266 p mula noong Disyembre 24. Mga regulasyon sa isyu ng mga card sa pagbabayad at sa mga transaksyong isinagawa gamit ang mga ito

Ang sirkulasyon ng mga bank card sa Russian Federation ay kinokontrol ng "Regulasyon sa pagpapalabas ng mga card sa pagbabayad at sa mga transaksyon na isinasagawa sa kanilang paggamit", na inaprubahan ng Central Bank ng Russian Federation noong Disyembre 24, 2004 No. 266-P .

Ayon sa Regulasyon Blg. 266-P, ang bank card ay kinikilala bilang isang uri ng card sa pagbabayad at isang instrumento ng mga pagbabayad na hindi cash na nilayon para sa mga indibidwal, kabilang ang mga awtorisadong legal na entity, upang magsagawa ng mga transaksyon na may mga pondong hawak ng nagbigay, sa alinsunod sa batas ng Russian Federation at sa kasunduan sa nagbigay.

Ang may hawak ng bank card ay maaaring isang indibidwal, isang legal na entity o isang indibidwal na negosyante. Ang mga bank card ay ibinibigay sa teritoryo ng Russian Federation ng mga resident credit institution (mga bangko). Upang maihatid ang isang card sa pagbabayad, ang isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng kliyente at ng nag-isyu na bangko, sa batayan kung saan ang bangko ay nagbubukas ng isang espesyal na account sa card para sa kliyente at nag-isyu ng isang bank card.

Sa kasalukuyan, mayroong maraming iba't ibang mga plastic card na ginagamit sa Russia, parehong internasyonal at Russian na mga sistema ng pagbabayad. Ang malawakang pagpapakilala ng isang sistema ng mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga plastic card ay ginagawang posible na igalang ang mga interes ng lahat ng mga kalahok sa proseso ng pag-areglo: mga komersyal na bangko, mga organisasyon ng kalakalan at serbisyo at mga indibidwal.

Ang pagkakaloob ng mga pondo ng isang institusyon ng kredito sa mga kliyente para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na isinasagawa gamit ang mga card sa pagbabayad at mga credit card ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga kliyente. Ang pagtupad sa mga obligasyon na ibalik ang ibinigay na mga pondo at magbayad ng interes sa mga ito ay isinasagawa ng mga kliyente sa paraang hindi cash sa pamamagitan ng pagsulat o paglilipat ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga kliyente na binuksan sa nag-isyu na institusyon ng kredito o ibang institusyon ng kredito.

Ang probisyong ito ay nagbibigay ng mga sumusunod na uri ng mga card:

- settlement (debit) mapa ay inilaan para sa mga transaksyon ng may hawak nito sa loob ng mga limitasyon ng halaga ng mga pondo na itinatag ng organisasyon ng kredito - tagapagbigay, mga pag-aayos kung saan isinasagawa sa gastos ng mga pondo ng kliyente sa kanyang bank account, o isang pautang na ibinigay ng organisasyon ng kredito - tagabigay sa kliyente alinsunod sa kasunduan sa bank account sa kaso ng kakulangan o kakulangan ng mga pondo sa bank account (overdraft);

-credit card ginagamit para sa may hawak nito upang magsagawa ng mga transaksyon, ang mga pag-aayos na kung saan ay isinasagawa sa gastos ng mga pondo na ibinigay ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa kliyente sa loob ng itinatag na limitasyon alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Kaya, ang dalawang uri ng bank card na ito ay naiiba sa isa't isa na sa unang kaso ay ginagamit ng kliyente ang kanyang mga pondo sa sirkulasyon upang gumawa ng mga pagbabayad na hindi cash, at sa pangalawa, ang mga pondo ng institusyon ng kredito. Mula sa pananaw ng batas, mayroong dalawang uri ng kasunduan - isang kasunduan sa bank account, at sa kaso ng isang overdraft - isang kasunduan sa bank account na may mga elemento ng isang kasunduan sa kredito (o kung hindi man isang pinaghalong kasunduan) at isang kasunduan sa kredito, samakatuwid, sa mga relasyon na nagmumula sa paggamit ng mga naturang card, ang mga nauugnay na probisyon ng civil code ng Russian Federation at iba pang mga pederal na batas ay nalalapat.

Ang mga organisasyon ay maaaring gumamit ng pagbabayad at mga credit card upang magsagawa ng mga transaksyon sa mga bank account na binuksan kapwa sa pera ng Russian Federation at sa dayuhang pera, sa partikular:

Pagtanggap ng pera sa pera ng Russian Federation para sa pagbabayad sa teritoryo ng Russian Federation alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Bank of Russia, na may kaugnayan sa mga aktibidad sa ekonomiya, kabilang ang pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at entertainment;

Pagbabayad sa pera ng Russian Federation para sa mga gastos na may kaugnayan sa mga aktibidad sa ekonomiya, kabilang ang pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at libangan, sa teritoryo ng Russian Federation;

Iba pang mga transaksyon sa pera ng Russian Federation sa teritoryo ng Russian Federation, kung saan ang batas ng Russian Federation, kabilang ang mga regulasyon ng Bank of Russia, ay hindi nagtatag ng pagbabawal (paghihigpit) sa kanilang pagpapatupad;

Pagtanggap ng pera sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation upang bayaran ang mga gastos sa paglalakbay at mabuting pakikitungo;

Pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at mabuting pakikitungo sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation;

Iba pang mga transaksyon sa dayuhang pera bilang pagsunod sa mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation.

Bilang karagdagan, may mga tinatawag na mga prepaid card.

Ang isang prepaid card bilang isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay ginagamit upang ilipat ang mga elektronikong pondo, ibalik ang balanse ng mga elektronikong pondo sa loob ng halaga ng mga pondo na dati nang ibinigay ng may-ari sa nag-isyu na institusyon ng kredito alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad”.

Sa loob ng balangkas ng paksang isinasaalang-alang, ang isyu ng paggamit ng mga bank card bilang paraan ng pagbabayad sa mga retail na organisasyon ay nararapat na espesyal na pansin.

Isaalang-alang natin kung paano isinasagawa ng isang organisasyong pangkalakalan ang proseso ng pagbebenta ng mga kalakal kapag binabayaran ang mga ito gamit ang mga bank plastic card. Ang prosesong ito ay tinatawag na pagkuha.

Pagkuha- ito ang aktibidad ng isang organisasyon ng kredito, kabilang ang mga pakikipag-ayos sa mga organisasyong pangkalakalan (serbisyo) para sa mga transaksyon na isinasagawa gamit ang mga bank card.

Ang mga nagbigay ng credit at iba pang mga card sa pagbabayad (mga kumpanya at mga bangko) ay pumasok sa mga kasunduan sa mga organisasyong pangkalakal sa pagbebenta ng mga kalakal sa mga may-ari ng credit at iba pang mga card sa pagbabayad. Tinukoy ng kasunduan ang pamamaraan para sa pagpapahintulot sa mga card at pagbibigay sa tindahan ng kinakailangang teknikal na kagamitan, ang mga tuntunin ng pagbabayad para sa mga kalakal, kabilang ang interes sa bangko.

Ang pahintulot ng mga card na ipinakita bilang pagbabayad para sa mga kalakal ay binubuo ng pagsuri ng nagbebenta na mayroong sapat na halaga ng mga pondo sa account ng mamimili. Ang pagbebenta ng mga kalakal ay pormal sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga resibo sa pagbebenta (slips). Pinirmahan ng mamimili ang slip; ang pagiging tunay ng kanyang lagda ay napatunayan ng isang empleyado ng tindahan sa pamamagitan ng paghahambing sa lagda sa card ng pagbabayad. Kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang elektronikong terminal, ang isang elektronikong journal ay nabuo at ipinadala sa sentro ng pagproseso sa oras na makumpleto ang transaksyon.

Ang isang bank card na ibinigay sa loob ng internasyonal na sistema ng pananalapi ay kailangang-kailangan para sa paggawa ng mga kinakailangang pagbabayad sa ibang bansa. Sa kasong ito, posible na maiwasan ang mga problema sa pag-convert ng iba't ibang mga pera at mga paghihirap na nauugnay sa pag-import at pag-export ng cash.

Kapansin-pansin na ang malawakang pagpapakilala ng mga bank card sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko ay nahahadlangan ng kakulangan ng isang espesyal na batas na magkokontrol sa buong hanay ng mga relasyon na nauugnay sa isyu at pagpapatupad ng iba't ibang mga transaksyon gamit ang mga bank card. Ang draft na pederal na batas "Sa paggamit ng mga card sa pagbabayad sa Russian Federation" ay umiral mula noong 1998, ngunit hindi pa pinagtibay hanggang sa kasalukuyan. Sa ilang bansa, ang mga pagbabayad batay sa mga bank card ay kinokontrol ng mga espesyal na aksyon. Ang mga mapagkukunan ng ligal na regulasyon ng mga pagbabayad gamit ang mga bank card ay kinabibilangan, una sa lahat, ang Civil Code ng Russian Federation at isang bilang ng iba pang mga pederal na batas: Pederal na Batas ng Russian Federation "Sa Regulasyon ng Pera at Pagkontrol ng Pera" No. 173-FZ ng Disyembre 10, 2003, Pederal na Batas ng Russian Federation "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation" No. 177-ФЗ na may petsang Disyembre 23, 2003, Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Disyembre 24, 2004 N 266-P "Sa isyu ng mga card sa pagbabayad at sa mga transaksyon na isinagawa sa kanilang paggamit", Pederal na Batas na may petsang Disyembre 2, 1990 N 395-I "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko".

Gayunpaman, ang Bank of Russia Regulation N 266-P ay pangunahing kinokontrol ang mga relasyon na nagmumula sa batas sa regulasyon ng pera at kontrol ng pera, accounting at ilang iba pang aspeto at iniiwan ang mga pangunahing legal na isyu na hindi nalutas: ang mga karapatan, obligasyon at responsibilidad ng mga partido sa mga transaksyon gamit ang bangko card, ang istraktura ng mga relasyon sa kontraktwal at legal na pamamaraan ng mga relasyon at marami pang iba.

Ang kakulangan ng komprehensibong regulasyon sa legal na antas ng mga relasyon batay sa paggamit ng mga bank card ay humahantong sa pangangailangan na ayusin ang mga relasyon na ito sa isang kontraktwal na batayan sa pagitan ng mga kalahok sa mga nauugnay na pakikipag-ayos.

Ang mga bangko sa Russia ay naglalabas ng mga bank card alinsunod sa mga panloob na Panuntunan para sa probisyon at paggamit ng mga internasyonal na bank card.

Ang pagpapalawak ng saklaw ng mga serbisyo sa pagbabangko batay sa paggamit ng mga bank card ay direktang nauugnay sa regulasyon ng pananagutan ng mga kalahok sa mga pakikipag-ayos gamit ang mga bank card. Bago ang pag-ampon ng isang espesyal na batas sa mga bank card, ang isa ay dapat na magabayan lalo na ng mga pamantayan ng sibil at kriminal na mga code ng Russian Federation.

Ang bangko na nag-isyu ng bank card, bilang isang entity ng negosyo, ay may pananagutan sa hindi pagtupad o hindi wastong pagtupad ng mga obligasyon nito sa cardholder, anuman ang kasalanan nito. Ang may-ari ng isang bank card - isang indibidwal - ay may pananagutan para sa hindi katuparan o hindi wastong pagtupad ng kanyang mga obligasyon lamang sa pagkakaroon ng pagkakasala (sugnay 1 ng Artikulo 401 ng Civil Code ng Russian Federation), maliban sa mga kaso ng paggamit ng bank card para sa mga layunin ng negosyo. Ang may-ari ng isang corporate card - isang komersyal na organisasyon - ay mananagot anuman ang kanyang pagkakasala, maliban kung itinatag ng kasunduan o kung ang bank card ay hindi ginamit para sa mga aktibidad sa negosyo (clause 3 ng Artikulo 401 ng Civil Code ng Russian Federation) .

Ang pananagutan ng bangko para sa hindi wastong pagpapatupad ng mga transaksyon sa account ay itinatag ng Art. 856 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang Bangko ay may pananagutan para sa mga pagkalugi na dulot ng may-ari ng malfunction ng mga teknikal na aparato at sa iba pang mga kaso ng hindi katuparan o hindi wastong pagtupad ng mga obligasyon nito (sugnay 1 ng Artikulo 393 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang nag-isyu na bangko ay may pananagutan para sa mga pagkalugi na dulot ng may-ari, hindi alintana kung ang mga ito ay sanhi ng isang depekto sa kagamitan ng nagbigay o ibang institusyon ng kredito. Alinsunod sa mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad, ang may-ari ay may karapatang gumamit ng isang bank card kapwa sa kagamitan ng nagbigay at sa kagamitan ng isa pang organisasyon ng kredito na nakikilahok sa sistema ng pagbabayad na ito. Sa huling kaso, na may kaugnayan sa may hawak, ang katuparan ng mga obligasyon ay itinalaga sa isang ikatlong partido (sugnay 1 ng Artikulo 313 ng Civil Code ng Russian Federation). Gayunpaman, sa parehong mga kaso, ang nag-isyu na bangko ay may pananagutan para sa obligasyon sa may hawak ng bank card.

Ang panuntunang itinatag sa Rekomendasyon ng European Union noong Hulyo 30, 1997 N 97/489/EC "Sa mga transaksyong isinagawa gamit ang mga elektronikong instrumento sa pagbabayad, ang kanilang mga nag-isyu at may hawak" ay karapat-dapat na bigyang-pansin: ang nagbigay ay may pananagutan para sa hindi pagpapatupad o hindi wastong pagpapatupad ng mga transaksyong isinasagawa sa mga terminal ng device o paggamit ng kagamitang wala sa ilalim ng direkta o eksklusibong kontrol nito, maliban kapag gumagamit ng mga device, terminal o kagamitan na hindi inaprubahan ng nagbigay."

Ang may-ari ng isang bank card ay maaaring managot kung ang mga pondo na labis sa mga nasa account ay ginagamit kapag nag-withdraw ng cash mula sa isang ATM o kapag nagbabayad sa isang organisasyon ng merchant. Sa parehong mga kaso, ang pananagutan ay sibil sa kalikasan at ipinahayag, bilang panuntunan, sa anyo ng mga parusa.

Bilang karagdagan sa batas sibil, mayroon ding pananagutan sa kriminal para sa mga krimen sa larangan ng ekonomiya. Sa partikular, Artikulo 183 - koleksyon ng impormasyon na bumubuo sa lihim ng bangko, Artikulo 272 - hindi awtorisadong pag-access sa impormasyon ng computer na protektado ng batas, Artikulo 187 - produksyon para sa layunin ng pagbebenta o pagbebenta ng mga pekeng credit card at iba pang mga dokumento sa pagbabayad, Artikulo 158 - pagnanakaw sa mga retail outlet. Noong 2012, ginawa rin ang mga pagbabago sa Kodigo sa Kriminal ng Russian Federation 6 na artikulo sa pandaraya sa iba't ibang lugar. Sa loob ng balangkas ng isyung isinasaalang-alang, kami ay interesado lamang sa 2 sa kanila: Art. 159.1 – pandaraya sa larangan ng pagpapahiram, Artikulo 159.3 – pandaraya gamit ang mga card sa pagbabayad. Kaya, ang mambabatas ay gumawa ng mga hakbang patungo sa pagdedetalye ng pananagutan para sa pandaraya.

Dapat pansinin na sa Russia, ang mga bank card ay ginamit sa loob ng ilang taon, at bawat taon ang bilang ng mga pagbabayad gamit ang mga bank card ay tumataas. Kasabay nito, ang kanilang legal na regulasyon ay malayong maubos. Ang mga transaksyon gamit ang mga bank card ay direktang nakakaapekto sa mga interes ng mga mamamayan - mga mamimili ng mga serbisyo sa pananalapi, at samakatuwid kailangan nilang kontrolin sa antas ng pederal na batas. Ang batas na ito ay dapat na naglalayong protektahan ang mga interes ng mas mahinang partido - ang may hawak ng bank card. Ito, sa turn, ay dapat magpataas ng kumpiyansa ng publiko sa instrumento ng pagbabayad na ito at tumulong sa pagtaas ng bahagi ng mga pagbabayad na hindi cash, na kapaki-pakinabang sa lahat ng kalahok sa mga legal na relasyon: ang estado, mga institusyon ng kredito, mga entidad ng negosyo at mga mamamayan.

Ang artikulo ay inihanda ng abogado ng Law Firm na "YURLIGA-BUSINESS" na si Manuzina Kristina Valerievna.

Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation 266-P

Regulasyon ng Bangko Sentral ng Disyembre 24, 2004 N 266-P "Sa pagpapalabas ng mga bank card at sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad" ay ang pangunahing dokumento na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga bangko sa lugar na ito.

Tinutukoy ng mga Regulasyon ang pamamaraan para sa pag-isyu at paggamit ng mga bank card. Tinutukoy ng dokumentong ito kung ano ang credit, debit at prepaid card. Itinatag ng regulasyon ang hanay ng mga operasyon na maaaring isagawa ng mga indibidwal, organisasyon o indibidwal na negosyante gamit ang mga bank card. Ang mga dokumento na iginuhit kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad at ang mga nilalaman nito ay tinutukoy.

Tingnan kung ano ang "Regulation of the Central Bank of the Russian Federation 266-P" sa iba pang mga diksyunaryo:

266 Alina- [[File:|275px|]] Pagtuklas Isang Discoverer Johann Palisa Petsa ng pagkatuklas Mayo 17, 1887 Mga alternatibong pagtatalaga ... Wikipedia

(266) Alina- Discovery Discoverer Johann Palisa Lugar ng pagtuklas Vienna Petsa ng pagtuklas Mayo 17, 1887 Kategorya Pangunahing singsing Mga katangian ng orbit ... Wikipedia

Mga Regulasyon sa Accounting- Accounting Key concepts Accountant Accounting General ledger Balance sheet Accounting period Sa ... Wikipedia

NGC 266- Galaxy... Wikipedia

LINEA ALBA- (puting linya), na matatagpuan sa kahabaan ng midline ng tiyan, isang tendon jumper sa pagitan ng mga rectus na kalamnan. Balat ayon kay L. a. sa ibaba ng pusod ay madalas na mas pigmented, na kung saan ay lalo na kapansin-pansin sa mga kababaihan na nanganak; sa mga lalaki ito ay madalas na natatakpan ng buhok. Sa maskulado...... Great Medical Encyclopedia

Azanchevsky M. P.- Mikhail Pavlovich (24 III (5 IV) 1839, Moscow 12 (24) I 1881, ibid.) Russian. musika aktibista at kompositor. Sa teorya ng komposisyon, nag-aral siya kasama sina G. Richter at M. Hauptmann (1861 64, Leipzig), kumuha ng mga aralin sa pisika. laro sa F. Liszt (sa Roma). Noong 1866 69 siya ay nanirahan sa... ... Music Encyclopedia

MGA ADYGEAN- (self-name Adyghe) mga taong naninirahan sa pangunahing. sa Adyghe Autonomous Okrug ng Krasnodar Territory ng RSFSR. Numero 80 tomo (1959). A. magsalita ng wikang Kyakh (Lower Circassian), na bahagi ng hilagang. zap. (Abkhaz Adyghe) pangkat ng Caucasian. pamilya ng wika at nahahati sa isang bilang... Makasaysayang ensiklopedya ng Sobyet

Zainab binti Jahsh- (d. 20/642) isa sa mga asawa ni Propeta Muhammad, ina ng mga mananampalataya. Isa sa mga unang babaeng Muslim. Siya ay isinilang humigit-kumulang 20 taon bago ang simula ng propesiya ni Propeta Muhammad. Siya ay pinangalanang Zainab ni Muhammad, at bago iyon ang kanyang pangalan ay Barra. Si Zainab ay kabilang sa... ... Islam. Encyclopedic Dictionary.

Kasarian sa gawaing panlipunan- Ang mga problema sa gawaing panlipunan at kasarian ay malapit na magkakaugnay. Una sa lahat, karamihan sa mga kliyente ng serbisyong panlipunan ay kababaihan (mahirap, nag-iisang matatanda, nag-iisang ina, ina ng maraming anak, ina ng mga batang may kapansanan, walang trabaho). Mula noon...... Mga Tuntunin sa Pag-aaral ng Kasarian

Berufsferbot- isang pagbabawal sa propesyon (isang regulasyong pinagtibay ng gobyerno ng Aleman) ... Ang terminolohikal na diksyunaryo ng Librarian sa mga paksang sosyo-ekonomiko

Mga libro

Pangkalahatang Teorya ng Pagtatrabaho ng Interes at Pera, Keynes J.M., John Maynard Keynes ay isang pangunahing tauhan sa kasaysayan ng kaisipang pang-ekonomiya na ang kanyang pangunahing gawain ay hindi maikakaila na interes sa parehong siyentipikong komunidad at mga mag-aaral.… Kategorya: Pananalapi Serye: Programa sa paaralan Publisher:

Hindi wasto Editoryal mula sa 24.12.2004

Pangalan ng dokumento	"MGA REGULATIONS ON THE ISSUANCE OF BANK CARDS AND ON OPERATIONS GINAWA GAMIT ANG PAYMENT CARDS" (inaprubahan ng Central Bank of the Russian Federation noong Disyembre 24, 2004 N 266-P)
Uri ng dokumento	posisyon
Pagtanggap ng awtoridad	Bangko Sentral ng Russian Federation
Numero ng dokumento	266-P
Petsa ng pagtanggap	01.01.1970
Petsa ng rebisyon	24.12.2004
Numero ng pagpaparehistro sa Ministry of Justice	6431
Petsa ng pagpaparehistro sa Ministry of Justice	25.03.2005
Katayuan	hindi gumagana
Lathalain	"Bulletin ng Bank of Russia", N 17, 03/30/2005
Navigator	Mga Tala

"MGA REGULATIONS ON THE ISSUANCE OF BANK CARDS AND ON OPERATIONS GINAWA GAMIT ANG PAYMENT CARDS" (inaprubahan ng Central Bank of the Russian Federation noong Disyembre 24, 2004 N 266-P)

Ang Regulasyon na ito ay binuo batay sa dalawang bahagi ng Civil Code ng Russian Federation (Collection of Legislation of the Russian Federation, 1996, N 5, Art. 410; N 34, Art. 4025; 1997, N 43, Art. 4903; 1999, N 51, Art 6228 ; Koleksyon ng Lehislasyon ng Russian Federation, 2004, Art 2790, Art 157, Art . Federation, 1996, No. 1999, No. 3459, N 12, art. 2711; N 31, sining. 3233), Pederal na Batas "Sa Regulasyon ng Pera at Kontrol ng Pera" (Nakolektang Batas ng Russian Federation, 2003, No. 50, Art. 4859; 2004, No. 27, Art. 2711) at alinsunod sa desisyon ng Lupon of Directors of the Bank of Russia (minuto ng pulong ng Lupon Mga Direktor ng Bank of Russia na may petsang Disyembre 17, 2004 N 31) ay nagtatatag ng pamamaraan para sa pag-isyu ng mga bank card (simula dito - pag-isyu ng mga bank card) sa teritoryo ng Russian Federation sa pamamagitan ng kredito mga institusyon (simula dito - mga institusyon ng kredito - mga tagapagbigay) at ang mga detalye ng mga institusyong pang-kredito na nagsasagawa ng mga operasyon gamit ang mga card sa pagbabayad, ang nagbigay nito ay maaaring isang institusyong pang-kredito o isang legal na entity na hindi isang institusyong pang-kredito.

Kabanata 1. Pangkalahatang mga probisyon

1.1. Nalalapat ang Regulasyon na ito sa mga organisasyon ng kredito, maliban sa mga organisasyon ng kredito na hindi bangko na nagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng deposito at kredito.

1.2. Ang mga kinakailangan ng Mga Regulasyon na ito ay hindi nalalapat sa mga card na inisyu ng mga issuer na hindi mga institusyong pang-kredito, na nilayon para sa mga indibidwal, legal na entity at indibidwal na negosyante na makatanggap ng mga prepaid na kalakal (mga gawa, serbisyo, resulta ng intelektwal na aktibidad).

1.3. Ang mga sumusunod na termino ay ginagamit sa mga Regulasyon na ito:

ATM - isang electronic software at hardware complex na idinisenyo upang gumanap, nang walang partisipasyon ng isang awtorisadong empleyado ng isang institusyon ng kredito, mga operasyon ng pag-isyu (pagtanggap) ng cash, kabilang ang paggamit ng mga card sa pagbabayad, at pagpapadala ng mga order sa isang institusyon ng kredito upang maglipat ng mga pondo mula sa isang bangko account (deposit account) kliyente, pati na rin para sa pagguhit ng mga dokumento na nagpapatunay sa mga nauugnay na transaksyon;

pag-personalize - ang pamamaraan para sa paglalapat ng impormasyon na ibinigay ng mga patakaran ng mga kalahok sa pag-aayos sa isang card ng pagbabayad at (o) pag-record sa memorya ng microprocessor, sa magnetic strip ng isang card ng pagbabayad;

rehistro ng mga pagbabayad para sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad (mula dito ay tinutukoy bilang rehistro ng mga pagbabayad) - isang dokumento o isang hanay ng mga dokumento na naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad para sa isang tiyak na tagal ng panahon, na pinagsama-sama ng isang legal na entity o yunit ng istruktura nito na nangongolekta, nagpoproseso at namamahagi sa mga kalahok na mga settlement - sa mga institusyon ng kredito ng impormasyon sa mga transaksyon na may mga card sa pagbabayad (processing center), at ibinigay sa electronic form at (o) sa papel;

electronic journal - isang dokumento o isang hanay ng mga dokumento sa elektronikong anyo, na nabuo sa isang tiyak na tagal ng panahon kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang ATM at (o) elektronikong terminal.

1.4. Sa teritoryo ng Russian Federation, ang mga institusyon ng kredito - ang mga issuer ay naglalabas ng mga bank card, na isang uri ng mga card sa pagbabayad bilang isang non-cash na instrumento sa pagbabayad na inilaan para sa mga indibidwal, kabilang ang mga awtorisadong legal na entity (simula dito - mga may hawak), upang magsagawa ng mga transaksyon sa mga pondo hawak ng issuer, alinsunod sa batas ng Russian Federation at sa kasunduan sa issuer.

1.5. Ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatang mag-isyu ng mga sumusunod na uri ng mga bank card: mga card sa pagbabayad, mga credit card at mga prepaid card.

Ang isang card sa pagbabayad ay inilaan para sa mga transaksyon ng may-ari nito sa loob ng mga limitasyon ng halaga ng mga pondo (limitasyon sa paggastos) na itinatag ng institusyon ng kredito - tagapagbigay, mga pag-aayos na kung saan ay isinasagawa sa gastos ng mga pondo ng kliyente sa kanyang bank account, o isang pautang na ibinigay ng institusyon ng kredito - tagapagbigay sa kliyente alinsunod sa isang kasunduan sa bank account sa kaso ng hindi sapat o kawalan ng mga pondo sa bank account (overdraft).

Ang isang credit card ay inilaan para sa may hawak nito na magsagawa ng mga transaksyon, mga pag-aayos na kung saan ay isinasagawa sa gastos ng mga pondo na ibinigay ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa kliyente sa loob ng itinatag na limitasyon alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Ang isang prepaid card ay inilaan para sa may hawak nito na magsagawa ng mga transaksyon, mga pag-aayos kung saan isinasagawa ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa sarili nitong ngalan, at nagpapatunay sa karapatan ng may-ari ng prepaid card na mag-claim sa nag-isyu na institusyon ng kredito para sa pagbabayad para sa mga kalakal (trabaho, mga serbisyo, resulta ng aktibidad na intelektwal) o para sa pag-iisyu ng cash .

1.6. Ang isang credit organization (maliban sa isang settlement na non-bank credit organization) ay nag-isyu ng mga payment card at credit card para sa mga indibidwal, legal na entity at indibidwal na negosyante, at mga prepaid card para sa mga indibidwal. Ang isang settlement na non-bank credit organization ay naglalabas ng mga payment card para sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante, at mga prepaid card para sa mga indibidwal.

Ang isyu ng mga bank card para sa mga indibidwal, indibidwal na negosyante, at legal na entity ay isinasagawa ng isang credit organization batay sa isang kasunduan na nagbibigay ng mga transaksyon gamit ang mga bank card. Ang isyu ng mga card sa pagbabayad at mga credit card na inilaan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may kaugnayan sa sariling pang-ekonomiyang aktibidad ng credit organization ay isinasagawa batay sa isang order ng nag-iisang executive body ng credit organization.

1.7. Ang isang organisasyon ng kredito ay may karapatang mag-isyu ng mga bank card ng iba pang mga organisasyon ng kredito - mga issuer at mga card ng pagbabayad ng mga issuer - mga dayuhang legal na entity na hindi mga dayuhang bangko (simula dito - pamamahagi ng mga card sa pagbabayad) sa teritoryo ng Russian Federation.

1.8. Ang mga tiyak na kondisyon para sa pagkakaloob ng mga pondo para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card, ang pamamaraan para sa pagbabalik ng mga pondo na ibinigay, pati na rin ang accrual at pagbabayad ng interes sa tinukoy na mga pondo ay maaaring matukoy sa kasunduan sa kliyente.

Ang pagkakaloob ng mga pondo ng isang institusyon ng kredito sa mga kliyente para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad at mga credit card ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-kredito sa mga tinukoy na pondo sa mga bank account ng mga kliyente. Ang katuparan ng mga obligasyon na ibalik ang ibinigay na mga pondo at magbayad ng interes sa mga ito ay isinasagawa ng mga kliyente sa paraang hindi cash sa pamamagitan ng pagsulat o paglilipat ng mga tinukoy na pondo mula sa mga bank account ng mga kliyente na binuksan sa nag-isyu na institusyon ng kredito o iba pang organisasyon ng kredito, pati na rin tulad ng sa cash sa pamamagitan ng cash desk at (o) ATM - mga kliyente - mga indibidwal.

Ang pagkakaloob ng mga pondo ng isang organisasyon ng kredito sa isang hindi residenteng kliyente sa pera ng Russian Federation para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na isinasagawa gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card, sa pamamagitan ng pag-kredito ng nasabing mga pondo sa mga bank account ng mga hindi residenteng kliyente ay isinasagawa. out nang hindi gumagamit ng isang espesyal na bank account ng hindi residenteng kliyente.

1.9. Sa teritoryo ng Russian Federation, ang mga organisasyon ng kredito (mula dito ay tinutukoy bilang mga organisasyon ng kredito - mga acquirer) ay nagsasagawa ng mga pakikipag-ayos sa mga organisasyong pangkalakal (serbisyo) para sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad, at (o) naglalabas ng cash sa mga may hawak ng card ng pagbabayad na hindi mga kliyente ng mga organisasyong ito ng kredito (mula rito ay tinutukoy bilang pagkuha)<*>.

<*>Para sa sanggunian: ang mga terminong "acquirer" at "acquiring" ay nakapaloob sa Glossary ng Mga Tuntunin na Ginamit sa Payment and Settlement System. //Committee on Payment and Settlement Systems - Bank of International Settlements - Marso 2003 - P. 7.

1.10. Ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatang mag-isyu ng mga bank card nang sabay-sabay, kumuha ng mga card sa pagbabayad, at mamahagi ng mga card sa pagbabayad. Ang pagpapalabas ng mga bank card, pagkuha ng mga card sa pagbabayad, pati na rin ang pamamahagi ng mga card sa pagbabayad ay isinasagawa ng mga institusyon ng kredito batay sa mga panloob na patakaran ng bangko na binuo ng institusyon ng kredito alinsunod sa batas ng Russian Federation, kasama ang Mga Regulasyon na ito. , iba pang mga regulasyon ng Bank of Russia, at ang mga patakaran ng mga kalahok sa pag-areglo na naglalaman ng mga ito ng mga karapatan, obligasyon at pamamaraan para sa mga pakikipag-ayos sa pagitan nila.

1.11. Ang mga panloob na panuntunan ng bangko ay inaprubahan ng katawan ng pamamahala ng organisasyon ng kredito, pinahintulutan na gawin ito ng charter nito, at dapat na mandatory para sa lahat ng empleyado ng organisasyon ng kredito. Ang mga panloob na patakaran ng bangko, depende sa mga detalye ng mga aktibidad ng institusyon ng kredito, ay dapat maglaman ng:

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang credit organization na may kaugnayan sa pagpapalabas ng mga bank card;

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang organisasyon ng kredito na may kaugnayan sa pagkuha ng mga card sa pagbabayad;

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang credit organization na may kaugnayan sa pamamahagi ng mga card sa pagbabayad;

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito kapag gumagawa ng mga pag-aayos para sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad;

isang sistema ng pamamahala ng peligro kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad, kabilang ang pamamaraan para sa pagtatasa ng panganib sa kredito;

ang pamamaraan para sa institusyon ng kredito na kumilos sa kaganapan ng pagkawala ng may hawak ng mga card sa pagbabayad;

paglalarawan ng daloy ng dokumento at teknolohiya para sa pagproseso ng impormasyon ng accounting sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad;

ang pamamaraan para sa pag-iimbak ng mga card ng pagbabayad bago ang pamamaraan ng pag-personalize (mula rito ay tinutukoy bilang mga hindi naka-personalize na card sa pagbabayad) na binili ng isang institusyon ng kredito at naglalaman ng mga detalye (pangalan ng nagbigay, atbp.), mga card sa pagbabayad pagkatapos ng pamamaraan ng pag-personalize, pati na rin ang isang inaprubahang listahan ng mga opisyal na responsable para sa kanilang imbakan; ang pamamaraan para sa paglipat ng mga hindi naka-personalize na card sa pagbabayad sa loob ng isang institusyon ng kredito at paglilipat ng mga ito para sa personalization;

ang pamamaraan para sa pagbibigay ng mga pondo sa kliyente sa pera ng Russian Federation at sa dayuhang pera para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card, at ang pamamaraan para sa pagbabalik ng mga pondong ito, pati na rin ang pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa mga halaga ng mga pondong ibinigay at ang pamamaraan para sa pagbabayad sa kanila ng kliyente alinsunod sa batas ng Russian Federation, kabilang ang mga regulasyon ng Bank of Russia at ang mga Regulasyon na ito;

iba pang mga pamamaraan na namamahala sa mga pag-aayos para sa mga transaksyong ginawa gamit ang mga card sa pagbabayad.

1.12. Ang kliyente ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card sa isang bank account (simula dito - ang account ng isang indibidwal, indibidwal na negosyante, legal na entity, ayon sa pagkakabanggit) ay binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account na nagbibigay para sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card , natapos alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation (mula dito ay tinutukoy bilang kasunduan sa bank account).

Ang isang hindi residenteng kliyente ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card sa isang bank account na hindi isang espesyal na bank account na binuksan sa pera ng Russian Federation batay sa isang kasunduan sa bank account.

1.13. Kapag ang isang kliyente na isang indibidwal ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang prepaid card, isang kasunduan sa bank account (kasunduan sa deposito sa bangko) ay hindi natatapos sa indibidwal.

1.14. Kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong kilalanin ang may hawak nito alinsunod sa talata 1 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo ng Terorismo" (Nakolektang Batas ng Russian Federation, 2001, No. 33 ( Part I), Art 3418, No. 44, Art 4296) sa paraang itinatag ng Regulasyon ng Bank of Russia noong Agosto 19, 2004 No. P "Sa pagkakakilanlan ng mga kliyente at benepisyaryo ng mga institusyon ng kredito para sa layunin ng paglaban sa legalisasyon (laundering) ng kita, na nakuha sa pamamagitan ng kriminal na paraan at ang pagpopondo ng terorismo", na inirehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Setyembre 6, 2004 N 6005 (Bulletin ng Bank of Russia na may petsang Setyembre 10, 2004 N 54).

Kabanata 2. Mga transaksyong ginawa gamit ang mga card sa pagbabayad

2.1. Ang mga transaksyon ay maaaring gawin sa isang account ng kliyente gamit ang ilang mga card sa pagbabayad, mga credit card na ibinigay ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa kliyente (taong pinahintulutan ng kliyente).

2.2. Maaaring gawin ang mga transaksyon sa ilang account ng kliyente gamit ang isang card sa pagbabayad o credit card na ibinigay ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa kliyente (isang taong pinahintulutan ng kliyente).

2.3. Ang isang indibidwal na kliyente ay nagsasagawa ng mga sumusunod na operasyon gamit ang isang bank card:

pagtanggap ng pera sa pera ng Russian Federation o dayuhang pera sa teritoryo ng Russian Federation;

pagtanggap ng pera sa dayuhang pera sa labas ng Russian Federation;

pagbabayad para sa mga kalakal (trabaho, serbisyo, resulta ng intelektwal na aktibidad) sa pera ng Russian Federation sa teritoryo ng Russian Federation, pati na rin sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation;

iba pang mga transaksyon sa pera ng Russian Federation, kung saan ang batas ng Russian Federation ay hindi nagtatag ng pagbabawal (paghihigpit) sa kanilang pagpapatupad;

Ang isang kliyente - ang isang indibidwal ay maaaring magsagawa, gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card, ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito, sa mga bank account na binuksan sa pera ng Russian Federation, at (o) sa mga bank account na binuksan sa dayuhang pera.

Ang isang kliyente na isang indibidwal ay maaaring gumamit ng mga prepaid card upang isagawa ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito sa gastos ng mga pondo sa pera ng Russian Federation at (o) sa dayuhang pera na idineposito para sa mga settlement gamit ang isang prepaid card.

2.4. Mga kliyente - ang mga indibidwal na gumagamit ng mga bank card ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa isang pera na naiiba sa pera ng account ng indibidwal, ang pera ng mga pondo na idineposito para sa mga pag-aayos gamit ang isang prepaid card, sa paraan at sa mga tuntunin na itinatag sa kasunduan sa bank account (kasunduang nagbibigay para sa mga transaksyon gamit ang mga prepaid card). Kapag isinasagawa ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito, ang pera na natanggap ng nag-isyu na institusyon ng kredito bilang resulta ng isang operasyon ng conversion ay inililipat para sa nilalayon nitong layunin nang hindi na-kredito sa account ng kliyente - isang indibidwal.

2.5. Ang kliyente ay isang legal na entity o indibidwal na negosyante na nagsasagawa ng mga sumusunod na operasyon gamit ang mga payment card at credit card:

pagtanggap ng cash sa pera ng Russian Federation para sa pagbabayad sa teritoryo ng Russian Federation alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Bank of Russia na may kaugnayan sa mga aktibidad sa ekonomiya, kabilang ang pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at entertainment;

pagbabayad ng mga gastos sa pera ng Russian Federation na may kaugnayan sa mga aktibidad sa ekonomiya, kabilang ang pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at libangan, sa teritoryo ng Russian Federation;

iba pang mga transaksyon sa pera ng Russian Federation sa teritoryo ng Russian Federation, kung saan ang batas ng Russian Federation, kabilang ang mga regulasyon ng Bank of Russia, ay hindi nagtatag ng pagbabawal (paghihigpit) sa kanilang pagpapatupad;

pagtanggap ng pera sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation upang bayaran ang mga gastos sa paglalakbay at mabuting pakikitungo;

pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at mabuting pakikitungo sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation;

iba pang mga transaksyon sa dayuhang pera bilang pagsunod sa mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation.

Ang isang kliyente - isang ligal na nilalang, isang indibidwal na negosyante ay maaaring magsagawa, gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card, ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito sa mga bank account na binuksan sa pera ng Russian Federation, at (o) sa mga bank account na binuksan sa dayuhang pera .

2.6. Mga kliyente - mga ligal na nilalang, indibidwal na negosyante gamit ang mga card sa pagbabayad, mga credit card ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa isang pera na naiiba sa pera ng account ng isang legal na entity, indibidwal na negosyante, sa paraan at sa mga tuntuning itinatag sa kasunduan sa bank account. Kapag isinasagawa ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito, ang pera na natanggap ng nag-isyu na institusyon ng kredito bilang isang resulta ng isang operasyon ng conversion ay inilipat para sa nilalayon nitong layunin nang hindi na-kredito sa account ng kliyente - isang legal na entity, isang indibidwal na negosyante.

2.7. Kung walang o hindi sapat na mga pondo sa bank account kapag ang kliyente ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad, ang kliyente, sa loob ng limitasyon na ibinigay para sa kasunduan sa bank account, ay maaaring bigyan ng isang overdraft upang maisagawa ang transaksyong ito sa pag-aayos kung mayroong isang kaukulang kondisyon sa kasunduan sa bank account.

2.8. Kapag nag-isyu ng mga card sa pagbabayad at credit card, ang mga organisasyon ng kredito ay maaaring magbigay sa isang kasunduan sa bank account o isang kasunduan sa pautang ng isang kondisyon para sa kliyente na magsagawa ng mga transaksyon gamit ang data ng card, na ang halaga ay lumampas sa:

ang balanse ng mga pondo sa bank account ng kliyente kung ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng overdraft ay hindi kasama sa kasunduan sa bank account;

limitasyon ng overdraft;

ang limitasyon ng ibinigay na pautang, na tinukoy sa kasunduan sa pautang.

Ang mga pag-aayos para sa mga operasyong ito ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng pagbibigay sa kliyente ng pautang sa paraang at sa mga tuntuning ibinigay para sa kasunduan sa bank account o kasunduan sa pautang, na isinasaalang-alang ang mga pamantayan ng Mga Regulasyon na ito.

Kung walang kondisyon sa kasunduan sa bank account o kasunduan sa pautang para sa pagbibigay sa kliyente ng pautang para sa mga operasyong ito, ang pagbabayad ng kliyente ng utang na natamo ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Russian Federation.

2.9. Ang batayan para sa pagguhit ng pag-aayos at iba pang mga dokumento upang ipakita ang mga halaga ng mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card ng pagbabayad sa mga talaan ng accounting ng mga kalahok sa pag-aayos ay isang rehistro ng pagbabayad o isang electronic journal.

Ang pag-debit o pag-kredito ng mga pondo para sa mga transaksyong ginawa gamit ang mga card sa pagbabayad ay isinasagawa nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ng institusyon ng kredito ang rehistro ng pagbabayad o electronic journal.

Kung ang rehistro ng pagbabayad o electronic journal ay natanggap ng credit organization - issuer (credit organization - acquirer) bago ang araw bago ang araw ng pag-debit o pag-credit ng mga pondo mula sa correspondent account ng credit organization - issuer (credit organization - acquirer) na binuksan gamit ang ang organisasyon ng kredito na nagsasagawa ng mutual settlement sa pagitan ng mga kalahok sa mga settlement para sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad (settlement agent), o ang araw ng pagtanggap ng mga pondo na idineposito para sa mga settlement gamit ang isang prepaid card, pagkatapos ay ang mga settlement para sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga payment card ay hindi kumpleto hanggang sa tinukoy na sandali mula sa petsa ng pagtanggap ng rehistro ng pagbabayad o electronic journal.

Kabanata 3. Mga dokumento sa mga transaksyong isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad

3.1. Kapag nagsasagawa ng isang transaksyon gamit ang isang card ng pagbabayad, ang mga dokumento ay iginuhit sa papel at (o) sa elektronikong anyo (mula rito ay tinutukoy bilang isang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad). Ang isang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad ay ang batayan para sa paggawa ng mga settlement para sa mga transaksyong ito at (o) nagsisilbing kumpirmasyon ng kanilang pagkumpleto.

3.2. Kapag gumuhit ng isang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card ng pagbabayad, ang mga analogue ng isang sulat-kamay na lagda (mula dito ay tinutukoy bilang HSA) ay maaaring gamitin. Ang paggamit ng HSA ng mga institusyon ng kredito at mga kliyente ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Russian Federation at ang kasunduan sa pagitan ng institusyon ng kredito at ng kliyente.

3.3. Ang dokumento para sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad ay dapat maglaman ng mga sumusunod na mandatoryong detalye:

identifier ng ATM, electronic terminal o iba pang teknikal na paraan na nilayon para sa pagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad;

uri ng operasyon;

petsa ng transaksyon;

halaga ng transaksyon;

pera ng transaksyon;

halaga ng komisyon (kung mayroon man);

mga detalye ng payment card.

Ang isang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad sa papel ay dapat na naglalaman din ng pirma ng may hawak ng card ng pagbabayad at ang pirma ng cashier kapag ito ay iginuhit sa lugar para sa mga transaksyon sa mga mahahalagang bagay ng organisasyon ng kredito at mga istrukturang dibisyon nito, pati na rin ang sa organisasyon at sa mga istrukturang dibisyon nito na nagsasagawa ng pagtanggap ng mga operasyon o pag-isyu ng cash gamit ang mga card sa pagbabayad sa mga kaso na ibinigay ng batas ng Russian Federation (mula dito ay tinutukoy bilang ang cash issuance point (CPO)).

Sa kaso ng paggamit ng ASP kapag gumuhit ng isang dokumento sa PVN sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad, ang mga kinakailangan para sa pirma ng may hawak ng card ng pagbabayad at ang pirma ng cashier ay itinuturing na natutupad na may kaugnayan sa isang kopya ng tinukoy dokumentong iginuhit sa papel.

3.4. Ang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad ay maaaring maglaman ng mga karagdagang detalye na itinatag ng mga patakaran ng mga kalahok sa pag-areglo o panloob na mga patakaran ng bangko.

3.5. Kung ang isang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card ng pagbabayad ay iginuhit nang walang pamamaraan ng awtorisasyon, ngunit ito ay lumilikha ng isang obligasyon para sa nag-isyu sa nakakuha na isagawa ang dokumentong ito, ang code ng pahintulot ay hindi ipinahiwatig dito.

3.6. Ang mga detalye ng mandatoryong dokumento para sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad, na tinukoy sa sugnay 3.3 ng Mga Regulasyon na ito, ay dapat maglaman ng mga tampok na nagbibigay-daan sa mapagkakatiwalaang pagtatatag ng isang sulat sa pagitan ng mga detalye ng card ng pagbabayad at ang kaukulang account ng isang indibidwal, legal na entity, indibidwal na negosyante, pati na rin ang sa pagitan ng mga identifier ng mga organisasyong pangkalakalan (mga serbisyo), PVN , mga ATM at mga bank account ng mga organisasyong pangkalakalan (mga serbisyo), PVN, mga ATM.

3.7. Ang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card ng pagbabayad ay iginuhit sa bilang ng mga kopya na itinatag ng mga panloob na patakaran ng bangko o mga patakaran ng mga kalahok sa pag-aayos.

3.8. Kapag nag-isyu o tumatanggap ng cash sa pera ng Russian Federation o sa dayuhang pera gamit ang mga card sa pagbabayad sa cash register ng isang credit organization, bilang karagdagan sa mga dokumento sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad, mga order ng cash receipt (paggasta) na ibinigay ng Bank of Russia Ang Regulasyon Blg. na may petsang Oktubre 9, 2002 ay maaaring mailabas 199-P "Sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa cash sa mga institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation", na nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Nobyembre 25, 2002. N 3948; Enero 6, 2004 N 5378; Hunyo 15, 2004 N 5844 ("Bulletin of the Bank of Russia" na may petsang Disyembre 10, 2002 N 66; napetsahan noong Enero 14, 2004 N 2, N 3; napetsahan noong Hunyo 17, 2004 N 35) (mula rito ay tinutukoy bilang Bank of Russia Regulation N 199-P), pati na rin ang isang dokumento ay dapat na iguguhit up na nagpapatunay sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may cash na pera at mga tseke, at ang Register ng mga transaksyon na may cash na pera at mga tseke, na ibinigay para sa Bank of Russia Instruction No. 113-I na may petsang Abril 28, 2004 "Sa pamamaraan para sa pagbubukas, pagsasara, pag-aayos ng gawain ng mga tanggapan ng palitan at ang pamamaraan para sa mga awtorisadong bangko ng ilang mga uri ng operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon na may cash na dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation, mga tseke (kabilang ang mga tseke ng manlalakbay), ang nominal na halaga kung saan ay ipinahiwatig sa dayuhang pera, kasama ang pakikilahok ng mga indibidwal", na nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Hunyo 2, 2004 N 5824 ("Bulletin of the Bank of Russia" na may petsang Hunyo 9, 2004 N 33) (mula rito ay tinutukoy bilang Instruction of the Bank of Russia N 113-I).

Ang rehistro ng mga transaksyon na may cash na pera at mga tseke, pati na rin ang isang dokumento na nagpapatunay sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may cash na pera at mga tseke, na ibinigay ng Bank of Russia Instruction N 113-I, ay hindi iginuhit kapag nag-isyu (pagtanggap) sa PVN ng isang organisasyon ng kredito sa mga kliyente - mga indibidwal (mula sa mga kliyente - mga indibidwal na tao) gamit ang mga card sa pagbabayad para sa cash sa pera ng Russian Federation mula sa mga account (sa mga account) sa pera ng Russian Federation

Sa website ng Zakonbase makikita mo ang "REGULATIONS ON THE ISSUANCE OF BANK CARDS AND ON OPERATIONS PERFORMED WITH THE USE OF PAYMENT CARDS" (inaprubahan ng Central Bank of the Russian Federation noong Disyembre 24, 2004 N 266-P) sa pinakahuling at kumpletong bersyon, kung saan ang lahat ng mga pagbabago at pagbabago ay ginawa. Tinitiyak nito ang kaugnayan at pagiging maaasahan ng impormasyon.

Kasabay nito, maaari mong i-download ang "REGULATIONS ON THE ISSUANCE OF BANK CARDS AND ON OPERATIONS PERFORMED WITH THE USE OF PAYMENT CARDS" (inaprubahan ng Central Bank of the Russian Federation noong Disyembre 24, 2004 N 266-P) nang libre. ng bayad, parehong buo at sa magkahiwalay na mga kabanata.

Russian Federation

"MGA REGULATIONS ON THE ISSUANCE OF BANK CARDS AND ON OPERATIONS GINAWA GAMIT ANG PAYMENT CARDS" (inaprubahan ng Central Bank of the Russian Federation noong Disyembre 24, 2004 N 266-P) (as amyendahan noong Nobyembre 15, 2011)

Ang Regulasyon na ito ay binuo batay sa dalawang bahagi ng Civil Code ng Russian Federation (Collection of Legislation of the Russian Federation, 1996, N 5, Art. 410; N 34, Art. 4025; 1997, N 43, Art. 4903; 1999, N 51, Art 6228 ; Koleksyon ng Lehislasyon ng Russian Federation, 2004, Art 2790, Art 157, Art . Federation, 1996, No. 1999, No. 3459, N 12, art. 2711; N 31, sining. 3233), Pederal na Batas "Sa Regulasyon ng Pera at Kontrol ng Pera" (Nakolektang Batas ng Russian Federation, 2003, No. 50, Art. 4859; 2004, No. 27, Art. 2711) at alinsunod sa desisyon ng Lupon of Directors of the Bank of Russia (minuto ng pulong ng Lupon Mga Direktor ng Bank of Russia na may petsang Disyembre 17, 2004 N 31) ay nagtatatag ng pamamaraan para sa pag-isyu ng mga bank card (simula dito - pag-isyu ng mga bank card) sa teritoryo ng Russian Federation sa pamamagitan ng kredito mga institusyon (pagkatapos dito - mga institusyon ng kredito - mga tagapagbigay) at ang mga detalye ng mga institusyong pang-kredito na nagsasagawa ng mga operasyon gamit ang mga card sa pagbabayad, ang nagbigay nito ay maaaring isang institusyong pang-kredito, isang dayuhang bangko o isang ligal na nilalang na hindi isang institusyon ng kredito, isang dayuhang bangko.

1.1. Nalalapat ang Regulasyon na ito sa mga organisasyon ng kredito, maliban sa mga organisasyon ng kredito na hindi bangko na nagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng deposito at kredito.

1.3. Ang mga sumusunod na termino ay ginagamit sa mga Regulasyon na ito:

Electronic journal - isang dokumento o isang hanay ng mga dokumento sa electronic form, na nabuo (binuo) ng isang ATM at (o) electronic terminal para sa isang tiyak na tagal ng panahon kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga device na ito.

Ang Regulasyon na ito ay hindi nagtatatag ng mga kinakailangan para sa mga katangian ng isang bank card (card na may magnetic stripe, card na may microprocessor, scratch card, card sa electronic form, atbp.).

1.5. Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang mag-isyu ng mga bank card ng mga sumusunod na uri: mga card sa pagbabayad (debit), mga credit card at mga prepaid card.

Ang isang settlement (debit) card ay inilaan para sa mga transaksyon ng may-ari nito sa loob ng mga limitasyon ng halaga ng mga pondo (limitasyon sa paggastos) na itinatag ng nag-isyu na institusyon ng kredito, ang mga pag-aayos na kung saan ay isinasagawa sa gastos ng mga pondo ng kliyente sa kanyang bank account, o isang pautang na ibinigay ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa kliyente alinsunod sa kasunduan sa bank account kung sakaling hindi sapat o wala ang mga pondo sa bank account (overdraft).

Ang isang prepaid card ay inilaan para sa may-ari nito, isang indibidwal, upang magsagawa ng mga transaksyon, mga pag-aayos kung saan isinasagawa ng institusyon ng kredito - tagapagbigay sa sarili nitong ngalan sa gastos ng mga pondo na ibinigay ng may hawak - isang indibidwal, o mga pondo na natanggap ng ang institusyon ng kredito - tagapagbigay na pabor sa may hawak - isang indibidwal , kung ang posibilidad ng paggamit ng mga pondong natanggap mula sa mga ikatlong partido ay ibinigay para sa isang kasunduan sa pagitan ng may hawak - isang indibidwal at ang institusyon ng kredito - tagapagbigay. Ang isang prepaid card ay nagpapatunay sa karapatan ng may hawak nito - isang indibidwal - na mag-claim laban sa institusyon ng kredito - tagapagbigay para sa pagbabayad para sa mga kalakal (trabaho, mga serbisyo, mga resulta ng intelektwal na aktibidad) o para sa pagpapalabas ng cash.

Ang nag-isyu na institusyon ng kredito ay obligado na tukuyin ang maximum na halaga sa loob kung saan inaako nito ang mga obligasyon sa isang prepaid card (mula dito ay tinutukoy bilang limitasyon ng prepaid card). Ang limitasyon ng prepaid card na itinatag ng nag-isyu na institusyon ng kredito ay hindi dapat lumampas sa 100,000 rubles o isang halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 100,000 rubles sa opisyal na exchange rate ng Bank of Russia na may bisa sa petsa ng pag-isyu ng prepaid card.

Karagdagang probisyon (paglipat) ng mga pondo sa organisasyon ng kredito - tagapagbigay upang madagdagan ang halaga ng mga obligasyon ng organisasyon ng kredito - ang tagapagbigay sa isang prepaid card ay maaaring isagawa sa loob ng limitasyon ng prepaid card (kung ang posibilidad ng karagdagang probisyon (paglipat) ng mga pondo sa credit organization - issuer upang madagdagan ang halaga ng mga obligasyon ng credit organization - issuer sa isang prepaid card ay ibinigay para sa isang kasunduan sa pagitan ng may-ari - isang indibidwal at ang credit institusyon - issuer). Ang kabuuang halaga ng karagdagang probisyon (paglipat) ng mga pondo sa organisasyon ng kredito - tagapagbigay upang madagdagan ang halaga ng mga obligasyon ng organisasyon ng kredito - tagapagbigay sa isang prepaid card, ang pagkakakilanlan ng may-ari - isang indibidwal na hindi natupad, dapat hindi hihigit sa 40,000 rubles sa isang buwan ng kalendaryo.

1.6. Ang isang credit organization (maliban sa isang settlement na non-bank credit organization) ay nag-isyu ng mga pagbabayad (debit) card at credit card para sa mga indibidwal, legal na entity at indibidwal na negosyante, at prepaid card para sa mga indibidwal. Ang isang settlement na non-bank credit organization ay nag-isyu ng mga pagbabayad (debit) card para sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante, at mga prepaid card para sa mga indibidwal.

Ang isyu ng mga bank card para sa mga indibidwal, indibidwal na negosyante, at legal na entity ay isinasagawa ng isang credit organization batay sa isang kasunduan na nagbibigay ng mga transaksyon gamit ang mga bank card. Ang isyu ng settlement (debit) card na inilaan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may kaugnayan sa sariling pang-ekonomiyang aktibidad ng credit organization ay isinasagawa batay sa isang order ng nag-iisang executive body ng credit organization.

Ang nag-isyu na organisasyon ng kredito ay nagsasagawa ng mga pag-aayos para sa mga transaksyon na may mga settlement (debit) card, credit card, prepaid card, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation at ang mga Regulasyon na ito.

1.7. Ang isang organisasyon ng kredito ay may karapatang makipag-ugnayan sa mga ahente sa pagbabayad sa bangko upang ipamahagi ang mga card sa pagbabayad na inisyu ng organisasyong ito ng kredito, pati na rin ang pamamahagi ng mga card sa pagbabayad na inisyu ng iba pang mga organisasyon ng kredito at mga dayuhang legal na entity na hindi mga dayuhang bangko sa teritoryo ng Russian Federation ( pagkatapos nito ay tinutukoy bilang pamamahagi ng mga card sa pagbabayad).

Kapag ang isang credit organization - issuer ay nakipag-ugnayan sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko para sa pamamahagi ng mga prepaid card, ang institusyon ng kredito ay hindi pinapayagan na magkaroon ng mga obligasyon sa pananalapi sa mga prepaid card sa mga ahente sa pagbabayad sa bangko - mga legal na entity, kabilang ang sa pamamagitan ng prepayment ng mga prepaid card.

1.8. Ang mga tiyak na kondisyon para sa pagkakaloob ng mga pondo para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga pagbabayad (debit) card, credit card, ang pamamaraan para sa pagbabalik ng mga pondo na ibinigay, ang pamamaraan para sa dokumentaryo na kumpirmasyon ng probisyon at pagbabalik ng mga pondo ay maaaring matukoy sa isang kasunduan sa kliyente .

Mga talata dalawa at tatlong - Nawalang puwersa.

Ang pagkakaloob ng mga pondo ng isang institusyon ng kredito sa mga kliyente para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card ng pagbabayad (debit) ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-kredito sa mga tinukoy na pondo sa kanilang mga bank account.

Ang pagkakaloob ng mga pondo ng isang organisasyon ng kredito sa mga kliyente para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga credit card ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga tinukoy na pondo sa kanilang mga bank account, pati na rin nang hindi ginagamit ang bank account ng kliyente, kung ito ay ibinigay para sa kasunduan sa pautang kapag nagbibigay ng mga pondo sa pera ng Russian Federation sa mga indibidwal na tao, at sa dayuhang pera - sa mga hindi residenteng indibidwal. Ang dokumentaryo na katibayan ng pagkakaloob ng pautang nang hindi ginagamit ang bank account ng kliyente ay ang rehistro ng pagbabayad na natanggap ng institusyon ng kredito, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa pautang.

Paragraph 6 - Wala nang bisa.

Ang pagbabayad (pagbabalik) ng isang pautang na ibinigay para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga pagbabayad (debit) card, ang mga credit card ay isinasagawa sa paraang katulad ng pamamaraan na itinatag ng sugnay 3.1 ng Bank of Russia Regulations na may petsang Agosto 31, 1998 N 54-P "Sa pamamaraan para sa pagbibigay (paglalagay) ng mga institusyon ng kredito ng mga pondo at ang kanilang pagbabalik (pagbabayad)", na inirehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Setyembre 29, 1998 N 1619, Setyembre 11, 2001 N 2934 ("Bulletin of the Bank of Russia" na may petsang Oktubre 8, 1998 N 70-71, napetsahan noong Setyembre 19, 2001 N 57-58) (mula rito ay tinutukoy bilang Bank of Russia Regulation N 54-P). Ang mga indibidwal ay maaaring magbayad ng mga pautang sa cash gamit ang mga ATM.

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang credit organization na may kaugnayan sa pagpapalabas ng mga bank card;

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang organisasyon ng kredito na may kaugnayan sa pagkuha ng mga card sa pagbabayad;

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang credit organization na may kaugnayan sa pamamahagi ng mga card sa pagbabayad;

ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito kapag gumagawa ng mga pag-aayos para sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad;

isang sistema ng pamamahala ng peligro kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad, kabilang ang pamamaraan para sa pagtatasa ng panganib sa kredito, pati na rin ang pagpigil sa mga panganib kapag gumagamit ng mga code at password bilang isang analogue ng isang sulat-kamay na lagda (mula dito ay tinutukoy bilang HSA), kabilang ang kapag nagpoproseso at nagre-record ang mga resulta ng pagpapatunay ng naturang mga code at password;

ang pamamaraan para sa institusyon ng kredito na kumilos sa kaganapan ng pagkawala ng may hawak ng mga card sa pagbabayad;

paglalarawan ng daloy ng dokumento at teknolohiya para sa pagproseso ng impormasyon ng accounting sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad;

ang pamamaraan para sa pagbibigay ng mga pondo sa kliyente sa pera ng Russian Federation at sa dayuhang pera para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga pagbabayad (debit) card, credit card, at ang pamamaraan para sa pagbabalik ng tinukoy na mga pondo, pati na rin ang pamamaraan para sa pagkalkula interes sa mga halaga ng mga pondong ibinigay at ang pamamaraan para sa pagbabayad sa kanilang kliyente alinsunod sa batas ng Russian Federation, kabilang ang mga regulasyon ng Bank of Russia at mga Regulasyon na ito;

iba pang mga pamamaraan na kumokontrol sa mga pag-aayos para sa mga transaksyong ginawa gamit ang mga card sa pagbabayad, kabilang ang pamamaraan at oras para sa pagsusumite ng isang elektronikong journal sa isang institusyon ng kredito.

Paragraph 2 - Wala nang bisa.

Ang mga probisyon ng talatang ito ay hindi nalalapat sa mga transaksyong ginawa gamit ang mga credit card kapag nagbibigay ng mga pondo sa isang kliyente nang hindi gumagamit ng bank account alinsunod sa talata 1.8 ng mga Regulasyon na ito.

1.13. Ang isang kasunduan sa bank account (kasunduan sa deposito sa bangko) para sa pagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang prepaid card ay hindi natapos.

Ang mga pondo na natanggap ng isang institusyong pang-kredito mula sa isang legal na entity o indibidwal na negosyante sa pagbabalik ng bayad (para sa mga ibinalik na kalakal, pagtanggi sa trabaho, mga serbisyo, mga resulta ng intelektwal na aktibidad) na ginawa gamit ang isang prepaid card ay nagpapataas ng halaga ng pananagutan ng institusyon ng kredito para sa parehong prepaid card, kung saan ginawa ang tinukoy na pagbabayad, sa loob ng limitasyon nito, maliban kung ang kasunduan sa pagitan ng may-ari - isang indibidwal at ang institusyon ng kredito - ang nagbigay ng ibang pamamaraan para sa pagbabayad ng na-refund na bayad.

1.14. Kapag nag-isyu ng card sa pagbabayad o nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad, obligado ang isang institusyon ng kredito na tukuyin ang may hawak nito alinsunod sa Artikulo 7 ng Pederal na Batas Blg. 115-FZ ng Agosto 7, 2001 "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Crime and the Financing of Terrorism” (Collected Legislation of the Russian Federation, 2001, N 33, Art. 3418; 2002, N 30, Art. 3029; N 44, Art. 4296; 2004, N 31, Art. 3224; 2005, N 4828, 3452, art.

1.15. Ang mga partikular na kondisyon para sa pagkalkula at pagbabayad ng interes (rate ng interes, mga tuntunin sa pagbabayad at iba pang mga kundisyon) sa utang na ibinigay para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga pagbabayad (debit) card, credit card, at sa mga balanse ng cash ng kliyente sa kanyang bank account, ay maaaring matukoy sa kasunduan sa kliyente.

Ang accrual ng interes sa pautang na ibinigay para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga pagbabayad (debit) card, credit card, at sa mga balanse ng cash sa bank account ng kliyente ay isinasagawa sa paraang katulad ng pamamaraan na itinatag ng Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 26, 1998 N 39-P "Sa pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa mga transaksyon na may kaugnayan sa pag-akit at paglalagay ng mga pondo ng mga bangko", na nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Hulyo 23, 1998 N 1565, noong Enero 26 , 1999 N 1688, noong Disyembre 11, 2007 N 10675 ("Bulletin Bank of Russia na may petsang Agosto 6, 1998 N 53-54, may petsang Agosto 28, 1998 N 61, may petsang Pebrero 4, 1999 N 7, may petsang Disyembre 17, N. 69).

Ang pagbabayad ng mga kliyente ng interes sa pautang na ibinigay para sa mga pag-aayos sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga pagbabayad (debit) card, ang mga credit card ay isinasagawa sa paraang katulad ng pamamaraan na itinatag ng sugnay 3.1 ng Bank of Russia Regulation No. 54-P. Ang mga indibidwal ay maaaring magbayad ng interes sa isang pautang sa cash gamit ang mga ATM.

Ang pagbabayad ng isang institusyon ng kredito ng interes na naipon sa mga balanse ng mga pondo sa bank account ng kliyente ay isinasagawa batay sa mga dokumento ng pag-aayos sa isang hindi cash na paraan sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng kliyente.

2.1. Ang mga transaksyon ay maaaring gawin sa isang account ng kliyente gamit ang ilang mga pagbabayad (debit) card, mga credit card na ibinigay ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa kliyente (taong pinahintulutan ng kliyente).

2.2. Ang mga transaksyon ay maaaring gawin sa ilang account ng kliyente gamit ang isang pagbabayad (debit) card o credit card na ibinigay ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa kliyente (taong pinahintulutan ng kliyente).

2.3. Ang isang indibidwal na kliyente ay nagsasagawa ng mga sumusunod na operasyon gamit ang isang bank card:

pagtanggap ng pera sa pera ng Russian Federation o dayuhang pera sa teritoryo ng Russian Federation;

pagtanggap ng pera sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation;

iba pang mga transaksyon sa pera ng Russian Federation, kung saan ang batas ng Russian Federation ay hindi nagtatag ng pagbabawal (paghihigpit) sa kanilang pagpapatupad;

Ang isang kliyente - ang isang indibidwal ay maaaring magsagawa, gamit ang mga pagbabayad (debit) card, credit card, ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito sa mga bank account na binuksan sa pera ng Russian Federation at (o) sa mga bank account na binuksan sa dayuhang pera.

Ang kliyente, isang indibidwal na residente, ay maaaring magsagawa ng mga operasyon na tinukoy sa talatang ito gamit ang mga credit card sa gastos ng ibinigay na pautang sa pera ng Russian Federation nang hindi gumagamit ng bank account.

Ang isang kliyente - isang indibidwal na hindi residente, ay maaaring magsagawa ng mga operasyon na tinukoy sa talatang ito gamit ang mga credit card sa gastos ng ibinigay na pautang sa pera ng Russian Federation, dayuhang pera nang hindi gumagamit ng bank account.

2.4. Mga kliyente - ang mga indibidwal na gumagamit ng mga pagbabayad (debit) card, ang mga credit card ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa isang pera na naiiba sa pera ng account, ang pera ng ibinigay na pautang, sa paraan at sa mga tuntuning itinatag sa kasunduan sa bank account, kasunduan sa pautang. Mga customer - ang mga indibidwal na gumagamit ng mga prepaid card ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa isang currency na iba sa pera ng mga pondo na idineposito para sa mga settlement gamit ang isang prepaid card, sa paraan at sa mga tuntuning ipinaalam sa mga customer - mga indibidwal sa isang form na naa-access para sa pagsusuri, kabilang ang pag-post ng impormasyon sa mga customer service point. Ang mga institusyon ng kredito na naglalabas ng mga prepaid card ay inirerekomenda na isama ang mga probisyon sa mga tuntunin ng mga settlement gamit ang mga prepaid card na nagsasaad na ang pagbabago ng mga tuntunin ng mga settlement (kabilang ang mga taripa) ay posible lamang sa pamamagitan ng kasunduan sa kliyente. Kapag isinasagawa ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito, ang pera na natanggap ng nag-isyu na institusyon ng kredito bilang resulta ng isang operasyon ng conversion ay inililipat para sa nilalayon nitong layunin nang hindi na-kredito sa account ng kliyente - isang indibidwal.

2.5. Ang kliyente ay isang legal na entity o indibidwal na negosyante na nagsasagawa ng mga sumusunod na operasyon gamit ang mga pagbabayad (debit) card at credit card:

pagtanggap ng pera sa pera ng Russian Federation para sa pagbabayad sa teritoryo ng Russian Federation alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Bank of Russia na may kaugnayan sa mga aktibidad ng isang ligal na nilalang o indibidwal na negosyante, kabilang ang pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at libangan;

pagbabayad ng mga gastos sa pera ng Russian Federation na may kaugnayan sa mga aktibidad ng isang ligal na nilalang, indibidwal na negosyante, kabilang ang pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at libangan, sa teritoryo ng Russian Federation;

pagtanggap ng pera sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation upang bayaran ang mga gastos sa paglalakbay at mabuting pakikitungo;

pagbabayad ng mga gastos sa paglalakbay at mabuting pakikitungo sa dayuhang pera sa labas ng teritoryo ng Russian Federation;

iba pang mga transaksyon sa dayuhang pera bilang pagsunod sa mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation.

Ang isang kliyente - isang ligal na nilalang, isang indibidwal na negosyante ay maaaring magsagawa, gamit ang mga pagbabayad (debit) card, credit card, ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito sa mga bank account na binuksan sa pera ng Russian Federation, at (o) sa mga bank account na binuksan. sa foreign currency.

Ang nag-isyu na organisasyon ng kredito ay obligadong matukoy ang maximum na halaga ng cash sa pera ng Russian Federation na maaaring maibigay sa isang kliyente - isang ligal na nilalang o indibidwal na negosyante sa isang araw ng negosyo para sa mga layuning tinukoy sa talatang ito. Ang naglalabas na organisasyon ng kredito ay inirerekomenda na magtatag para sa isang kliyente - ligal na nilalang, indibidwal na negosyante - ang posibilidad na makatanggap ng cash sa pera ng Russian Federation para sa mga layuning tinukoy sa talatang ito sa halagang hindi hihigit sa 100,000 rubles sa isang araw ng negosyo.

2.6. Mga kliyente - mga ligal na nilalang, indibidwal na negosyante gamit ang mga pagbabayad (debit) card, ang mga credit card ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa isang pera na naiiba sa pera ng account ng isang legal na entity, indibidwal na negosyante, sa paraan at sa ilalim ng mga kondisyon na itinatag sa bank account kasunduan. Kapag isinasagawa ang mga operasyon na tinukoy sa talatang ito, ang pera na natanggap ng nag-isyu na institusyon ng kredito bilang isang resulta ng isang operasyon ng conversion ay inilipat para sa nilalayon nitong layunin nang hindi na-kredito sa account ng kliyente - isang legal na entity, isang indibidwal na negosyante.

2.7. Kung walang o hindi sapat na mga pondo sa bank account kapag ang kliyente ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang settlement (debit) card, ang kliyente, sa loob ng limitasyon na ibinigay para sa bank account agreement, ay maaaring bigyan ng overdraft upang maisagawa ang settlement transaction na ito. , napapailalim sa mga kaukulang kundisyon sa kasunduan sa bank account.

2.8. Kapag nag-isyu ng mga pagbabayad (debit) card, mga credit card, mga organisasyon ng kredito ay maaaring magbigay sa isang kasunduan sa bank account o isang kasunduan sa pautang ng isang kondisyon para sa kliyente na magsagawa ng mga transaksyon gamit ang data ng card, ang halaga nito ay lumampas sa:

ang balanse ng mga pondo sa bank account ng kliyente kung ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng overdraft ay hindi kasama sa kasunduan sa bank account;

limitasyon ng overdraft;

ang limitasyon ng ibinigay na pautang, na tinukoy sa kasunduan sa pautang.

2.10. Ang mga kliyente ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon gamit ang isang card ng pagbabayad sa pamamagitan ng mga code at password sa loob ng balangkas ng kanilang mga pamamaraan sa pagpasok na ginamit bilang TSA at itinatag ng mga institusyon ng kredito sa mga kasunduan sa mga kliyente.

3.2. Kapag gumuhit ng isang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad, maaaring gamitin ang TSA. Ang paggamit ng HSA ng mga institusyon ng kredito at mga kliyente ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Russian Federation at ang kasunduan sa pagitan ng institusyon ng kredito at ng kliyente.

3.3. Ang dokumento para sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad ay dapat maglaman ng mga sumusunod na mandatoryong detalye:

identifier ng ATM, electronic terminal o iba pang teknikal na paraan na nilayon para sa pagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad;

uri ng operasyon;

petsa ng transaksyon;

halaga ng transaksyon;

pera ng transaksyon;

halaga ng komisyon (sa kaso ng hindi pagkolekta ng komisyon, ang institusyon ng kredito - nagpapaalam sa may-ari ng card ng pagbabayad na may kaukulang inskripsyon tungkol sa kawalan nito);

mga detalye ng payment card.

Ang isang dokumento sa mga transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad sa papel ay dapat na naglalaman din ng pirma ng may hawak ng card ng pagbabayad at ang pirma ng cashier, kung ito ay iginuhit sa isang institusyon ng kredito at ang mga istrukturang dibisyon nito sa lugar para sa mga transaksyon sa mga mahahalagang bagay, pati na rin tulad ng sa isang organisasyon ng serbisyo sa koreo na nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card ng pagbabayad alinsunod sa Artikulo 18 ng Pederal na Batas ng Hulyo 17, 1999 N 176-FZ "Sa Mga Serbisyong Postal" (Nakolektang Batas ng Russian Federation, 1999, N 29, Art. 3697; 2003, N 28, Art 2895, Art.

3.6. Ang mga mandatoryong detalye ng dokumento para sa paggamit ng mga transaksyon napetsahan noong Abril 24, 2008 N 318-P"Sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa cash at ang mga patakaran para sa imbakan, transportasyon at koleksyon ng mga banknotes at mga barya ng Bank of Russia sa mga institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation", na nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Mayo 26, 2008 N 11751, Marso 23, 2010 N 16687, Hunyo 1, 2011 N 20919 ("Bulletin of the Bank of Russia" na may petsang Hunyo 6, 2008 N 29-30, may petsang Marso 31, 2010 N 18, 2011 N 32) (mula rito ay tinutukoy bilang Bank of Russia Regulation N 318-P), sa pamamagitan ng Instruction of the Bank of Russia na may petsang Agosto 14, 2008 N 2054-U "Sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa cash gamit ang cash foreign currency sa mga awtorisadong bangko sa teritoryo ng Russian Federation", na nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Agosto 25, 2008 N 12166, Abril 22, 2011 N 20550 ("Bulletin of the Bank of Russia "na may petsang Agosto 27, 2008 N 46, na may petsang Abril 27, 2011 N 22) (simula dito - Direktiba ng Bank of Russia N 2054-U), sa oras ng paggawa ng isang transaksyon gamit ang isang card sa pagbabayad o para sa kabuuang halaga ng mga transaksyon na ginawa gamit ang mga card sa pagbabayad, ayon sa pagkumpleto ng mga operasyong ito.

Sa kaso ng pagsasagawa ng mga operasyon na tinukoy sa Instruksyon ng Bank of Russia na may petsang Setyembre 16, 2010 N 136-I "Sa pamamaraan para sa mga awtorisadong bangko (mga sangay) na magsagawa ng ilang mga uri ng mga operasyon sa pagbabangko na may cash na dayuhang pera at mga operasyon na may mga tseke (kabilang ang mga tseke ng manlalakbay), ang nominal na halaga na ipinahiwatig sa dayuhang pera, kasama ang paglahok ng mga indibidwal", na inirehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Oktubre 1, 2010 N 18595 ("Bulletin of the Bank of Russia" na may petsang Oktubre 6, 2010 N 55) (mula rito ay tinutukoy bilang Bank of Russia Instruction N 136-I), ay dapat gumuhit ng isang dokumento na nagpapatunay sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may cash foreign currency at mga tseke, at ang Register ng mga transaksyon na may cash foreign currency at mga tseke, na ibinigay ng Bank of Russia Instruction No. 136-I.

Sa materyal na ito, ang Department of Payment Systems and Settlements ng Bank of Russia ay nagbibigay ng mga sagot sa mga tanong na kadalasang natatanggap mula sa mga institusyon ng kredito tungkol sa aplikasyon ng Bank of Russia Regulation No. 266-P na may petsang Disyembre 24, 2004 "Sa pagpapalabas ng bangko card at sa mga transaksyong isinagawa gamit ang mga payment card” 1 .

1. Maaari bang ilipat ito ng may hawak ng bank card sa ibang tao para magsagawa ng mga transaksyon gamit ang card na ito?

Alinsunod sa Artikulo 4 at 80 ng Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", ang Bangko ng Russia ay nagtatatag ng mga patakaran para sa paggawa ng mga pag-aayos sa Russian Federation. Batay sa nasabing Pederal na Batas at sa mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation, pinagtibay ng Bank of Russia ang Regulasyon No. 266-P, na, sa partikular, ay nagtatag ng pamamaraan para sa pag-isyu ng mga bank card at mga pag-aayos para sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga ito. . Ayon sa Regulasyon No. 266-P, ang bank card ay isang paraan ng pag-access ng mga pondo sa bank account ng kliyente, at samakatuwid ay ibinibigay ng isang institusyon ng kredito sa kliyente batay sa isang kasunduan na nagbibigay para sa paggamit ng isang bank card. Upang matiyak ang seguridad ng mga transaksyon gamit ang isang bank card, ang institusyon ng kredito, alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, ay nagbibigay para sa obligasyon ng kliyente na panatilihin ang card at personal na code ng pagkakakilanlan na ibinigay sa kanya, pati na rin ang pagbabawal sa kanilang paglipat sa mga ikatlong partido. Kasabay nito, ang Regulasyon Blg. 266-P ay nagbibigay ng posibilidad na mag-isyu ng ilang bank card upang maisagawa ang mga transaksyon gamit ang mga ito sa bank account ng kliyente. Isinasaalang-alang ang nasa itaas, ang isang kliyente ng isang institusyon ng kredito - ang may-ari ng account - ay maaaring makipag-ugnayan sa institusyon ng kredito na may kahilingan na mag-isyu ng isa pang bank card sa pangalan ng isang awtorisadong tao.

2. Maaari bang gumawa ng mga transaksyon ang isang kliyente - isang legal na entity - upang bayaran ang isang utang (interes dito) gamit ang isang bank card?

Ayon sa sugnay 1.12 ng Regulasyon No. 266-P, ang isang kliyente - isang ligal na nilalang - ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang bank card sa isang bank account na binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account na nagbibigay para sa mga transaksyon gamit ito. Alinsunod sa sugnay 2.5 ng Regulasyon No. 266-P, ang isang kliyente - isang ligal na nilalang, gamit ang tinukoy na bank account, gamit ang card na ibinigay sa kanya, ay nagsasagawa ng mga operasyon na may kaugnayan sa kanyang mga aktibidad sa negosyo, pati na rin ang iba pang mga operasyon na may kinalaman sa na ang batas ng Russian Federation at mga regulasyon ng Bank of Russia ay hindi nagtatag ng anumang mga pagbabawal (paghihigpit), lalo na sa pagbabayad ng mga buwis at bayad. Ang listahan ng mga transaksyon na isinagawa ng isang kliyente - isang legal na entity gamit ang isang bank card, na itinatag ng sugnay 2.5 ng Regulasyon Blg. 266-P, ay isang naka-target na kalikasan at hindi nalalapat sa mga pagpapatakbo ng pagbabayad ng pautang at interes dito.

Ang pagbabalik ng isang kliyente - isang legal na entidad ng mga pondo na ibinigay sa kanya at ang pagbabayad ng interes sa kanila ay isinasagawa sa paraang itinatag ng Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Agosto 31, 1998 No. 54-P "Sa pamamaraan para sa pagkakaloob (paglalagay) ng mga pondo ng mga institusyong pang-kredito at ang kanilang pagbabalik (pagbabayad).”

3. Maaari bang magdeposito ang isang kliyente - isang legal na entity - sa kanyang bank account gamit ang isang card sa pagbabayad sa pamamagitan ng ATM?

Ang Regulasyon Blg. 266-P ay hindi nagbibigay ng pamamaraan para sa pagtanggap ng pera mula sa mga legal na entity, kabilang ang mga nalikom na pera, na idineposito sa mga bank account ng mga legal na entity na ito gamit ang mga bank card sa pamamagitan ng mga teknikal na kagamitan (mga ATM, elektronikong terminal, atbp.) .

Ang pagtanggap ng cash mula sa mga legal na entity ay kinokontrol ng Seksyon 2 ng Bank of Russia Regulation No. 199-P na may petsang Oktubre 9, 2002 "Sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa cash sa mga institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation."

Isinasaalang-alang ang nasa itaas, ang isang legal na entity ay nagdedeposito ng mga nalikom na pera sa kanyang bank account sa cash desk ng isang institusyon ng kredito sa isang anunsyo para sa isang cash na kontribusyon.

4. Maaari bang magdeposito ng karagdagang pondo ang may hawak ng isang prepaid card sa card na ito (i-top up ang card), pati na rin makatanggap ng cash gamit ito?

Ayon sa sugnay 1.5 ng Regulasyon Blg. 266-P, ang isang prepaid card ay inilaan para sa may hawak nito na magsagawa ng mga transaksyon, mga pag-aayos kung saan isinasagawa ng nag-isyu na institusyon ng kredito sa sarili nitong ngalan, at nagpapatunay sa karapatan ng pag-claim ng prepaid card holder sa nag-isyu na institusyon ng kredito para sa pagbabayad para sa mga kalakal (trabaho, serbisyo, resulta) intelektwal na aktibidad) o ang pagpapalabas ng cash. Sa kasong ito, ang obligasyon ng nag-isyu na institusyon ng kredito na magbayad para sa mga kalakal, serbisyo o mag-isyu ng cash sa may-ari ng isang prepaid card ay lumitaw sa halaga ng pagbili nito (pagbabayad ng may-ari).

Alinsunod sa mga pamantayan ng talata 1.13 ng Regulasyon No. 266-P, kapag ang isang kliyente - ang isang indibidwal ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang isang prepaid card, ang isang kasunduan sa bank account (deposito sa bangko) ay hindi natapos, at naaayon sa isang bank account ay hindi binuksan. Kapag ang isang indibidwal ay bumili ng prepaid card, ang halaga ng mga obligasyon ng credit institution sa cardholder ay makikita sa balance sheet account 40903 "Mga pondo para sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke, mga prepaid card."

Isinasaalang-alang ang nasa itaas, naniniwala kami na walang mga legal na relasyon para sa muling pagdadagdag, pati na rin ang pagtanggap ng cash gamit ang isang prepaid card, maliban sa kaso ng buong pagbabayad ng isang institusyon ng kredito ng mga obligasyon sa isang indibidwal - ang may hawak ng isang prepaid card para sa hindi nagamit o bahagyang nagamit na halaga ng mga prepaid card. Sa kasong ito, ang obligasyon na nagmumula sa may hawak ng isang prepaid card sa buo o hindi nagamit na halaga, depende sa mga kondisyon ng paggamit ng prepaid card, ay maaaring matupad sa pamamagitan ng pag-isyu ng cash o sa pamamagitan ng paglilipat sa bank (deposito) account ng may hawak ng prepaid card, kasama ang paglahok ng mga institusyon ng kredito - mga acquirer.

5. May karapatan ba ang isang indibidwal na maglipat ng mga pondo mula sa kanyang bank account patungo sa isa pang bank account para sa accounting para sa mga transaksyon sa mga bank card kung ang isa sa mga account ay binuksan sa dayuhang pera at ang isa sa pera ng Russian Federation? Ano ang pamamaraan para sa mga indibidwal na maglipat ng mga pondo sa kanilang mga bank account na binuksan sa iba't ibang mga pera?

Ang mga kinakailangan ng Regulasyon No. 266-P at Pagtuturo ng Bank of Russia na may petsang Abril 28, 2004 No. 113-I "Sa pamamaraan para sa pagbubukas, pagsasara, pag-aayos ng gawain ng mga tanggapan ng palitan at ang pamamaraan para sa mga awtorisadong bangko na magsagawa ilang mga uri ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon na may cash na dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation, mga tseke (kabilang ang mga tseke ng manlalakbay), ang nominal na halaga ng kung saan ay ipinahiwatig sa dayuhang pera, na may pakikilahok ng mga indibidwal" ay hindi nalalapat sa mga transaksyon na nauugnay sa paglipat ng mga indibidwal ng mga pondo mula sa kanilang mga bank account patungo sa kanilang iba pang mga bank account, kabilang ang accounting ng mga transaksyon sa mga bank card na binuksan sa iba't ibang mga pera. Kasabay nito, ang kasalukuyang batas ng Russian Federation, kabilang ang batas ng pera, ay hindi nagtatag ng pagbabawal sa pagpapatupad ng mga operasyong ito.

Ayon sa sugnay 4.60 ng Bank of Russia Regulation No. 205-P na may petsang Disyembre 5, 2002 "Sa mga patakaran ng accounting sa mga institusyon ng kredito na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation," ang mga operasyon ng conversion ng pera ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng pag-bypass sa settlement account para sa mga transaksyon sa conversion, sa pamamagitan ng direktang pag-post ng mga halaga sa mga kliyente ng account sa iba't ibang pera.

Kaugnay nito, ang pamamaraan para sa paglilipat ng mga pondo sa mga indibidwal na bank account na binuksan sa iba't ibang mga pera at ang mga kondisyon para sa pagsasagawa ng mga operasyon ng conversion ay dapat matukoy sa mga kasunduan sa bank account na natapos sa pagitan ng isang institusyon ng kredito at isang indibidwal, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng Bank of Russia. mga regulasyon, partikular na ang Bank's Regulations Russia na may petsang 01.04.2003 No. 222-P "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation", ayon sa kung saan ang batayan para sa pagtanggal ng mga pondo mula sa bank account ng kliyente ay ang kanyang utos sa anyo ng isang aplikasyon.

Sa kasong ito, ang batayan para sa paggawa ng mga direktang transaksyon sa pagitan ng mga bank account ng isang indibidwal na binuksan sa iba't ibang mga pera ay maaaring isang aplikasyon mula sa indibidwal, na, bilang karagdagan sa lahat ng iba pang mga mandatoryong detalye na kinakailangan para sa paglilipat ng mga pondo, ay dapat ipahiwatig ang halaga sa pera ng pagpasok.

Kung ang tinukoy na aplikasyon ay hindi nagbibigay ng indikasyon ng halagang ikredito, kung gayon ang institusyon ng kredito, batay dito, ay dapat gumuhit ng isang panloob na dokumento ng bangko na nagpapahiwatig ng halaga sa pera ng kredito, na siyang magiging batayan para sa mga direktang transaksyon. sa pagitan ng mga bank account ng isang indibidwal na binuksan sa iba't ibang mga pera.

Ang institusyon ng kredito ay nakapag-iisa na bumuo ng mga form ng aplikasyon ng kliyente sa itaas at panloob na dokumento ng bangko, na sumasalamin sa mga ito sa mga patakaran sa accounting nito.

5. Ano ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng isang order sa pagkolekta na ipinakita sa isang bank account ng isang indibidwal na binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account na nagbibigay para sa mga transaksyon gamit ang mga bank card ng pagbabayad?

Ang pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng isang indibidwal kung saan ang mga transaksyon ay ginawa gamit ang mga card sa pagbabayad, batay sa isang order ng koleksyon, ay isinasagawa alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia Regulation No. 2-P na may petsang Oktubre 3 , 2002 "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation", na isinasaalang-alang ang mga tampok na itinatag ng Bank of Russia Regulation No. 222 na may petsang Abril 1, 2003 "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation.”

Batay sa mga pamantayan ng mga talata 1.1.3 at 5.5 ng Regulasyon No. 222-P, ang pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng isang indibidwal kung saan ang mga transaksyon na may mga card sa pagbabayad ay isinasagawa ay isinasagawa ng bangko batay sa isang order ng koleksyon sa loob ng mga limitasyon ng mga pondong magagamit sa account. Kung walang sapat na pondo sa bank account ng isang indibidwal upang magbayad sa ilalim ng isang order sa pagkolekta, posible ang bahagyang pagpapatupad nito. Ang pagbabalik ng isang order sa pagkolekta, ang pagpapatupad kung saan ay hindi natupad dahil sa kakulangan ng mga pondo sa bank account ng isang indibidwal o bahagyang isinasagawa, ay isinasagawa sa paraang itinatag ng Regulasyon Blg. 2-P.