક્રોસ બોર્ડર પેમેન્ટ્સની ઝડપ અને સુરક્ષા વધારવા ઉપરાંત, સિસ્ટમ સહભાગીઓને કાર્યકારી મૂડીની અછતના કિસ્સામાં વાસ્તવિક સમયમાં સેન્ટ્રલ બેંકોમાંથી દૈનિક લોનનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ઑફશોર ઝોન સાથે પત્રવ્યવહાર સંબંધો

ઑફશોર ઝોન દ્વારા નાણાકીય વ્યવહારો કરનો બોજ ઘટાડવા માટેનો સૌથી લોકપ્રિય વિકલ્પ છે, પરંતુ તમારે આવા સંવાદદાતા બેંક સાથે કામ કરતી વખતે હંમેશા યાદ રાખવું જોઈએ કે આ કાયદા અમલીકરણ એજન્સીઓ અને સેન્ટ્રલ બેંકના દેખરેખ વિભાગનું વિશેષ ધ્યાન આકર્ષિત કરે છે. આ કિસ્સામાં સંવાદદાતા બેંકિંગ કરારોની સ્થાપના અલગ દસ્તાવેજો દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, રશિયન ફેડરેશનમાં નીચેની પ્રક્રિયા લાગુ કરવામાં આવે છે:

રશિયન બેંકોને પ્રેફરન્શિયલ ટેક્સ ટ્રીટમેન્ટ સાથે રાજ્યો અથવા પ્રદેશોમાં નોંધાયેલ સમાન બિન-નિવાસી સંસ્થાઓમાં સંવાદદાતા ખાતા ખોલવાનો અધિકાર છે અને જો નીચેની શરતો પૂરી થાય તો જ નાણાકીય ડેટાની ગુપ્તતાના વધેલા સ્તર.

• ભાગીદારનું લાંબા ગાળાનું ક્રેડિટ રેટિંગ મૂડના રેટિંગ અથવા સ્ટાન્ડર્ડ એન્ડ પુઅર (S&P) ના AA અનુસાર Aa3 કરતાં ઓછું નથી;
• જો રેટિંગ આવશ્યકતાઓ પૂરી ન થઈ હોય, પરંતુ બિન-નિવાસીની કુલ મૂડી (ક્લાયન્ટ ફંડ અને ડિપોઝિટ સિવાય) ઓછામાં ઓછી 100 મિલિયન યુરો હોય, તો નોસ્ટ્રો-ટાઈપ કોરસપોન્ડન્ટ એકાઉન્ટ્સ ખોલવાનું બેંક ઓફ રશિયાને સબમિટ કર્યા પછી શક્ય છે. છેલ્લા ત્રણ વર્ષ માટે નાણાકીય નિવેદનોનું સ્વતંત્ર ઓડિટ;
• રશિયન ફેડરેશનમાં ઑફશોર બેંકો સાથે લોરો એકાઉન્ટ્સ ખોલવા પર પ્રતિબંધ છે.

બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ - બેંકિંગ કામગીરી, તેમજ વર્તમાન કાયદા દ્વારા માન્ય અન્ય વ્યવહારો, બેંકિંગ કામગીરી ઉપરાંત ક્રેડિટ સંસ્થાઓ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવે છે.

બેંક કામગીરી - જે વ્યવહારો, કાયદા અનુસાર, તેના દ્વારા જારી કરાયેલા લાયસન્સના આધારે ક્રેડિટ સંસ્થાની પ્રવૃત્તિનો વિશિષ્ટ વિષય છે, તેમાં આનો સમાવેશ થાય છે:

વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ પાસેથી થાપણોમાં ભંડોળ આકર્ષવું.

તમારા પોતાના વતી અને તમારા પોતાના ખર્ચે આ એકત્ર કરેલ ભંડોળનું પ્લેસમેન્ટ.

વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ માટે ખાતા ખોલવા અને જાળવવા.

વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ, સંવાદદાતા બેંકો સહિત, તેમના બેંક ખાતાઓ વતી સમાધાનો હાથ ધરવા.

વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ માટે ભંડોળ, બિલ, ચુકવણી અને પતાવટ દસ્તાવેજો અને રોકડ સેવાઓનો સંગ્રહ.

રોકડ અને બિન-રોકડ સ્વરૂપોમાં વિદેશી ચલણની ખરીદી અને વેચાણ.

થાપણો આકર્ષે છે અને કિંમતી ધાતુઓ મૂકે છે.

બેંક ગેરંટી જારી કરવી.

ખાતું ખોલ્યા વિના વ્યક્તિઓ વતી વિદેશી ચલણ ટ્રાન્સફર કરવું.

ઉપરોક્ત ઉપરાંત, ક્રેડિટ સંસ્થાને નીચેના વ્યવહારો હાથ ધરવાનો અધિકાર છે:

નાણાકીય સ્વરૂપમાં જવાબદારીઓની પરિપૂર્ણતા પૂરી પાડતા તૃતીય પક્ષો માટે ગેરંટી જારી કરવી.

નાણાકીય સ્વરૂપમાં જવાબદારીઓની પરિપૂર્ણતા માટે ત્રીજા પક્ષકારો પાસેથી માંગ કરવાનો અધિકાર પ્રાપ્ત કરવો.

વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ સાથેના કરાર હેઠળ ભંડોળ અને અન્ય સંપત્તિનું ટ્રસ્ટ મેનેજમેન્ટ.

વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓને ભાડે આપવા માટે વિશેષ જગ્યા પ્રદાન કરવી અથવા દસ્તાવેજો અને કીમતી ચીજવસ્તુઓને સંગ્રહિત કરવા માટે તેમાં સલામતી રાખવી.

લીઝિંગ કામગીરી.

કન્સલ્ટિંગ અને માહિતી સેવાઓ પૂરી પાડવી, વગેરે.

ક્રેડિટ સંસ્થાને ઉત્પાદન, વેપાર અને વીમા (જોખમ સિવાય) પ્રવૃત્તિઓમાં સામેલ થવાથી પ્રતિબંધિત છે.

તેના કાર્યોને અમલમાં મૂકવા માટે, બેંક:

• 1. બેંકિંગ કાયદા દ્વારા માન્ય વિવિધ કામગીરી અને વ્યવહારો કરે છે;
• 2. વિવિધ નાણાકીય સાધનોનો ઉપયોગ કરે છે જે શરતો, ફોર્મ, એપ્લિકેશનનો અવકાશ, વગેરેમાં એકબીજાથી અલગ હોય છે.

બેંકિંગ કામગીરી અને વ્યવહારોની સમગ્ર વિવિધતાને તેમની સામગ્રી અને તેમના અમલીકરણમાં સામેલ સંસાધનોના આધારે નીચેના મુખ્ય જૂથોમાં વિભાજિત કરી શકાય છે:

• ? નિષ્ક્રિય કામગીરી - કામગીરી કે જેના દ્વારા બેંકો તેમના પોતાના અને આકર્ષિત નાણાકીય સંસાધનો બનાવે છે અને એકઠા કરે છે.
• ? સક્રિય કામગીરી - બેંકની કામગીરી, તેના પોતાના વતી, તેના પોતાના ખર્ચે, ઉધાર લેવામાં આવે છે અને આવક પેદા કરવા માટે પોતાનું ભંડોળ રાખે છે.
• ? કમિશન અને મધ્યસ્થી કામગીરી - ગ્રાહકો વતી બેંકો દ્વારા તેમના ખર્ચે અને ચોક્કસ ફી (કમિશન) માટે કરવામાં આવતી કામગીરી, એટલે કે. કામગીરી કે જે બેંકને તેના પોતાના અને ઉધાર લીધેલા સંસાધનોનો ઉપયોગ કર્યા વિના આવક પેદા કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

લોન જારી કરવાના તબક્કા

ક્લાયંટ સાથે અરજી અને ઇન્ટરવ્યુ.

લોન માટે બેંકમાં અરજી કરનાર ગ્રાહક જરૂરી લોન વિશે પ્રારંભિક ડેટા ધરાવતી અરજી સબમિટ કરે છે: હેતુ, લોનની રકમ, લોનનો પ્રકાર અને મુદત, અપેક્ષિત કોલેટરલ. બેંકને જરૂરી છે કે અરજી સાથે દસ્તાવેજો અને નાણાકીય નિવેદનો હોવા જોઈએ જે લોન માટેની વિનંતીને યોગ્ય ઠેરવે છે અને બેંકને અરજી કરવાનાં કારણો સમજાવે છે. સાથેના દસ્તાવેજોના પેકેજમાં આનો સમાવેશ થાય છે: બેલેન્સ શીટ, છેલ્લા 3 વર્ષનો નફો અને નુકસાન ખાતું, રોકડ પ્રવાહ અહેવાલ, ધિરાણની આગાહી, ટેક્સ રિટર્ન, વ્યવસાય યોજનાઓ. અરજી લોન અધિકારીને સબમિટ કરવામાં આવે છે, જે એન્ટરપ્રાઇઝના મેનેજમેન્ટ સાથે વાતચીત કરે છે. તેણે મેનેજમેન્ટનું સ્તર અને વ્યવસાયનો ક્રમ ચોક્કસ રીતે નક્કી કરવો જોઈએ અને જવાબદારીઓને પરિપૂર્ણ કરવાની સૂક્ષ્મતા વિશે ચર્ચા કરવી જોઈએ.

ક્રેડિટ યોગ્યતા સંશોધન અને જોખમ આકારણી.

જો ઇન્ટરવ્યુ પછી ક્લાયંટ સાથે કામ કરવાનું ચાલુ રાખવાનું નક્કી કરવામાં આવે છે, તો દસ્તાવેજો ક્રેડિટ વિશ્લેષણ વિભાગમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. ત્યાં, ઉધાર લેનાર કંપનીની નાણાકીય પરિસ્થિતિની ઊંડાણપૂર્વક અને સંપૂર્ણ તપાસ કરવામાં આવે છે, અને નિષ્ણાતોને ખૂબ વ્યાપક સત્તાઓ આપવામાં આવે છે.

કરાર પૂર્ણ કરવાની તૈયારી.

આ તબક્કાને લોન સ્ટ્રક્ચરિંગ કહેવામાં આવે છે, જેમાં લોનની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ નક્કી કરવામાં આવે છે: લોનનો પ્રકાર, રકમ, મુદત, ચુકવણીની પદ્ધતિ, કોલેટરલ, લોનની કિંમત.

ક્રેડિટ મોનીટરીંગ.

લોનની ચુકવણી અને ચુકવણીની પ્રગતિ પર નિયંત્રણ. તેમાં સમયાંતરે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ ફાઇલનું વિશ્લેષણ, બેંકના લોન પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા, લોનની સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન અને ઓડિટ કરાવવાનો સમાવેશ થાય છે.

બેંક ઓફ રશિયા અને કોમર્શિયલ બેંકો સાથે ડિપોઝિટ ઓપરેશન્સ;

* વાણિજ્યિક બેંકોની ફેક્ટરિંગ કામગીરી ( ફેક્ટરિંગ -એકાઉન્ટિંગ, માહિતી, વીમો, કાનૂની અને અન્ય ગ્રાહક સેવાઓના ઘટકો સાથે સંયોજનમાં વાણિજ્યિક લોનની શરતો પર માલ અને સેવાઓના વેચાણની પ્રક્રિયામાં પ્રતિપક્ષો વચ્ચે ઉદ્ભવતા અવેતન દેવાની જવાબદારીઓની બેંકના ફેક્ટરિંગ વિભાગને આ સોંપણી છે) :

• u આંતરિક;
• u બાહ્ય
• u ખુલ્લા;
• u બંધ
• u આશ્રયના અધિકાર સાથે;
• u આશ્રયના અધિકાર વિના;
• u ધિરાણ વિના;
• u ધિરાણ સાથે;

* વાણિજ્યિક બેંકોની લીઝિંગ કામગીરી ( લીઝિંગ -આ એક પ્રકારની રોકાણ પ્રવૃત્તિ છે જે વ્યક્તિઓ અથવા કાનૂની સંસ્થાઓને ચોક્કસ ફી માટે, ચોક્કસ સમયગાળા માટે અને કરાર દ્વારા નિર્ધારિત ચોક્કસ શરતો હેઠળ, ખરીદીના અધિકાર સાથે લીઝિંગ કરારના આધારે મિલકતના સંપાદન અને તેના સ્થાનાંતરણ માટે છે. પટેદાર દ્વારા મિલકત):

• u ઓપરેશનલ લીઝિંગ (અપૂર્ણ વળતર સાથે);
• u નાણાકીય લીઝિંગ (સંપૂર્ણ વળતર સાથે);
• u લીઝબેક
• u ડાયરેક્ટ લીઝિંગ;
• u શેષ મૂલ્ય પર લીઝિંગ;
• u શુદ્ધ લીઝિંગ;
• u ભીનું લીઝિંગ;
• u અલગ લીઝિંગ;

* બેંકોની સ્ટોક સક્રિય કામગીરી.

મૂળભૂત કામગીરી કમિશન અને મધ્યસ્થી કામગીરી :

* ગ્રાહકો માટે રોકડ અને પતાવટ સેવાઓ - બેંકના કેશ ડેસ્કમાંથી ગ્રાહકોના ખાતાઓ (ખાતાઓમાં) ભંડોળ જારી કરતી વખતે બેંકો દ્વારા કરવામાં આવતી કામગીરી;

* ગ્રાહકો વતી બિન-રોકડ ચૂકવણી:

• u ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન - ગ્રાહકનો તેની બેંકને તેના ખાતામાંથી ચોક્કસ રકમ પ્રાપ્તકર્તાના ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવાનો આદેશ;
• u ચુકવણી વિનંતીઓ-ઓર્ડરનું સમાધાન - પતાવટ અને શિપિંગ દસ્તાવેજોના આધારે ખરીદનારને ચૂકવણી કરવાની સપ્લાયરની જરૂરિયાત, કરાર હેઠળ પૂરા પાડવામાં આવેલ ઉત્પાદનોની કિંમત, કરવામાં આવેલ કાર્ય, સેવાઓ;
• u ક્રેડિટ લેટર્સ દ્વારા ચૂકવણી ( શાખનો પત્ર -ખાસ કરીને તેમના દ્વારા આરક્ષિત ભંડોળના ખર્ચે સાહસો વચ્ચે સમાધાન માટે ઉપયોગમાં લેવાતા બેંક ખાતાનો પ્રકાર) - ખરીદનાર તેની બેંકને બેંકમાં જમા કરેલા પોતાના ભંડોળના ખર્ચે માલ અને સેવાઓ માટે ઇન્વૉઇસ ચૂકવવા અથવા બેંક પાસેથી લોન લેવાની સૂચના આપે છે. , ક્રેડિટ એપ્લિકેશનના પત્રમાં નિર્ધારિત શરતો પર.

ક્રેડિટ લેટર્સના પ્રકાર:

• પરિવર્તનની શક્યતાના દૃષ્ટિકોણથી - રદ કરી શકાય તેવું, અફર
• · સપ્લાયરો સાથેની વસાહતોમાં તેમના ઉપયોગના દૃષ્ટિકોણથી - સરળ, સ્થાનાંતરિત;
• ક્રેડિટ લેટર રિન્યૂ કરવાની શક્યતાના દૃષ્ટિકોણથી - બિન-નવીનીકરણીય, નવીનીકરણીય;
• · ચલણ કવરેજના દૃષ્ટિકોણથી - ઢાંકેલું, ઢંકાયેલું;
• ચુકવણીની શરતના દૃષ્ટિકોણથી - દસ્તાવેજી અથવા બાંયધરીકૃત, નાણાકીય;
• u ચેક દ્વારા ચૂકવણી - ચેકનો માલિક (ડ્રોઅર) તેની બેંકને ચેક પર દર્શાવેલ ચોક્કસ રકમ ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તા (ધારક)ને ટ્રાન્સફર કરવા માટે લેખિત આદેશ આપે છે. નીચેના ચેકો અલગ પાડવામાં આવે છે:

џ નામાંકિત;

џ ઓર્ડર;

џ વાહક

uસંગ્રહ ચુકવણી ફોર્મ ( સંગ્રહ -બેંકિંગ કામગીરી જેમાં નિકાસ કરનાર સપ્લાયરની બેંક, તેના ક્લાયન્ટ વતી અને તેની પાસેથી મળેલી સૂચનાઓના આધારે (કલેક્શન ઓર્ડર) ચૂકવણી અથવા કન્ફર્મેશન (સ્વીકૃતિ) મેળવે છે કે નાણાંની રકમ સમયસર ચૂકવવામાં આવશે, અને ક્રેડિટ તે સપ્લાયરના ખાતામાં) . બે સ્વરૂપોમાં વપરાય છે:

џ સ્વચ્છ સંગ્રહ -નિકાસ કરતા સપ્લાયર (ઈનવોઈસ, શિપિંગ, વગેરે) પાસેથી વ્યાપારી દસ્તાવેજો આપ્યા વિના નાણાકીય દસ્તાવેજો (એક્સચેન્જના બિલ, પીપી ચેક, વગેરે) સાથે માલની ચુકવણી

џ દસ્તાવેજી સંગ્રહ - માલની ચુકવણી માત્ર વ્યાપારી સામે નાણાકીય સાધનો વડે કરવામાં આવે છે;

* ગ્રાહકોની મિલકત સાથે મધ્યસ્થી કામગીરી:

• u દલાલી પ્રવૃત્તિ - સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં નાણાકીય બ્રોકર તરીકે, બેંક કમિશન કરાર અથવા એજન્સી કરારના આધારે ગ્રાહકની ગેરંટી પર અને ખર્ચે સિક્યોરિટીઝની ખરીદી અને વેચાણમાં મધ્યસ્થી કાર્યો કરે છે;
• u સાફ કરવાની પ્રવૃત્તિઓ - એકત્રીકરણ, સમાધાન, માહિતીનું સમાયોજન, સિક્યોરિટીઝ સાથેના વ્યવહારો માટે એકાઉન્ટિંગ દસ્તાવેજોની તૈયારી અને સિક્યોરિટીઝના પુરવઠા માટે તેમના ઓફસેટ અને તેના પર પતાવટ સહિતની પ્રવૃત્તિઓ;
• u વિશ્વાસુ પ્રવૃત્તિઓ;
• u ડિપોઝિટરી, વગેરે;

ѕ આકસ્મિક જવાબદારીઓ જારી કરવી (બેંક ગેરંટી, એવલ્સ, બિલ્સ, વગેરે)

વિકસીત ક્રેડિટ સિસ્ટમ ધરાવતા વિશ્વના તમામ દેશોમાં વિશાળ ગ્રાહકો સાથે બેંકિંગ કામગીરી હાથ ધરવી એ આધુનિક બેંકિંગનું એક મહત્વપૂર્ણ લક્ષણ છે. 1987 - 1990 ના દાયકાના ધિરાણ પ્રણાલીના સુધારાએ નવી વાણિજ્યિક બેંકોને જીવંત કરી અને બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં સ્પર્ધાના તત્વો રજૂ કર્યા.

તે જાણીતું છે કે અગ્રણી વ્યાપારી બેંકો તેમના ગ્રાહકો માટે તેમના આવકના આધારને વિસ્તૃત કરવા, નફાકારકતા અને સ્પર્ધાત્મકતા વધારવા માટે વ્યાપક શ્રેણીના વ્યવહારો અને સેવાઓ કરવા માટે પ્રયત્ન કરે છે. એ ધ્યાનમાં રાખવું અગત્યનું છે કે બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓના વિકાસમાં ગ્રાહકો અને બેંક માટે ન્યૂનતમ ખર્ચ સાથે બેંકિંગ સેવાઓની જોગવાઈ અને ગ્રાહકો દ્વારા જરૂરી સેવાઓ માટે વાજબી કિંમતોનો ઉપયોગ શામેલ છે.

એક કાર્યક્ષમ, લવચીક અને વ્યાપક-આધારિત બેંકિંગ સિસ્ટમ ઘરેલું બચતને એકત્ર કરવામાં મદદ કરી શકે છે અને કરવી જોઈએ. આ સંદર્ભમાં, બદલાતી અર્થવ્યવસ્થાની ઉભરતી જરૂરિયાતોને પ્રતિસાદ આપી શકે તેવી લવચીક બેંકિંગ સેવાઓનું વિશેષ મહત્વ છે. બેંકિંગ સેવાઓના બજારમાં સ્પર્ધા પણ બેંકિંગ સેવાઓની માત્રાત્મક અને ગુણાત્મક લાક્ષણિકતાઓને અસર કરે છે.

વસ્તીને પરંપરાગત બેંકિંગ સેવાઓ પૂરી પાડવા સાથે - થાપણો માટે ભંડોળ આકર્ષિત કરવું, લોન આપવી અને વસ્તીને પતાવટ અને રોકડ સેવાઓ પ્રદાન કરવી - આપણા દેશમાં આધુનિક બેંકિંગ સંસ્થાઓ ઇલેક્ટ્રોનિક સેવાઓ, ગ્રાહક ઓર્ડર પર માર્કેટિંગ સંશોધન, વિદેશી વિનિમય વ્યવહારો અને અન્ય સેવાઓ પણ પ્રદાન કરે છે. ટ્રસ્ટ, માહિતી અને સંદર્ભ કન્સલ્ટિંગ, સ્ટોક અને અન્ય સહિતની સેવાઓ.

વસ્તીને સેવા આપતી બેંકોની ભૂમિકાને સક્રિય કરવાનું મહત્વ એ છે કે સૌથી ઓછા ખર્ચે મહત્તમ અસરને પ્રોત્સાહન આપવું, બેંકિંગ સેવાઓ માટે ગ્રાહકની જરૂરિયાતોની સૌથી સંપૂર્ણ સંતોષ, વ્યક્તિઓ માટે બેંકિંગ સેવાઓની ગુણવત્તામાં સુધારો કરવો, બેંકિંગ સેવાઓની શ્રેણીને વિસ્તૃત કરવી અને ઘટાડવાનું છે.

આપણા દેશ માટે, સામાન્ય આર્થિક અસ્થિરતા, ફુગાવો, વિશાળ બજેટ ખાધ, ઘણી બેંકોની રચના, બેંકિંગ સિસ્ટમનું પુનર્ગઠન વગેરેની પરિસ્થિતિઓમાં. બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓનો વીમો ઉતારવાનો અને બેંક ગ્રાહકોના હિતોને સુનિશ્ચિત કરવાનો મુદ્દો તમામ તાકીદ સાથે ઉભો થાય છે.

ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ સિસ્ટમ એ પગલાંનો સમૂહ છે જે કોમર્શિયલ બેંકની નાદારીની સ્થિતિમાં માલિક દ્વારા થાપણોને નુકસાનથી સુરક્ષિત કરે છે. એક યા બીજા સ્વરૂપે સિસ્ટમ લગભગ તમામ બજાર અર્થતંત્રોમાં અસ્તિત્વ ધરાવે છે અને તેમની બેંકિંગ સિસ્ટમનો અભિન્ન ભાગ બની ગઈ છે.

સ્થાનિક વિશિષ્ટતાઓને ધ્યાનમાં લેતા, ડિપોઝિટ વીમા સિસ્ટમની રચના નીચેના મુખ્ય કાર્યોને હલ કરવા માટે રચાયેલ છે:

• 1. ગેરંટીનું નિર્માણ, મુખ્યત્વે નાના રોકાણકારો માટે;
• 2. બજારની પ્રતિકૂળ પરિસ્થિતિ અને બેંક નાદારીની સ્થિતિમાં બેંકિંગ તરલતાની કટોકટી અને ડિપોઝિટ ખાતામાંથી મોટા પાયે નાણા ઉપાડવા માટે એક વાસ્તવિક પદ્ધતિના આધારે રચના.

SDS ની રજૂઆતના "સહસંગત" પરિણામોનું પણ કોઈ મહત્વ નથી. સૌ પ્રથમ, બેંકિંગ સિસ્ટમની વધુ વિશ્વસનીયતા અર્થતંત્રની સામાન્ય સ્થિતિ પર હકારાત્મક અસર કરે છે. થાપણ સંબંધોની સિસ્ટમમાં ત્રીજા સહભાગીનો ઉદભવ, જે જોખમનો હિસ્સો લે છે અને તેથી, બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓના આયોજનમાં રસ દર્શાવવાનું કારણ ધરાવે છે, બેંકોને નિયંત્રિત કરવા અને જોખમના વધુ સંતુલિત વિતરણ માટે વધારાની તકો ઊભી કરે છે. તેમને અને ગ્રાહકો. આનો અર્થ એ થયો કે વીમો થાપણોની સંપૂર્ણ અને સંબંધિત વૃદ્ધિમાં ફાળો આપે છે. અને નાણાં પુરવઠાના કુલ મૂલ્યની તુલનામાં તેમની વૃદ્ધિ મની ગુણાકારમાં વધારો તરફ દોરી જાય છે, જે નાણાકીય ક્ષેત્રની કામગીરી પર સેન્ટ્રલ બેંકના નિયમનકારી નિર્ણયોની અસરની અસરકારકતામાં વધારો કરે છે.

આધુનિક તકનીકો અને બેંકોના કામનો વીમો લેવાની પદ્ધતિઓ, ગેરંટી અને ગેરંટીનો ઉપયોગ હંમેશા સંપૂર્ણ રીતે અમલમાં મૂકી શકાતો નથી, જે અદ્યતન વિદેશી અનુભવનો ગંભીરતાથી અભ્યાસ કરવાની અને બેંકિંગ પ્રેક્ટિસમાં સૌથી મૂલ્યવાન પરિચય કરવાની જરૂરિયાતનો પ્રશ્ન ઉભો કરે છે. વ્યાપારી બેંકોની વિશ્વસનીયતા એ તેમની પ્રવૃત્તિઓના નિર્ણાયક તત્વોમાંનું એક છે.

વિશ્વસનીયતા સુનિશ્ચિત કરવા માટેના એક મહત્વપૂર્ણ પગલાં છે ડિપોઝિટ વીમો, જેનો ઉપયોગ ઉચ્ચ વિકસિત બેંકિંગ સિસ્ટમ ધરાવતા તમામ દેશોમાં થાય છે. આ પ્રકારની સેવા પૂરી પાડતી સૌથી નોંધપાત્ર સરકારી સંસ્થા ફેડરલ ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન (FDIC) છે, જે કોમર્શિયલ બેંક અથવા બચત અને લોન એસોસિએશનના દરેક થાપણદારનો વીમો આપે છે. તમામ વ્યાપારી બેંકો અને કરકસર સંસ્થાઓ, દુર્લભ અપવાદો સાથે, FDIC માં ફાળો આપે છે.

આ ભંડોળનો ઉપયોગ નાદાર બેંકોના થાપણદારોને ચૂકવણી કરવા માટે થાય છે. હાલમાં, FDIC નું મહત્વ એ હકીકતમાં રહેલું છે કે આ સંસ્થા થાપણદારોને બેંકિંગ સિસ્ટમની સ્થિરતામાં વિશ્વાસ આપે છે અને બેંક નિષ્ફળતાઓની સાંકળની શક્યતાને દૂર કરે છે, જે બદલામાં નાણાકીય પરિભ્રમણની સ્થિતિને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે, ખાસ કરીને પરિભ્રમણમાં નાણાંના સમૂહમાં અનિયંત્રિત વધઘટનું કારણ બને છે.

થાપણો સ્વીકારીને અને "આ રીતે નિષ્ક્રિય કામગીરી હાથ ધરીને, બેંકો તેમના ગ્રાહકોને માત્ર ભંડોળ સુરક્ષિત જગ્યાએ સંગ્રહિત કરવા માટે જ નહીં, પરંતુ થાપણો પર વ્યાજના સ્વરૂપમાં ચોક્કસ આવક મેળવવા માટે પણ સક્ષમ બનાવે છે. લોન, વિદેશી વિનિમય અને અન્ય સક્રિય કામગીરી કરવા માટે, બેંકો ખેતરોમાં આવશ્યક સેવાઓ પૂરી પાડે છે, કોમોડિટી જનતાને પ્રોત્સાહન આપે છે, માલની ખરીદી અને વેચાણ કરે છે અને જાહેર ખર્ચ બચાવે છે.

તે જાણીતું છે, ઉદાહરણ તરીકે, એકાઉન્ટિંગ સહાય, પરામર્શ, વિવિધ મધ્યસ્થી સેવાઓ, સેફનું ભાડું અને અન્ય સેવાઓ વિશેષ સાહસો અને એજન્સીઓ દ્વારા પ્રદાન કરી શકાય છે. તેથી, તે પણ નોંધી શકાય છે કે બેંકો, મોટી ધિરાણ સંસ્થાઓ હોવાને કારણે, બિન-બેંકિંગ કામગીરી કરી શકે છે - કામગીરી જે પરંપરાગત રીતે અન્ય વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે. આ સ્થિતિ એ હકીકતને કારણે છે કે બજાર અર્થતંત્રમાં બેંકિંગ સેવાઓના બજારમાં ગંભીર સ્પર્ધા ઊભી થાય છે.

બજારમાં બેંકિંગ સેવાઓના નવા વિક્રેતાઓનો ઉદભવ (વેપારી સંસ્થાઓ, નાણાકીય અને ઔદ્યોગિક કંપનીઓ, વિવિધ એજન્સીઓ, વગેરે) ઘણીવાર સૌથી વધુ નફાકારક કામગીરીના વિસ્તરણની સંભાવનાને ઘટાડે છે અને બેંકોને આવકના નવા સ્ત્રોતો શોધવા દબાણ કરે છે. તેથી જ, ખાસ કરીને તાજેતરના વર્ષોમાં, કામ માટે નવી આવશ્યકતાઓની રજૂઆત સાથે, બેંકોએ પોતાને નવીનતમ કામગીરીમાં નિપુણતા મેળવવાની ફરજ પાડી છે જેમાં તેમના ગ્રાહકોને રસ છે, અને તે પણ કેવળ બેંકિંગ કામગીરી વિકસાવવા માટે નહીં, પરંતુ અન્ય બિન-પરંપરાગત કામગીરી વિકસાવવા માટે. બેંકો માટે સેવાઓ.

નિષ્કર્ષ

કોઈપણ દેશની અર્થવ્યવસ્થામાં કોમર્શિયલ બેંકો મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે. અને બેંકોની સંખ્યા હંમેશા ગુણવત્તાનો અર્થ નથી, કારણ કે આપણે રશિયાના ઉદાહરણમાંથી પહેલેથી જ જોયું છે.

બેંક દ્વારા તેના કાર્યોની વ્યવસ્થિત પરિપૂર્ણતા એ પાયો બનાવે છે જેના પર સમગ્ર દેશની અર્થવ્યવસ્થાની સ્થિરતા આધારિત છે. અને તેમ છતાં દરેક પ્રકારની કામગીરી બેંકના વિશેષ વિભાગોમાં કેન્દ્રિત છે અને કર્મચારીઓની વિશેષ ટીમ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવે છે, તે એકબીજા સાથે જોડાયેલા છે. આમ, બેંકો પાસે ચુકવણીના માધ્યમો બનાવવાની અનન્ય ક્ષમતા હોય છે જેનો ઉપયોગ કોમોડિટી પરિભ્રમણ અને વસાહતોને ગોઠવવા અર્થતંત્રમાં થાય છે. અમે ચેક અને અન્ય ખાતા ખોલવા અને જાળવવા વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ જે બિન-રોકડ વ્યવહારો માટે આધાર તરીકે સેવા આપે છે. સારી રીતે કાર્યરત રોકડ પતાવટ પ્રણાલી વિના અર્થતંત્ર અસ્તિત્વમાં નથી અને વિકાસ કરી શકતું નથી. આથી આ વસાહતોના આયોજકો તરીકે બેંકોનું ખૂબ મહત્વ છે.

ક્રેડિટ સંસ્થા ફક્ત લાયસન્સમાં ઉલ્લેખિત બેંકિંગ કામગીરી જ કરી શકે છે. હાલમાં આર્ટમાં છે. બેંકિંગ કાયદાનો 5 સંપૂર્ણ છે બેંકિંગ વ્યવહારોની યાદી, જેમાં સમાવેશ થાય છે:

• વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ પાસેથી થાપણો માટે ભંડોળ આકર્ષિત કરવું (માગ પર અને ચોક્કસ સમયગાળા માટે);
• તમારા પોતાના વતી અને તમારા પોતાના ખર્ચે એકત્ર કરેલ ભંડોળ મૂકવું;
• વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ માટે બેંક ખાતા ખોલવા અને જાળવવા;
• વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ, સંવાદદાતા બેંકો સહિત, તેમના બેંક ખાતાઓ વતી સમાધાનો હાથ ધરવા;
• વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ માટે ભંડોળ, બિલ, ચુકવણી અને પતાવટ દસ્તાવેજો અને રોકડ સેવાઓનો સંગ્રહ;
• રોકડ અને બિન-રોકડ સ્વરૂપોમાં વિદેશી ચલણની ખરીદી અને વેચાણ;
• થાપણોનું આકર્ષણ અને કિંમતી ધાતુઓની પ્લેસમેન્ટ;
• બેંક ગેરંટી જારી કરવી;
• બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના વ્યક્તિઓ વતી નાણાં ટ્રાન્સફર કરવા.

લિસ્ટેડ બેંકિંગ કામગીરી ઉપરાંત, ક્રેડિટ સંસ્થાને નીચેના વ્યવહારો કરવાનો અધિકાર છે:

• નાણાકીય સ્વરૂપમાં જવાબદારીઓની પરિપૂર્ણતા માટે પ્રદાન કરતી તૃતીય પક્ષો માટે ગેરંટી જારી કરવી;
• નાણાકીય સ્વરૂપમાં જવાબદારીઓની પરિપૂર્ણતા માટે તૃતીય પક્ષો પાસેથી માંગ કરવાના અધિકારનું સંપાદન;
• વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ સાથેના કરાર હેઠળ ભંડોળ અને અન્ય સંપત્તિનું ટ્રસ્ટ મેનેજમેન્ટ;
• રશિયન ફેડરેશનના કાયદા અનુસાર કિંમતી ધાતુઓ અને કિંમતી પથ્થરો સાથેની કામગીરી;
• વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓને દસ્તાવેજો અને કીમતી ચીજવસ્તુઓ સ્ટોર કરવા માટે તેમનામાં સ્થિત વિશેષ જગ્યાઓ અથવા તિજોરીઓ ભાડે આપવી;
• લીઝિંગ કામગીરી;
• કન્સલ્ટિંગ અને માહિતી સેવાઓની જોગવાઈ;
• રશિયન ફેડરેશનના કાયદા અનુસાર અન્ય વ્યવહારો.

ક્રેડિટ સંસ્થા તે પ્રેક્ટિસ કરવા માટે પ્રતિબંધિત છેઉત્પાદન, વેપાર અને વીમા પ્રવૃત્તિઓ.

બેંકિંગ કામગીરીને નિષ્ક્રિય અને સક્રિયમાં વિભાજિત કરી શકાય છે.

નિષ્ક્રિય કામગીરીભંડોળ એકત્ર કરવાનો હેતુ. કોમર્શિયલ બેંકની નિષ્ક્રિય કામગીરીમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• બેંકની પોતાની મૂડીની રચના;
• થાપણોની સ્વીકૃતિ;
• સંવાદદાતા બેંકો સહિત ગ્રાહક ખાતા ખોલવા અને જાળવવા;
• કેન્દ્રિય ધિરાણ સંસાધનો સહિત આંતરબેંક લોન મેળવવી;
• સિક્યોરિટીઝ (બોન્ડ્સ, બિલ્સ, ડિપોઝિટ અને બચત પ્રમાણપત્રો);
• યુરોકરન્સી લોન.

સક્રિય કામગીરીવ્યાપારી બેંકોનો હેતુ બેંકિંગ સંસાધનો મૂકવાનો છે. બેંકો ફાળવેલ ભંડોળ અને તેમના પોતાના ભંડોળનો ઉપયોગ ગ્રાહકોને ધિરાણ અને વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓ કરવા માટે કરે છે.

તમામ બેંકિંગ કામગીરી અને અન્ય વ્યવહારો રુબેલ્સમાં કરવામાં આવે છે, અને, જો ત્યાં બેંક ઓફ રશિયા તરફથી યોગ્ય લાઇસન્સ હોય, તો વિદેશી ચલણમાં. બેંકિંગ કામગીરી હાથ ધરવાના નિયમો, તેમના લોજિસ્ટિકલ સપોર્ટ માટેના નિયમો સહિત, બેંક ઓફ રશિયા દ્વારા ફેડરલ કાયદાઓ અનુસાર સ્થાપિત કરવામાં આવે છે.

પરંપરાગત સક્રિય અને નિષ્ક્રિય કામગીરી ઉપરાંત, વેપારી બેંકની પ્રવૃત્તિઓમાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા નાણાકીય સેવાઓ દ્વારા ભજવવામાં આવે છે, જેમાં સમાવેશ થાય છે, અને. આ પ્રમાણમાં નવા પ્રકારની બેંકિંગ કામગીરી છે, પરંતુ પશ્ચિમી દેશોની બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓમાં તે પહેલાથી જ વ્યાપક બની છે. આપણા દેશમાં, આ સેવાઓ હમણાં જ વિકસિત થવા લાગી છે, અને તેના અમલીકરણ માટે એક સંપૂર્ણ કાનૂની માળખું બનાવવાની જરૂર છે.

એજન્સી કરાર સર્વસંમતિથી છે, એટલે કે. પક્ષકારો વચ્ચે તેની તમામ આવશ્યક શરતો પર કરાર થાય તે ક્ષણથી નિષ્કર્ષ માનવામાં આવે છે.

એજન્સી કરાર દ્વિપક્ષીય છે. તે માત્ર એટર્નીની ફરજોને સોંપેલ ક્રિયાઓ કરવા માટે જ નહીં, પરંતુ આચાર્યની ફરજો માટે પણ પ્રદાન કરે છે - એટર્નીને પાવર ઑફ એટર્ની જારી કરવા, તેને ઓર્ડરના અમલ માટે જરૂરી બધું પ્રદાન કરવું, જેમાંથી કરવામાં આવે છે તે બધું સ્વીકારવું. તેને, થયેલા ખર્ચની ભરપાઈ કરો અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં મહેનતાણું ચૂકવો.

આ જવાબદારીઓ માટે પૂરા પાડતા કાનૂની ધોરણો નિષ્ક્રિય રીતે ઘડવામાં આવ્યા છે, અને તેથી, કરારની શરતો અનુસાર, તે આચાર્યને બિલકુલ સોંપવામાં આવશે નહીં. એકમાત્ર અપવાદ એટર્નીને પાવર ઑફ એટર્ની જારી કરવાની જવાબદારી છે. જો તે પરિપૂર્ણ ન થાય, તો એટર્ની તેની ફરજો પૂર્ણ કરવાની તકથી વંચિત રહે છે, અને તેથી આચાર્યની વર્તણૂક લેણદાર દ્વારા વિલંબ તરીકે લાયક છે. આ સંદર્ભમાં, આ જવાબદારી હોવા છતાં, મુખ્ય લેણદાર રહે છે અને એટર્ની સંબંધમાં દેવાદાર બનતા નથી.

તેના કાનૂની સ્વભાવ દ્વારા એજન્સીનો કરારકમિશન કરાર સાથે સૌથી વધુ સમાનતા ધરાવે છે. બંને એજન્સીના કરારના કિસ્સામાં અને કમિશન કરારના કિસ્સામાં, વહીવટકર્તા હિતમાં અને મુખ્યના ખર્ચે કાર્ય કરે છે. બંને કરારોનો હેતુ મધ્યસ્થી સેવાઓની જોગવાઈ માટે સંબંધોને નિયંત્રિત કરવાનો છે. તેમની વચ્ચેનો તફાવત એ છે કે એજન્સીનો કરાર એ પ્રતિનિધિત્વનો કરાર છે, જ્યારે એટર્ની આચાર્ય વતી કાર્ય કરે છે. કમિશન કરાર સીધા પ્રતિનિધિત્વ સંબંધોને જન્મ આપતું નથી. એટર્ની આચાર્ય અને તૃતીય પક્ષ વચ્ચેના કાનૂની સંબંધમાં પક્ષકાર બની શકતો નથી અને આમ, કોઈપણ અધિકારો અને જવાબદારીઓ (એજન્સી કરારમાં એજન્ટની જેમ) પ્રાપ્ત કરતો નથી, પરંતુ કમિશન એજન્ટ કરારનો પક્ષકાર બને છે. તૃતીય પક્ષ સાથે, કરારના અધિકારો અને જવાબદારીઓ પ્રાપ્ત કરે છે.

એજન્સી કરારની ચાલુ પ્રકૃતિ (એજન્ટ અમુક ક્રિયાઓ કરવા માટે હાથ ધરે છે, એટલે કે, એજન્ટની પુનરાવર્તિત ચાલુ ક્રિયાઓ ગર્ભિત છે) તેનાથી અલગ પડે છે. એજન્સીનો કરારઅને કમિશન કરાર. કમિશન કરાર અને એજન્સી કરાર વચ્ચેનો બીજો મહત્વનો તફાવત એ કરારના વિષયમાં તફાવત છે. જો એજન્સી કરારમાં વિષય ફક્ત કાનૂની ક્રિયાઓ હોઈ શકે છે, તો એજન્સી કરારનો વિષય માત્ર કાનૂની પરિણામોને લગતી ક્રિયાઓ જ નહીં, પરંતુ અન્ય ક્રિયાઓ પણ હોઈ શકે છે જે આવા પરિણામો (વાસ્તવિક ક્રિયાઓ) નું કારણ ન બને.

કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સી કરાર: કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સી કરારનો નમૂનાનો નમૂનો ડાઉનલોડ કરો

કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સી કરારકલાના સિદ્ધાંતો પર આધારિત છે. 971 રશિયન ફેડરેશનનો સિવિલ કોડ. ધ્યાનમાં લેતા કે અમે વ્યાપારી પ્રતિનિધિત્વ વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ, કારણ કે વ્યવહારમાં વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓનું સંચાલન કરતી સંસ્થાઓના પ્રતિનિધિઓ, આર્ટની જોગવાઈઓ શામેલ છે. 184 રશિયન ફેડરેશનનો સિવિલ કોડ. એજન્સી કરારના ભાગ રૂપે, એટર્ની કાનૂની પ્રકૃતિની કેટલીક ચોક્કસ ક્રિયાઓ પ્રિન્સિપાલના નિર્દેશન અને તેમના ખર્ચે કરે છે.

સંકલન કરતી વખતે કાનૂની એન્ટિટી સાથે એજન્સી કરારમહેનતાણુંની રકમ અને તેની ચૂકવણી અંગેની શરતો તૈયાર કરવા પર ખાસ ધ્યાન આપવું જોઈએ. ધારાસભ્ય સેવાની જોગવાઈના અંતે ચૂકવણીની મંજૂરી આપે છે (જ્યારે સેવા ખરેખર કરવામાં આવે છે) અથવા એટર્ની સોંપાયેલ કાર્ય કરવાનું શરૂ કરે તે પહેલાં (અમે એડવાન્સ સ્વરૂપમાં મહેનતાણું જારી કરવા વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ). દરેક કેસને વિગતવાર ડિઝાઇનની જરૂર છે.

કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સી કરાર તૈયાર કરવો

કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સી કરાર (નમૂનો)વ્યવહારના વિષયનો સંકેત હોવો જોઈએ. આ કિસ્સામાં, અમે કાનૂની પ્રકૃતિની ક્રિયાઓ કરવા વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ. મુખ્ય દિશા પણ સૂચવવામાં આવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, કોર્ટમાં આચાર્યના હિતોનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. એટર્નીની તમામ સત્તાઓને સૂચિબદ્ધ કરતી બાકીની માહિતી પાવર ઑફ એટર્નીને સબમિટ કરવામાં આવે છે.

જો આપણે કોઈપણ માલના વેચાણ વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ, તો પછી ઉત્પાદનની તમામ સુવિધાઓ "ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ" પરિશિષ્ટમાં શામેલ છે, જે કરાર સાથે જોડાયેલ છે.

કરાર સામાન્ય રીતે સ્વીકૃત નિયમો અનુસાર સરળ લેખિત સ્વરૂપમાં તૈયાર કરવામાં આવે છે. જો વ્યવહારની રકમ 10 લઘુત્તમ વેતન કરતાં ઓછી હોય તો ખાનગી વ્યક્તિઓ વચ્ચેના મૌખિક કરારને પણ મંજૂરી આપવામાં આવે છે. કાનૂની સંસ્થાઓએ, પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના, માત્ર લેખિતમાં કરાર બનાવવો જોઈએ, પરંતુ તેને સીલ અથવા પ્રમાણિત કરવું હંમેશા જરૂરી નથી.

કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સી કરાર હેઠળ શરતો

કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સીનો મફત કરારસંસ્થાઓ વ્યાપારી પ્રવૃત્તિઓ કરે છે તે હકીકતને કારણે રદબાતલ જાહેર કરી શકાય છે. ઉપકારની સ્થિતિની રચના એ હકીકત તરફ દોરી શકે છે કે આવી ક્રિયાને ભેટ તરીકે ઓળખવામાં આવશે, જે સાહસો વચ્ચે સખત પ્રતિબંધિત છે (રશિયન ફેડરેશનના સિવિલ કોડની કલમ 575).

અનુક્રમે, કાનૂની સંસ્થાઓ માટે એજન્સીનો કરારટ્રાન્ઝેક્શન મૂલ્યના સંકેત સાથે અથવા કિંમત દર્શાવ્યા વિના દોરવામાં આવવી જોઈએ. પછીના કિસ્સામાં, મહેનતાણુંની રકમ કલાના સિદ્ધાંતો અનુસાર ગણવામાં આવશે. 424 રશિયન ફેડરેશનનો સિવિલ કોડ. સમાન શરતો હેઠળ સમાન કાર્ય માટે કિંમત આધાર તરીકે લેવામાં આવશે.

કિંમત ઘણી રીતે નક્કી કરી શકાય છે. પ્રિન્સિપાલ એકસાથે અથવા વ્યવહારના પરિણામે પ્રાપ્ત થનારા નફાની ટકાવારી તરીકે મહેનતાણું ચૂકવી શકે છે. તમે એ પણ સૂચવી શકો છો કે ચુકવણી એ કરારમાં ઉલ્લેખિત કિંમત અને વાસ્તવિક વ્યવહારની રકમ વચ્ચેનો તફાવત હશે.

કાનૂની એન્ટિટી અને વ્યક્તિગત અથવા વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક વચ્ચેના એજન્સી કરારમાં માહિતી શામેલ કરવી વધુ સારું છે કે મહેનતાણુંની રકમ 18% VATના સમાવેશને આધીન ગણવામાં આવે છે.

કાનૂની એન્ટિટી સાથેના કરાર હેઠળ પક્ષકારોના અધિકારો અને જવાબદારીઓ

કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સી કરારનું ઉદાહરણદરેક પક્ષના મૂળભૂત અધિકારો અને જવાબદારીઓ સમાવે છે. વાણિજ્યિક પ્રતિનિધિ તરીકે કાર્ય કરતી, કાનૂની સંસ્થા માત્ર કાનૂની કાર્યવાહી કરવા માટે જ નહીં, પરંતુ વાસ્તવિક પગલાં લેવાની પણ જવાબદારીઓ લે છે. એટલે કે, તમારે ફક્ત સોદો પૂર્ણ કરવાની જરૂર નથી, પરંતુ, એક નિયમ તરીકે, તે થાય તે માટે બધું જ કરવાની જરૂર છે. અમે દસ્તાવેજો તૈયાર કરવા, જાહેરાતો પ્રકાશિત કરવા વગેરે વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ. કલામાં. રશિયન ફેડરેશનના નાગરિક સંહિતાના 975 એ પણ જણાવે છે કે એટર્ની વ્યવહારની પ્રગતિ વિશે સમયસર માહિતી પ્રદાન કરવા અને વ્યક્તિગત રીતે સોંપણી હાથ ધરવાનું બાંયધરી આપે છે (જો પ્રતિનિધિમંડળ સંમત ન હોય તો).

કલામાં. રશિયન ફેડરેશનના સિવિલ કોડના 976 ધારાસભ્ય જણાવે છે કે પ્રિન્સિપાલે સમયસર મહેનતાણું ચૂકવવું જોઈએ અને કામ સ્વીકારવું જોઈએ. બાકીના પક્ષકારોના કરાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.

કંપોઝ કરો કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે એજન્સીનો કરારતમે "ProstoDocs" કન્સ્ટ્રક્ટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. સેવા સરળ અને અનુકૂળ છે. વપરાશકર્તા ફક્ત વકીલોની પ્રેક્ટિસ કરીને તેના માટે તૈયાર કરેલા પ્રશ્નોના જવાબો આપે છે, અને થોડીવારમાં કાયદેસર રીતે સક્ષમ, યોગ્ય રીતે ભરેલ કરાર પ્રાપ્ત કરે છે. ડિઝાઇનર આપમેળે દસ્તાવેજના સમગ્ર ટેક્સ્ટમાં ડેટાનું વિતરણ કરે છે. સેવાનો ઉપયોગ કરો અને તમને પ્રાપ્ત થશે કાનૂની એન્ટિટી સાથે એજન્સીનો સાચો કરાર. નમૂના, નમૂનો, ફોર્મજરૂર નથી!

વ્યક્તિ સાથે એજન્સી કરાર

એજન્સી કરારમાં કમિશન અને આદેશ સાથે ચોક્કસ સામ્યતા છે. નામ પરથી જ તમે વિષય જોઈ શકો છો, જેમાં ક્રિયાઓની શ્રેણી કરવા માટે એક વિષયને બીજાને સૂચના આપવાનો સમાવેશ થાય છે. કરાર પ્રતિનિધિની સત્તાઓની લેખિતમાં પુષ્ટિ કરે છે અને તે ક્રિયાઓની શ્રેણી નક્કી કરે છે કે જે તેને મુખ્ય વતી કરવાનો અધિકાર છે. પ્રિન્સિપલ માટે ચોક્કસ પરિણામો હાંસલ કરવાના હેતુથી ક્રિયાઓની શ્રેણી કરવા માટે ઓર્ડર દ્વારા શારીરિક રીતે અધિકૃત નાગરિકો કાનૂની સંબંધોમાં સંપૂર્ણ સહભાગીઓ છે.

• પ્રથમ, અમે પરંપરાગત રીતે દસ્તાવેજનું નામ, તારીખ, સ્થળ જ્યાં કાગળ લખવામાં આવ્યો હતો અને પક્ષકારોની વિગતો સૂચવીએ છીએ;