Otwieramy firmę ubezpieczeniową. Opracowanie biznesplanu dla organizacji ubezpieczeniowej

Pomimo tego, że rynek ubezpieczeń jest wystarczająco rozwinięty, obecna sytuacja w tym sektorze sprawia, że otwarcie nowej agencji ubezpieczeniowej może być opłacalnym pomysłem w oparciu o potrzeby docelowej grupy odbiorców.

W stolicy i nie tylko głównych miast często szukają usług ubezpieczeniowych w firmach jubilerskich. Ubezpieczenie ryzyka finansowego powstałego podczas wspólnej budowy obiektów mieszkalnych lub niemieszkalnych jest poszukiwane w megamiastach. Zawsze możesz znaleźć swoją niszę na otwarcie agencji, przeprowadzając wnikliwą analizę rynku ubezpieczeniowego pod kątem dostępnych usług. W tym celu, biorąc pod uwagę wszystkie funkcje opisane poniżej, tworzą biznesplan dla agencji ubezpieczeniowej. Jeden z możliwe opcje- franczyza lub oddział popularnej już agencji. Taki projekt może być dobrym punktem wyjścia w przyszłości dla nowej, niezależnej agencji.

Cechy projektu biznesplanu agencji ubezpieczeniowej

Istotą projektu jest utworzenie agencji ubezpieczeń na życie i zdrowie, mienia i innych wartości. Głównym celem biznesplanu jest ocena perspektyw i efektywność ekonomiczna projekt stworzenia od podstaw agencji ubezpieczeniowej. Plan może służyć jako oferta handlowa podczas negocjacji z potencjalnym inwestorem lub przy uzyskiwaniu kredytu komercyjnego.

Realizacja projektu przewidziana jest na 2 lata.

W tym okresie planuje się osiągnąć następujące cele

— utworzenie dochodowego przedsiębiorstwa;

— zaspokojenie potrzeb grupy docelowej w zakresie ubezpieczeń na życie i majątkowych, zarówno dla osób fizycznych, jak i prawnych;

- uzyskanie wysokich zysków.

Główne aspekty finansowe nowej działalności są następujące:

— okres, w którym spółka odzyska wszystkie inwestycje początkowe i osiągnie poziom rentowności – 2 lata. Na korzystne warunki- wcześniej;

— całkowity koszt projektu (kwota kredytu komercyjnego, która ma zostać udzielona na początku działalności) – 1 milion 200 tysięcy rubli;

— spłata kredytu rozpocznie się od pierwszego miesiąca działalności przedsiębiorstwa. W ciągu pierwszych dwóch lat łączna kwota płatności wyniesie 82 tysiące rubli;

— oprocentowanie pożyczki wynosi 17,5%. W przyszłości liczba ta może zostać zmniejszona;

— łączny efekt ekonomiczny ze sprzedaży usług we wskazanym okresie, na sprzyjających warunkach, sięgnie 84 mln.

Ogólnie rzecz biorąc, początki w branży ubezpieczeniowej nie będą się różnić. wysoki poziom koszt. Aby jednak uniknąć strat i mieć możliwość rozwoju w wybranym kierunku, należy dokładnie przemyśleć wszystkie obszary działalności i sporządzić jasny plan na wszystkie nadchodzące etapy.

Cechy i perspektywy pracy agenta ubezpieczeniowego - w filmie:

Cechy działalności zakładu ubezpieczeń

Oferując jako główne usługi ubezpieczenia na życie i różne rodzaje majątku, firma od razu identyfikuje przybliżony krąg swoich klientów. Grupa docelowa firmy ubezpieczeniowej jest bardzo szeroka. Przede wszystkim są to osoby prywatne, które ubezpieczają swoje życie na wypadek choroby lub śmierci, wypadku czy urazu przy pracy. Drugą, bardziej rozbudowaną i wysoko płatną kategorią są ubezpieczenia majątku ruchomego i nieruchomego osób fizycznych, organizacji i przedsiębiorstw.

Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje zbyt wiele rodzajów usług jednocześnie. Może to skomplikować wejście na rynek, gdyż będzie wymagało zbyt wiele czasu i pieniędzy, a także przyciągnięcia dużej liczby specjalistów. Dlatego warto zacząć od ograniczonej listy usług, skupiając się głównie na obsłudze osób fizycznych i świadczeniu ograniczonego zakresu usług przedsiębiorstwom i organizacjom.

Zasada działania i tryb działania zakładu ubezpieczeń w dużej mierze zależą od rodzaju i skali jego działalności. Ale ogólnie porządek ogólny obejmuje następujące obowiązki ubezpieczyciela:

— sporządzanie programów ubezpieczeniowych wszystkich typów przewidzianych w strategii. Na tym etapie wyliczane są wszystkie aspekty finansowe i opracowywana jest konkretna propozycja ubezpieczenia;

— podpisanie umowy z klientem – osobą fizyczną lub organizacją;

— otrzymanie od ubezpieczającego pierwszej wypłaty ubezpieczenia, z czego 15% ubezpieczyciel otrzymuje jako prowizję i pokrycie poniesionych wydatków, a pozostała kwota trafia na rezerwę ubezpieczeniową. Rezerwa ubezpieczeniowa z kolei dzieli się na 2 części: 70% dla rezerwy akumulacyjnej i 15% dla rezerwy na ryzyko. Obie rezerwy inwestowane są w instrumenty przewidziane prawem;

— po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego specjaliści agencji przeglądają całą przedstawioną dokumentację dowodową i podejmują decyzję o celowości dokonywania świadczeń ubezpieczeniowych, ich wysokości i trybie.

Procedura ubezpieczenia i płatności może się nieznacznie różnić, ale zasada jest standardowa dla wszystkich organizacji. Określają to odpowiednie przepisy. To prawda, że organizacje mogą mieć różne kanały sprzedaży – na rynku aktywne są zarówno kanały bezpośrednie, jak i pośrednictwa. Jednocześnie udział kanału brokerskiego w sprzedaży usług ubezpieczeniowych na rynku krajowym jest w dalszym ciągu dość niski i wynosi niecałe 4 proc. Rosyjski system ubezpieczeniowy charakteryzuje się w większym stopniu udziałem pośredników nieubezpieczeniowych – banków, biur podróży czy dealerów samochodowych. Żywymi przykładami są OC i kompleksowe polisy ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenia internetowe to dziś także nie tylko bezpośrednia sprzedaż usług ubezpieczeniowych. W ciągu ostatnich kilku lat znacząco wzrosła liczba agentów internetowych pełniących funkcje pośredniczące.

Rejestracja

Firma ubezpieczeniowa może zostać natychmiast zarejestrowana jako spółka z oo. Istnieją inne rodzaje podmiotów prawnych. Ale spółka z ograniczoną odpowiedzialnością będzie najwygodniejsza i opłacalna dla organizacji start-up. Sporządzając statut otwieranej spółki LLC, należy szczegółowo wymienić planowane usługi agencji, nie zapominając o ofertach dodatkowych i pomocniczych. Wypełniając dokumenty, należy podać wszystkie kody działalności nowej firmy. W tym celu wykorzystuje się wyspecjalizowany klasyfikator OKVED. Wybiera się w nim jeden lub więcej odpowiednich kodów aktywności. Niezależnie od tego, jakie mogą być czynności dodatkowe, muszą one być związane z ubezpieczeniem i muszą być odrębnie wskazane przy sporządzaniu wniosku. Może to być na przykład ocena szkody, która ma bezpośredni związek z ubezpieczeniem.

Obowiązkowym warunkiem utworzenia spółki LLC jest wpis kapitał zakładowy. Jej wielkość w dużej mierze zależy od usług świadczonych w ramach kampanii. Im wyższa wartość usług (np. ubezpieczenie na życie klienta), tym większy kapitał docelowy. Ale minimalna kwota to 10 tysięcy rubli.

Z pozostałych wymaganych przy otwieraniu osoba prawna dokumenty - statut, decyzja o utworzeniu spółki z oo (lub innej formie), decyzja o powołaniu menedżera oraz, jeśli założycieli jest kilku, protokół ze spotkania założycieli.

Licencja. Certyfikat

Agencja może działać na podstawie specjalnego zezwolenia – licencji na świadczone usługi. Wszystkie wymagania prawne dotyczące rodzajów i form ubezpieczeń, a także licencjonowania i certyfikacji zawarte są w specjalistycznej ustawie federalnej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” ().

Najpierw należy przejść wymagane przez prawo certyfikaty. Proces ten jest dość skomplikowany, odbywa się pod kierunkiem i kontrolą Ministra Finansów i wymaga dużo czasu – zazwyczaj certyfikacja trwa do miesiąca. Do jej wykonania potrzebny będzie pakiet dokumentów, w tym:

Zasady ubezpieczenia.
Dokumentacja do otwarcia kampanii.
Obliczenia taryfowe.

Specyfika kampanii polega na tym, że wszyscy nowy wygląd ubezpieczenie wymaga przygotowania nowych dokumentów. Ponadto szef firmy musi potwierdzić swoje kwalifikacje w tym zakresie. Sukces przedsięwzięcia będzie zależał od doświadczenia zawodowego samego menedżera, liczby pozytywne opinie o jego działalności.

Wynik prace przygotowawcze przedsiębiorstwo po otrzymaniu licencji zostanie wpisane do odpowiedniego rejestru państwowego. Cały proces licencjonowania potrwa do sześciu miesięcy, dlatego trzeba o to zadbać w odpowiednim czasie.

Dokumenty regulacyjne, które należy przestudiować przed rozpoczęciem pracy:

Etapy tworzenia firmy

Podstawowa sekwencja działań związanych z otwarciem agencji ubezpieczeniowej jest następująca:

— opracowanie strategii przyszłej firmy;

— sporządzenie planu marketingowego i finansowego;

— wynajem lub zakup powierzchni biurowej, jej wyposażenie i przygotowanie do otwarcia;

Więcej szczegółowy plan agencja ubezpieczeniowa obejmuje następujące etapy:

Gradacja	Warunki wykonania	Terminy realizacji
Rozpoczęcie projektu		1 – 2 lata
	Projekt na 1 miesiąc	Pierwsze 30 dni bankowych
Otrzymanie środków kredytowych	Dostępność obowiązkowego pakietu dokumentów	1 miesiąc
Wpis do rejestru państwowego, rejestracja w organach administracyjnych i podatkowych	Zawarta umowa inwestycyjna	Od 1 do 30 dni kalendarzowych
Wybór lokalizacji, przygotowanie dokumentacji	Prace wstępne	1 miesiąc
Zakup sprzętu	Zawarcie umowy inwestycyjnej	Do 30 dni kalendarzowych
Instalacja sprzętu	Pozyskiwanie środków inwestycyjnych	Do 30 dni kalendarzowych
Zatrudnianie pracowników	Działalność produkcyjna	Do 30 dni kalendarzowych
Szkolenie personelu	Zakończenie etapu organizacji procesu produkcyjnego	Do 1 miesiąca
Reklama	W ciągu 1 miesiąca	Do 1 roku
Koniec projektu		12 – 24 miesiące

Lokal i wyposażenie

Głównym warunkiem wybranej powierzchni biurowej jest dobre wejście do niego oraz dostępność wygodnego parkingu dla samochodów osobowych klientów. W pobliżu powinna znajdować się dobra komunikacja - stacja metra oraz przystanki komunikacji miejskiej dla klientów nie posiadających własnego samochodu. Przy wejściu wymagany jest zauważalny znak, który będzie ukierunkowywał zwiedzających i pełnił funkcję reklamy.

Pokój może być niewielki, ale wystarczająco przestronny, aby pomieścić kilku pracowników i możliwość spotkań z klientami. Maksymalna powierzchnia - 150 mkw. m, ale może mniej. Bardzo ważny jest projekt biura, które będzie wizytówką agencji. Tej kwestii należy poświęcić dużo uwagi: nie powinno być tutaj jasnych, podkreślonych detali dekoracyjnych. Klientów bardziej przyciąga wygląd stricte biznesowy, co świadczy o wiarygodności firmy.

Zakup sprzętu biurowego będzie ważnym etapem otwierania firmy. Na pierwszym etapie musisz kupić:

— biurka i krzesła dla pracowników w ilości niezbędnej do wyposażenia całego zespołu;

— krzesła, fotele lub sofy do oczekiwania przez klientów;

- komputery o wysokiej jakości oprogramowanie dla wszystkich specjalistów;

- inny sprzęt biurowy– drukarki, skanery, kserokopiarki;

- podłączenie do telefonu i Internetu.

Aby stworzyć komfortową atmosferę, należy wyznaczyć miejsca pracy specjalistów. Możesz wyposażyć kilka oddzielnych małych biur. Jeśli nie jest to możliwe, pomieszczenie jest podzielone na strefy za pomocą ekranów.

Personel

W momencie otwarcia agencji liczba pracowników nie powinna przekraczać 10–20 osób. Większy personel będzie zbyt kosztowny w utrzymaniu w ujęciu miesięcznym. Ponadto jest mało prawdopodobne, aby można było polegać na agencji ubezpieczeniowej rozpoczynającej działalność duża liczba klienci. W skład zespołu wejdą:

menedżer,
księgowy,
prawnik,
agentów ubezpieczeniowych.

Głównym zadaniem agentów ubezpieczeniowych jest samodzielne poszukiwanie klientów, którzy będą świadczyć dla nich usługi ubezpieczeniowe. W przeciwnym razie na rozwój firmy trzeba będzie długo poczekać. Według wstępnego planu, w ciągu pierwszych 2 lat, w miarę rozwoju firmy, konieczne będzie zwiększenie zespołu do 100 - 150 agentów etatowych i freelancerów.

Wraz z poszerzaniem się możliwości biznesowych będzie rosła także liczba pracowników i agentów ubezpieczeniowych. A żeby biznes się rozwijał, w kadrze muszą znajdować się agenci ubezpieczeniowi, którzy potrafią przekonywać i sprzedawać usługi ubezpieczeniowe. Im więcej usług zostanie sprzedanych, tym lepiej poradzi sobie agencja ubezpieczeniowa. Od tego będzie zależał zysk firmy.

Aby trafnie zrekrutować profesjonalną kadrę, trzeba zapoznać się z dużą liczbą kandydatów i wybrać tylko najbardziej profesjonalnych i doświadczonych pracowników. Aby zatrzymać nowych pracowników, trzeba stworzyć najkorzystniejsze warunki pracy, zainteresować agentów premia dodatnia, możliwość awansu zawodowego i duży procent sprzedawanych usług. Można także przejść szkolenie dla początkujących, korzystając ze specjalnego treningu. Wskazane jest jednoczesne korzystanie z tych dwóch rodzajów pracy z agentami. Koniecznie zatrudnij kilku doświadczonych specjalistów ubezpieczeniowych, którzy nie wymagają szkolenia.

Dress code pracowników jest jednym z opcjonalnych, ale ważnych warunków. Ścisły wygląd podkreśla autorytet firmy i profesjonalizm jej specjalistów.

Marketing. Podstawowe strategie pozyskiwania klientów

Kampanię marketingową należy rozpocząć od zbadania stanu rynku, panujących trendów i dynamiki. W funkcjonowaniu rynku ubezpieczeniowego istotne są zjawiska kryzysowe, które okresowo wpływają na ogólny stan gospodarki. Tym samym w latach 2008–2009 i 2013–2014 rynek ubezpieczeniowy znacząco ograniczył swoją aktywność, co jest naturalne ze względu na kryzys międzynarodowy i krajowy. W chwili obecnej echa ostatniego kryzysu są nadal odczuwalne przez większość ubezpieczycieli, zwłaszcza małych uczestników rynku. Aby uporać się z tym problemem i zatrzymać klientów, konieczne jest oferowanie korzystniejszych warunków, kompleksowych pakietów ubezpieczeń i koniecznie podnoszenie jakości usług.

Statystyki pokazują, że pomimo pewnych negatywnych tendencji, rynek ubezpieczeń wciąż rośnie i rozszerza się. Szczególnie popularnym obszarem są ubezpieczenia na życie: z każdym rokiem zapotrzebowanie na tę usługę rośnie. Analizując sytuację ubezpieczeniową w kraju, można stwierdzić, że w wyniku kryzysu zmniejszyła się ogólna liczba firm na rynku. Jednocześnie w tym segmencie pozostali jedynie silni i konkurencyjni uczestnicy.

Siłą napędową agencji ubezpieczeniowej forward jest reklama każdej indywidualnej usługi ubezpieczeniowej, gdyż praca agencji ubezpieczeniowej polega na sprzedaży usług ubezpieczeniowych.

Przy każdej konkretnej usłudze ubezpieczeniowej muszą dotrzeć do docelowej grupy odbiorców, czasami mieszając ich. Opłacalnym rozwiązaniem byłaby oferta „dwa w jednym” – rabat przy ubezpieczeniu dwóch obiektów jednocześnie.

Z małym kapitałem początkowym i niemożnością oddania od razu szeroki zakres usług ubezpieczeniowych, możesz skupić się na jednym rodzaju usługi. Ważne jest, aby kierunek ten nie był jeszcze wystarczająco rozpowszechniony na rynku lub był zupełnie nowy. Przy braku konkurencji można osiągnąć wysokie wyniki w rozwoju biznesu. A w miarę rozwoju biznesu w przyszłości dodawaj nowe usługi ubezpieczeniowe.

Według statystyk najlepiej sprawdzają się następujące metody reklamy:

— Internet: tworzenie i promocja serwisu internetowego, zamieszczanie informacji o usługach ubezpieczeniowych na portalach tematycznych, wykorzystanie reklamy banerowej i kontekstowej;

— Media, zwłaszcza wykorzystanie publikacji tematycznych. Pozwoli to na jak najszersze dotarcie do grupy docelowej;

Dobrą metodą byłoby zaoferowanie usług bezpośrednio potencjalnym klientom – organizacjom i przedsiębiorstwom – w formie internetowych newsletterów zawierających informacje o aktualnych pakietach usług. Opinie klientów są jednym z najlepsze metody postęp w tej dziedzinie. Jest to spowodowane wysoki koszt usług ubezpieczeniowych oraz niski poziom zaufania konsumentów do mało znanych i niesprawdzonych firm.

Jak w krótkoterminowy otwórz własną działalność ubezpieczeniową - w filmie:

Finanse

Najpierw musisz liczyć na minimalny kapitał w wysokości 20 milionów rubli. Posiadanie takiej kwoty pozwoli Ci śmiało rozpocząć działalność gospodarczą i nie bać się chwilowego braku zysków.

Otwierając kampanię ubezpieczeniową, musisz liczyć się z następującymi głównymi pozycjami wydatków:

Pozycja wydatków	Wydatki miesięcznie	Wydatki za rok	Koszty jednorazowe	Całkowite wydatki za rok
Wynajem (zakup) lokalu (od 40 mkw.)	30000	360000	60000	420000
Zakup sprzętu, w tym komputerów i materiałów biurowych			106000	106000
Kupno samochodu			430000	430000
Tworzenie stron internetowych, hosting, skrypty			120000	120000
Wydatki na reklamę	45000		540 tys	540 tys
Wynagrodzenie	332000	3,9 miliona		3,9 miliona
Podatki	99800	1198000		1198000
Dodatkowe koszty			71560	71560
Całkowity	407 tys	4,9 miliona	788 tys	5,7 miliona

Zatem wynik finansowy z inwestycji w pierwszym roku działalności firmy przedstawia się następująco: aby otworzyć i rozwijać firmę ubezpieczeniową w wyznaczonym okresie, trzeba dysponować kwotą do 6 milionów rubli. Warunek ten dotyczy małej organizacji składającej się z kilku agentów ubezpieczeniowych. Jeśli początkowo zostanie otwarta większa organizacja, kwota ta może się podwoić. Projekt ten zakłada jednak stopniowe zwiększanie skali działalności firmy.

Rok finansowy rozpoczyna się w styczniu. Termin płatności podatku będzie biegł od początku roku. Lista podatków dla spółek LLC w ramach standardowego systemu podatkowego będzie następująca:

Część dochodową biznesplanu należy rozpocząć od ustalenia przybliżonej polityki cenowej dla przyszłej agencji. Wskaźnik ten jest ustalany z uwzględnieniem kosztów organizacji i aktualnej polityki cenowej w branży. Średnie stawki za usługi ubezpieczeniowe w kraju kształtują się dziś następująco:

Dzieląc cały 2-letni okres otwierania i rozwoju firmy na 2 główne etapy – inwestycję i eksploatację, można sporządzić następujący plan świadczenia usług:

Okres	Rodzaj usługi	Wielkość produkcji i sprzedaży za 1 miesiąc. (szt.)	Cena, pocierać.	Przychody ze sprzedaży, rub.
1 – 12 miesięcy inwestycji	Ubezpieczenie na życie i zdrowie	20 osób	Od 120 tys	Od 2,4 mln
1 – 12 miesięcy inwestycji	Inne ubezpieczenie	100 obiektów	Od 17 tys	1 milion 680 tysięcy
	Ubezpieczenie na życie i zdrowie	50 osób	Od 134,4 tys	Od 6,7 mln
13 – 24 miesiące eksploatacji	Inne ubezpieczenie	200 obiektów	Od 18,5 tys	Od 3,7 mln

Jeżeli w przyszłości utrzymają się dotychczasowe trendy rynkowe, czyli wzrost wolumenu świadczonych usług w wysokości 10–22% rocznie, to roczny wzrost Wielkość sprzedaży usług przedsiębiorstwa osiągnie ponad 58 milionów rubli rocznie.

Aby przezwyciężyć trudności z wejściem na rynek i sprawnie pokonać barierę wejścia, konieczne jest pozyskanie wysoko wykwalifikowanych specjalistów i korzystanie z wysokiej jakości sprzętu. Wymagana jest kompetentna strategia marketingowa i przemyślana kampania reklamowa. Aby znaleźć najlepsi specjaliści, należy przeznaczyć około 1 miesiąca na poszukiwanie personelu, wyłaniając najlepszych w drodze rozmów kwalifikacyjnych.

Ryzyko

Planując dochody przedsiębiorstwa, pamiętaj o uwzględnieniu wszystkich możliwych ryzyk.

Główne

— wysoki poziom konkurencji w branży ubezpieczeniowej;

— brak odpowiedniego zaufania wśród potencjalnych klientów, zwłaszcza osób prywatnych;

— wysoki poziom konkurencji w branży na stanowiska menedżerów najwyższego szczebla i specjalistów w innych obszarach;

— wysoki poziom kapitalizacji inwestycji.

Wniosek dotyczący otwarcia agencji ubezpieczeniowej jako rodzaju działalności może być następujący. Przede wszystkim takie przedsiębiorstwo jest potencjalnie wysoce perspektywiczne i rentowne, charakteryzuje się wysoką rentownością i stale rosnącym popytem wśród potencjalnych klientów. Wszystkie te zalety mają miejsce przy odpowiedniej organizacji pracy firmy i terminowej kampanii reklamowej. Z słabe punkty Branżę tę charakteryzuje wysoka konkurencja, utrzymująca się nieufność wśród docelowych odbiorców i brak szczegółowości ram prawnych. W przyszłości perspektywy działalności ubezpieczeniowej będą zależeć od ogólnej sytuacji gospodarczej w kraju, jakości regulacji prawnych tej kwestii, a także od kompetentnego planowania biznesowego przez każdego przedsiębiorcę.

Główne cechy otwierania agencji ubezpieczeniowej znajdują się na filmie:

Biznesplan dotyczący otwarcia firmy ubezpieczeniowej, którą zdecydujesz się otworzyć, powinien zaczynać się od zidentyfikowania specjalnego segmentu, rodzaju działalności na już istniejącym rynku odpowiednich usług. Najbardziej opłaca się zidentyfikować niezagospodarowaną niszę na rynku lub segment, w którym istnieje zwiększone i niezaspokojone zapotrzebowanie… na alkohol.

Rosyjski rynek ubezpieczeniowy charakteryzuje się wysokim poziomem zatrudnienia, co komplikuje poszukiwanie nowych, wolnych nisz dla działalności młodych firm. A mimo to, koncentrując się na innowacyjnych produktach ubezpieczeniowych, wciąż można znaleźć skuteczne rozwiązania biznesowe.

Biznesplan

Prezentujemy Państwu za darmo gotowy przykład biznesplan firmy ubezpieczeniowej, który pomoże Ci rozpocząć własną działalność gospodarczą świadczącą usługi ubezpieczeniowe.

Ten przykład zawiera wszystkie obliczenia i tabele dla konkretnego miasta, więc w Twoim przypadku wszystkie liczby będą oczywiście inne.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową

Jak więc otworzyć firma ubezpieczeniowa? Rozważmy informacje, które pomogą Ci w rozpoczęciu tego biznesu.

Rejestracja

Działalność ubezpieczeniową prowadzą osoby prawne (LLC, CJSC itp.), których statut jasno określa rodzaje usług ubezpieczeniowych, którymi będą się one zajmować. Ponadto minimalny kapitał zakładowy spółki wynosi 20 milionów rubli i różni się w górę w zależności od świadczonych usług (szczególnie wzrasta przy planowaniu ubezpieczenia na życie).

Licencja i certyfikat firmy

Aby zakład ubezpieczeń został wpisany do Jednolitego Państwowego Rejestru Organizacji Ubezpieczeniowych, czyli uzyskał licencję, konieczne jest przejście procedury certyfikacyjnej, która może trwać od sześciu miesięcy do roku. Ważny punkt oto potwierdzenie kwalifikacji kierownictwa zakładu ubezpieczeń: wykształcenie i doświadczenie zawodowe dyrektora generalnego, jego reputacja biznesowa. Przyda Ci się także dobrze napisana dokumentacja założycielska i jasno sformułowane zasady ubezpieczenia dla każdego rodzaju planowanej działalności ubezpieczeniowej.

Inwestycje i koszty otwarcia

Podstawowe koszty otwarcia firmy ubezpieczeniowej, które zostaną wydane na zakup lub wynajem, a także wyposażenie biura firmy, wynagrodzenia i reklamę, w zależności od cech regionalnych, będą wynosić od pół miliona do miliona dolarów.

Pokój

Wymagania wobec biura ubezpieczyciela są dość standardowe: dogodna lokalizacja, parking dla pracowników i klientów, wystarczająca przestrzeń (w zależności od specyfiki pracy), jego designerska dekoracja i ubioru pracownika. Wystrój biura decyduje o pierwszym wrażeniu klienta na temat firmy ubezpieczeniowej, dlatego powinien być utrzymany w stylu biznesowym i podkreślać solidność i rzetelność firmy.

Personel pracy

Skład pracowników zakładu ubezpieczeń dzieli się zwykle na dwie grupy: pracownicy biurowi – kadra zarządzająca, obsługa prawna, księgowość i agenci ubezpieczeniowi – „rezerwa złota” każdego zakładu ubezpieczeń. Kluczowym zadaniem personalnym jest kształtowanie kadry agentów ubezpieczeniowych, od których zależy przepływ klientów zakładu ubezpieczeń. Można temu zaradzić albo przyciągając doświadczonych pracowników, którym trzeba będzie zapewnić preferencyjne warunki, albo szkoląc nowych pracowników. Zazwyczaj firmy ubezpieczeniowe starają się połączyć te dwie ścieżki, budując pulę talentów doświadczonych i początkujących pracowników.

Podstawowe strategie pozyskiwania klientów

W działalność ubezpieczeniowa ważne jest, aby opracować ukierunkowane strategie reklamowe, czyli dla każdego rodzaju ubezpieczenia znaleźć jak najwięcej skuteczne typy reklama, jej umiejscowienie itp. Przykładowo w przypadku ubezpieczenia domu opłaca się szukać klientów w okolicach nowych budynków, wspólnot domków letniskowych, a także na portalach o nieruchomościach.

Niskie ceny usług już na początku pracy to skuteczny ruch reklamowy.

Perspektywy dla tego biznesu

Efektywność działalności ubezpieczeniowej uzależniona jest od stopniowego poszerzania listy świadczonych usług, co następuje w związku z rozwojem zakładu ubezpieczeń. Normalny okres zwrotu: 3-5 lat. Jeśli zysk odpowiada 10% z całkowita kwota składki ubezpieczeniowe, taki biznes można uznać za udany.

6.1. Organizacja ubezpieczeń i charakterystyka przepływów ubezpieczeniowych

6.2. Obszary, formy i rodzaje ubezpieczeń. Rynek ubezpieczeń

6.1. Organizacja ubezpieczeń i charakterystyka przepływów ubezpieczeniowych

Sfera przedsiębiorczości i życie ludzkie są stale kojarzone z zagrożeniami - naturalnymi, przedsiębiorczymi, finansowymi itp. W wyniku klęski żywiołowej lub innego nieprzewidzianego zdarzenia osoby fizyczne i przedsiębiorstwa mogą ponieść szkody. Jednocześnie pojawia się pytanie o źródło jego odszkodowania. Istnieją dwie możliwe opcje. Po pierwsze, szkoda ta została pokryta ze środków finansowych, którymi dysponuje ten podmiot. Oznacza to jednak ich odwrócenie od ich głównego celu - zapewnienia życia i produkcji. Konsekwencje takiego odwrócenia zależą od wielkości szkód i mogą objawiać się albo zmniejszeniem wzrostu produkcji i skali życia, albo ich zmniejszeniem. lub nawet zaprzestanie. Te. ta opcja jest bardzo ryzykowna. Drugą opcją jest utworzenie specjalnych środków celowych przeznaczonych na pokrycie strat – rezerwowych funduszy ubezpieczeniowych.

Z kolei tworzenie rezerwowych funduszy ubezpieczeniowych może odbywać się w trzech formach:

fundusze samoubezpieczenia;

scentralizowana ochrona ubezpieczeniowa;

zbiorowe fundusze ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenie własne na podstawie indywidualny odpowiedzialność i polega na tym, że każdy legalny i indywidualny tworzy własne fundusze ubezpieczeniowe (rezerwowe) kosztem własnych środków i dochodów. Jest to droga i irracjonalna forma.

Scentralizowane ubezpieczenie na podstawie państwo odpowiedzialności i przewiduje rekompensatę strat kosztem funduszy krajowych. Jednocześnie część tych środków przeznaczana jest na odrębne fundusze, na przykład fundusz rezerwowy Rady Ministrów. Jednocześnie odpowiedzialność ubezpieczeniowa państwa ogranicza się do zdarzeń nadzwyczajnych, gdyż finanse publiczne mają na celu zapewnienie funkcji państwa, do którego ubezpieczenie nie należy. Ubezpieczenie bieżącej działalności osób prawnych i osób fizycznych jest ich przywilejem i nie może być w całości przeniesione na państwo. Tworzenie fundusze ubezpieczeń zbiorowych, te. ubezpieczenie opiera się na solidarny odpowiedzialność uczestników tych funduszy. Istota stosunków ubezpieczeniowych polega na tym, że tworzenie funduszy ubezpieczeniowych odbywa się ze składek wszystkich uczestników, a rekompensata za straty z tych funduszy następuje na rzecz tych, którzy doświadczyli ich w wyniku określonych zdarzeń i okoliczności.

Ubezpieczenia są najbardziej opłacalną, ekonomiczną, efektywną i racjonalną formą tworzenia funduszy ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie - jest to system wymiany i redystrybucji relacje dotyczące tworzenia i użytkowania na podstawie funduszy ubezpieczeń zbiorowych wspólna odpowiedzialność.

Z punktu widzenia celowego tworzenia i stosowania ubezpieczeńfundusze- są to relacje redystrybucyjne pomiędzy nimipodmioty, które płaciły składki ubezpieczeniowe i te, które otrzymują odszkodowanie za straty. Z perspektywy związkupodmioty indywidualne z towarzystwami ubezpieczeniowymi-to cena, jaką trzeba zapłacić za unikanieryzyko (zapłata za pokój), tj. stosunki wymiany. Umiejscowienie funduszy ubezpieczeniowych na rynku finansowym odzwierciedla relacje dotyczące obrotu czasowo wolnymi środkami finansowymi, tj. redystrybucja środków pomiędzy uczestnikami ubezpieczenia a innymi podmiotami stosunków finansowych.

Organizacja działalności ubezpieczeniowej opiera się na identyfikacji podmiotów ubezpieczeniowych i form stosunków ubezpieczeniowych.

Główny tematy ubezpieczeniem jest ubezpieczyciel, ubezpieczający i osoba ubezpieczona.

Ubezpieczający- osoba prawna – zakład ubezpieczeń działający w oparciu o odpowiednią licencję, podejmujący obowiązki utworzenia funduszu ubezpieczeń zbiorowych i wypłaty z niego odszkodowania ubezpieczeniowego. Zgodnie z metodą działalności finansowej ubezpieczyciel jest zwykłą strukturą biznesową działającą w oparciu o kalkulację handlową. Ze względu na przedmiot działalności (zasoby finansowe) ubezpieczyciel jest instytucją finansową.

Ubezpieczony- osoba prawna lub fizyczna, która na podstawie stosownej umowy z ubezpieczycielem wpłaca składki ubezpieczeniowe do funduszu ubezpieczeniowego.

Osoba ubezpieczona- osoba prawna lub osoba fizyczna, która jest właścicielem odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Ponadto podmiot może zostać wskazany jako odbiorca odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w przypadku, gdy ubezpieczony nie może go otrzymać.

Relacja Ubezpieczenia są dość zróżnicowane. Z reguły są dwu- lub trójstronne. Pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczającym, który jest jednocześnie ubezpieczonym, rozwijają się stosunki dwustronne. Pomiędzy ubezpieczycielem, ubezpieczającym i ubezpieczonym powstaje relacja trójstronna.

W niektórych przypadkach w stosunkach ubezpieczeniowych może uczestniczyć kilku ubezpieczycieli. Opiera się to na dwóch formach stosunku ubezpieczeniowego: koasekuracji i reasekuracji. Koasekuracja - jest to uczestnictwo w ubezpieczeniu kilku ubezpieczycieli jednocześnie. Reasekuracja polega na przeniesieniu umowy ubezpieczenia z jednego ubezpieczyciela na drugiego.

Płatności ubezpieczenia - jest to jednorazowy lub stopniowy transfer środków przez ubezpieczającego do ubezpieczyciela. Stanowią one źródło powstania zarówno funduszu ubezpieczeń zbiorowych, jak i dochodów zakładów ubezpieczeń. Na tej podstawie dokonywane są płatności za ubezpieczenie stawki ubezpieczenia- wysokość świadczenia przypadająca na jednostkę sumy ubezpieczenia. Stawka ubezpieczenia składa się z dwóch części – stawki netto i ładunku. Stawka netto odzwierciedla tę część taryfy, która przeznaczona jest na wypłatę odszkodowania z tytułu ubezpieczenia. Zależy ona od całkowitej kwoty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia (ustalanej na podstawie badań statystycznych dotyczących liczby zdarzeń ubezpieczeniowych i średniego kosztu odszkodowania na zdarzenie) oraz liczby ubezpieczających objętych tym rodzajem ubezpieczenia. Obciążenie odzwierciedla wydatki ubezpieczyciela związane z ubezpieczeniem i jego zysk.

Stawka ubezpieczenia jest ceną ubezpieczenia. Jest to główny czynnik konkurencji na rynku ubezpieczeń. Im więcej ubezpieczonych zostanie objętych ubezpieczeniem, tym niższe wydatki ubezpieczyciela, niższa stawka ubezpieczenia i tym większa szansa na przyciągnięcie nowych klientów.

Odszkodowanie z ubezpieczenia- to zapłata przez ubezpieczyciela ubezpieczonemu (lub odbiorcy) pełnej lub częściowej kwoty szkody. Wysokość odszkodowania z tytułu ubezpieczenia zależy od dwóch czynników – kwoty ubezpieczenia i ubezpieczonej szkody. Suma ubezpieczenia charakteryzuje skalę tej działalności ubezpieczeniowej, tj. na jaką kwotę ubezpieczony jest ten lub inny przedmiot? Wysokość tej sumy ustalana jest z jednej strony na podstawie wyceny przedmiotu ubezpieczenia, a z drugiej na podstawie możliwości i życzeń ubezpieczonego. Charakteryzuje się stosunkiem sumy ubezpieczenia do wyceny przedmiotu ubezpieczenia ubezpieczeniebezpieczeństwo, która nie może przekroczyć 100%. Strata ubezpieczeniowa stanowi szacunkowy koszt strat wyrządzonych ubezpieczonemu.

Istnieją różne systemy ustalania wysokości odszkodowania z tytułu ubezpieczenia. Główne metody to pełna i proporcjonalna odpowiedzialność. Jeżeli ubezpieczyciel ponosi pełną odpowiedzialność, odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia wypłacane jest w wysokości wyrządzonej szkody, nie większej jednak niż suma ubezpieczenia. W systemie proporcjonalnym odpowiedzialność rozkłada się pomiędzy ubezpieczyciela i ubezpieczonego w proporcji odzwierciedlającej stosunek sumy ubezpieczenia do wartości przedmiotu ubezpieczenia. Przykładowo, jeżeli suma ubezpieczenia stanowi połowę wartości przedmiotu ubezpieczenia, wówczas ubezpieczonemu zostanie wypłacone odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia w wysokości 50% kwoty wyrządzonej szkody.

Reasekuracja, z reguły nie towarzyszą przepływy pieniężne związane z przepływem środków funduszy ubezpieczeniowych pomiędzy dwoma ubezpieczycielami. W relacji pomiędzy ubezpieczycielem a reasekuratorem występują przepływy pieniężne charakteryzujące relacje finansowe pomiędzy nimi w zakresie zakupu i sprzedaży umów ubezpieczenia. Z reguły realizowane są w formie prowizji. Zależności te nie dotyczą przepływów pieniężnych z ubezpieczeń, gdyż nie charakteryzują przepływu środków z funduszy ubezpieczeniowych.

Relacje z rynkiem finansowym scharakteryzować lokowanie na nim czasowo wolnych środków funduszy ubezpieczeniowych i uzyskiwanie z tego dochodów. Dochody te są podzielone na dwie części. Jeden z nich generuje dochody zakładów ubezpieczeń i stanowi pewną część ich zysków. Druga część dotyczy bezpośrednio tworzenia funduszy ubezpieczeniowych. Charakteryzuje redukcję kosztów ubezpieczenia ubezpieczających poprzez wykorzystanie ich środków (płatności ubezpieczenia) na rynku finansowym. Jest to ważny element racjonalnego i efektywnego wykorzystania zasobów finansowych państwa jako całości.

Stosunki ubezpieczeniowe pomiędzy podmiotami ubezpieczeń oraz przepływy pieniężne regulują odpowiednie umowy pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczającym, które mają moc prawną. Dokument poświadczający fakt ubezpieczenia nazywa się polisa ubezpieczeniowa (certyfikat). Wydawana jest przez ubezpieczyciela po opłaceniu składki ubezpieczeniowej (jednorazowo lub po raz pierwszy). Polisa określa przedmiot i rodzaj ubezpieczenia, czas trwania umowy oraz zdarzenia objęte ubezpieczeniem. Istnieją terminy „zdarzenie ubezpieczeniowe” i „zdarzenie ubezpieczeniowe”. Ubezpieczeniehappening jest zdarzeniem możliwym, którego wystąpienie może spowodować uszkodzenie. Charakteryzuje określone ryzyko, od którego udzielane jest ubezpieczenie. Zdarzenie ubezpieczeniowe reprezentuje wydarzenie, które faktycznie miało miejsce. Należy go oficjalnie zarejestrować. Te. zdarzenie objęte ubezpieczeniem to zdarzenie możliwe, a zdarzenie objęte ubezpieczeniem to coś, co się wydarzyło.

Rosyjskie usługi ubezpieczeniowe są dobrze rozwinięte. I trzeba to wziąć pod uwagę przy sporządzaniu biznesplanu dla firmy ubezpieczeniowej, ponieważ większość ludzi jest przyzwyczajona do korzystania z usług sprawdzonych agencji z długą historią. Młoda firma na początkowym etapie swojego powstawania może napotkać duże trudności. Aby zminimalizować wiele problemów, należy przede wszystkim zidentyfikować szczególny segment rynku – niszę ubezpieczeniową, która nie jest jeszcze zajęta w mieście i okolicach, a która jednocześnie zaspokaja rosnące zapotrzebowanie konsumentów. Biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej od podstaw sporządzany jest według standardowej struktury.

Wznawiać

Ideal Business Support jest agencją kompleksowej obsługi branży ubezpieczeniowej. Ideal oferuje szeroką gamę usług wsparcia przeznaczonych dla agentów ubezpieczeniowych. Idealny będzie specjalizował się w kilku ofertach, ale może zrobić prawie wszystko. Chociaż rynek usług wsparcia jest konkurencyjny, większość firm to firmy ogólne. Ideał będzie wyróżniał się koncentracją na niszy ubezpieczeniowej.

Celem biznesplanu firmy ubezpieczeniowej jest zapewnienie klientowi najlepszych usług wsparcia biznesowego. Istniejemy, aby przyciągać i służyć klientom. Jeśli będziemy trzymać się tej maksymy, wszystko inne się ułoży. Nasze usługi przekroczą oczekiwania naszych klientów.

Ideał ma dwie mocne strony przewagi konkurencyjne. Pierwszą z nich jest znajomość branży ubezpieczeniowej. Doświadczenie właściciela w branży bezcenne. To doświadczenie pozwoli Ci lepiej służyć klientom poprzez wykorzystanie informacji o potrzebach i preferencjach klientów. Dodatkowo wartość sieci opartych na wcześniejszych relacjach ubezpieczeniowych zapewni firmie dużą przewagę w konkurencji. Nawiązując relacje z wieloma osobami z branży, możesz wykorzystać te kontakty zawodowe.

Przewiduje się, że pomysł osiągnie rentowność do 11 miesiąca i wygeneruje zysk w wysokości 44 000 dolarów w ciągu trzech lat.

Uspokajający biznes krok po kroku planu zakładu ubezpieczeń uzyskano dobre informacje o rynku i ogólnych cechach najbardziej wartościowych i lojalnych klientów. Informacje te zostaną wykorzystane, aby lepiej zrozumieć, kto jest obsługiwany, jakie są jego specyficzne potrzeby i w jaki sposób Ideal może lepiej się z nim komunikować.

Profil klienta składa się z następujących czynników geograficznych, demograficznych i behawioralnych:

Analiza rynku
		2017	2018	2019	2020	2021
Potencjalni klienci	wysokość
Ekskluzywni agenci	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Brokerzy ubezpieczeniowi	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Inny	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Całkowity	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Usługi

Przykład biznesplanu firmy ubezpieczeniowej zapewnia rynkowi szereg usług wsparcia dla agentów ubezpieczeniowych. Ideal stara się dostarczać następujące korzyści, które są ważne dla jego klientów.

Znajomość branży: Agenci nie mają czasu na szkolenie personelu serwisowego w zakresie wszystkich zawiłości branży ubezpieczeniowej. Dlatego tak się stało wielka wartość, jeśli zespół wsparcia ma wiedzę branżową.
Wygoda: Usługi muszą być dostępne wtedy, gdy agenci ich potrzebują. Ponadto trudno dokładnie przewidzieć, kiedy taka potrzeba zaistnieje.
Obsługa klienta. Aby zbudować zrównoważony biznes, klienci muszą być w 100% zadowoleni z usług Ideal. Ta filozofia biznesowa zostanie zakorzeniona w umysłach wszystkich pracowników.

Trendy rynkowe

Trend rynkowy dla agentów ubezpieczeniowych (a także innych usługodawców) polega na outsourcingu mniej istotnych działań, co pozwala firmie skoncentrować się na swoich kluczowych kompetencjach. Dzięki temu działalność towarzystwa ubezpieczeniowego może bardziej precyzyjnie skupić się na swoim modelu biznesowym.

Przyczyny tego trendu:

Obniżone koszty ogólne.
Obniżone koszty szkoleń dla nieistniejących pracowników.

Wzrost rynku

W ciągu ostatnich dwóch lat branża usług wsparcia ubezpieczeniowego była warta 498 milionów dolarów. Od 2015 do 2017 roku tempo wzrostu branży wyniosło 5,6%. Oczekuje się, że w ciągu najbliższych trzech lat branża nie będzie miała problemu z utrzymaniem tak doskonałego wzrostu.

Kolejnym czynnikiem wzrostu była stopniowa akceptacja ubezpieczeń jako inteligentnej strategii zarządzania ryzykiem. Z niedawnymi nieoczekiwane wydarzenia takich jak klęski żywiołowe i terroryzm, branża ubezpieczeniowa prawdopodobnie będzie nadal się rozwijać, w miarę jak ludzie i firmy będą zabezpieczać swoje ryzyko za pomocą ubezpieczeń.

Przykładowy biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej potrzebującej wsparcia można podzielić na dwa segmenty:

Ekskluzywni agenci: są to agenci tylko jednego rodzaju ubezpieczeń, np. PGR. Agent ubezpieczeniowy będzie sprzedawał wszystkie rodzaje ubezpieczeń oferowanych przez PGR, ale tylko ubezpieczenia PGR. Chociaż możliwości wyboru są tutaj ograniczone, zaletą wyłącznego agenta jest to, że zazwyczaj ma on bardzo silne relacje z tą firmą, co jest dobre, jeśli występują jakiekolwiek problemy z roszczeniami.
Brokerzy ubezpieczeniowi: agenci ci nie mają umowy na wyłączność z żadną firmą ubezpieczeniową. Mogą oferować ubezpieczenia w wielu firmach. Zaletą tej konfiguracji jest to, że może zaoferować szerszy zakres usług niż agent sprzedający tylko jedną markę ubezpieczeń.

Firma marketingowa

Jedynym celem biznesplanu jest pozycjonowanie firmy ubezpieczeniowej jako najbardziej efektywnej firmy świadczącej usługi wsparcia, posiadającej większość udziału w rynku. Strategia marketingowa będzie koncentrować się przede wszystkim na budowaniu świadomości klientów na temat oferowanych usług, następnie na rozwoju bazy klientów i wreszcie na pracy nad budowaniem lojalności klientów i poleceń.

Firma będzie korzystać z różnych źródeł, takich jak żółte strony i magazyn branżowy.
Drugim sposobem komunikacji jest networking oparty na relacjach branżowych.
Trzeci sposób to udział w wystawie regionalnej, która przyciąga większość lokalnych agentów i brokerów.
Ostatnią metodą komunikacji jest kampania direct mailowa skierowana do lokalnych agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Kampania e-mailowa zapewni wszystkim potencjalnym klientom informacje o ofercie Ideal.

Podejście marketingowe

Marketing mix zawarty w biznesplanie firmy ubezpieczeniowej obejmuje podejście do ustalania cen, dystrybucji, reklamy i promocji oraz obsługi klienta.

Wycena: System cen będzie konkurencyjny w stosunku do innych dostawców usług wsparcia.
Rozpościerający się: Usługi będą świadczone w siedzibie klienta lub w biurze, w zależności od preferencji klienta.
Reklama i promocja: w celu zapewnienia widoczności i równości zostanie zastosowana wielopoziomowa kampania marketingowa.
Obsługa klienta: menedżerowie zostaną pociągnięci do odpowiedzialności za osiągnięcie tych ambitnych celów.

Zalety i wady

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej odzwierciedla również mocne strony i słabości wewnątrz firmy i opisuje szanse i zagrożenia stojące przed Ideal.

Zalety otwarcia firmy ubezpieczeniowej:

Dogłębna wiedza branżowa.
Skuteczny, kompleksowy program szkoleniowy dla pracowników.
Rozbudowane połączenia sieci branżowej.

Wady otwarcia agencji ubezpieczeniowej:

Ograniczony budżet marketingowy, aby zapewnić widoczność.
Niemożność szybkiego skalowania do dużego wzrostu popytu.
Brakuje marki.

Możliwości:

Udział w rozwijającej się branży.
Praca w branży wymaganej przez prawie wszystkich Rosjan.

Możliwość rozkładania kosztów ogólnych w miarę wzrostu bazy klientów.

Przewagi konkurencyjne

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej będzie pozycjonował ją jako najbardziej doświadczoną usługę wsparcia ubezpieczeniowego. Pozycjonowanie to zostanie osiągnięte poprzez wykorzystanie przewagi konkurencyjnej.

Konkurencyjność to specyficzna, głęboka wiedza branżowa z zakresu ubezpieczeń. Chociaż ta specyficzna wiedza będzie utrudniać funkcjonowanie dużego rynku, czyni małą jego część bardzo atrakcyjną.

Ta dogłębna wiedza branżowa opiera się na głównym doświadczeniu firmy jako niezależnego agenta ubezpieczeniowego. Właściciel zbierze cały ten kapitał intelektualny i zamieni go na program tak, że staje się wiedzą organizacyjną.

W konkursie bierze udział wiele różnych firm usługowych oferujących szeroki wachlarz usług. Żaden z nich nie jest jednak przeznaczony dla branży ubezpieczeniowej. Chociaż firmy świadczące usługi w różnych branżach oferują odpowiednie usługi, zaletą jest zatrudnienie firmy, która obsługuje tę branżę i ma znacznie większą wiedzę na temat konkretnych potrzeb.

Modele zakupów agentów symulują długoterminowe relacje. Jeśli klienci są zadowoleni, zazwyczaj pozostają u tego samego usługodawcy. Dla nowych klientów zazwyczaj następuje okres przejściowy, podczas którego obie strony spędzają czas na poznaniu się nawzajem i swoich różnych potrzeb. Jeżeli można to zrobić wcześniej, jest to bardziej opłacalne niż przechodzenie od dostawcy do dostawcy.

Rejestracja

Zanim otworzysz firmę świadczącą usługi ubezpieczeniowe, musisz zarejestrować osobę prawną (LLC lub CJSC). Wielkość kapitału docelowego nowej organizacji zależy od rodzaju ubezpieczeń, jakie obejmie działalność firmy. Jeżeli w ofercie firmy znajdują się ubezpieczenia na życie klientów, wówczas kapitał docelowy powinien być większy. Aby móc wykonywać działalność ubezpieczeniową należy uzyskać odpowiedni certyfikat. Zalecamy również zapoznanie się z odpowiednimi kodami OKVED. Proces uzyskania certyfikatu trwa od 6 do 12 miesięcy.

Pokój

Biznesplan musi zawierać opis lokalu, w którym będzie mieścić się biuro ubezpieczyciela. Lokal musi mieć dogodną lokalizację. Do biurowca powinien przylegać parking, na którego powierzchni zmieszczą się nie tylko samochody pracowników firmy, ale także klientów. Powierzchnia lokalu ustalana jest na podstawie ilości świadczonych usług ubezpieczeniowych.

Biuro ubezpieczyciela powinno zostać doprowadzone do należytego stanu. Przy urządzaniu wnętrz warto skorzystać z usług projektantów. Pokój powinien być utrzymany w dyskretnym stylu biznesowym. Nie możemy zapominać także o ubiorze pracowników. Pomaga to w budowaniu pozytywnego wrażenia na temat firmy.

Plan finansowy

Konieczne jest ustalenie:

środki trwałe;
wartości niematerialne i prawne;
koszty pierwotne;
koszty płacenia za usługi osób trzecich;
koszty pracy i podatki;
całkowite szacunkowe koszty na dany rok;
zysk za rok.
Konieczne jest także sporządzenie krótkiego bilansu.

W tej części zostaną zaprezentowane kalkulacje finansowe biznesplanu zakładu ubezpieczeń w odniesieniu do działań marketingowych. Wydatki i przychody firmy ubezpieczeniowej koncentrują się na analizie progu rentowności, prognozach sprzedaży, wydatkach i ich powiązaniu ze strategią marketingową.

Analiza progu rentowności

Analiza progu rentowności przeprowadzona przez agencję ubezpieczeniową pokazuje, że osiągnięcie progu rentowności wymagałoby 15 609 dolarów miesięcznych przychodów.

Prognoza sprzedaży

Pierwszy miesiąc posłużą do stworzenia biura. Obejmuje to wybór lokalizacji, zakup mebli i konfigurację sieci komputerowej.

Pierwszy tydzień drugiego miesiąca zostanie wykorzystany do intensywnego szkolenia dwóch pracowników pomocniczych. Przez ostatnie trzy tygodnie miesiąca będzie prowadzona aktywność sprzedażowa. Od teraz sprzedaż będzie stale rosła.

Piąty miesiąc– zatrudnione zostaną dwie ostatnie osoby z personelu pomocniczego. Zostaną również przeszkoleni w pierwszym tygodniu miesiąca, a następnie załadowani.

Prognoza sprzedaży
	2017	2018	2019
Obroty
Ekskluzywni agenci	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Brokerzy ubezpieczeniowi	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Całkowita sprzedaż	$ 110861	$ 238293	$ 256203

Koszt sprzedaży bezpośredniej	2003	2004	2005
Ekskluzywni agenci	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Brokerzy ubezpieczeniowi	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Przejściowe bezpośrednie koszty sprzedaży	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza kosztów

Wydatki marketingowe w pierwszym kwartale powinny być ujęte w budżecie tak, aby były wysokie; jest funkcją chęci stworzenia widoczności dla start-upu. Po pierwszym kwartale wydatki będą się zmieniać w zależności od działań marketingowych podejmowanych w każdym miesiącu.

Budżet marketingowy
	2017	2018	2019
Reklamy	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Targi	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Inny	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Ogólne koszty sprzedaży i marketingu	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procent sprzedaży	6,90%	3,88%	4,29%

Ryzyko

Nieco ryzykowne ze względu na regulacyjny charakter branży ubezpieczeniowej.
Przyszła konkurencja ze strony wsparcia franczyzowego.

Ponieważ technologia komputerowa staje się coraz bardziej wydajna i użyteczna, może zmniejszyć zapotrzebowanie na usługi personelu pomocniczego.

MS Word Tom: 34 strony

Biznesplan

Recenzje (36)

Profesjonalista pomoże Ci zwrócić uwagę na przeszkody i zalety tego popularnego trendu. Ubezpieczenia na życie, majątek i zdrowie to poważna sprawa, a konkurencja w tej branży jest ogromna. Warto wcześniej zastanowić się, w jaki sposób Twoja firma będzie w stanie przyciągnąć potencjalnych klientów. Każda organizacja ubezpieczeniowa musi z góry jasno obliczyć świadczenia i zdolność do terminowego zapewnienia swoim klientom płatności ubezpieczeniowych.

Proponowany dokument nadaje się również do zorganizowania brokera ubezpieczeniowego, pomoże Ci poruszać się po nowoczesnych ramach prawnych, a także przepisach prawnych skupiających się na ubezpieczeniach. Również szczególną uwagę powinien być nastawiony na pozyskanie klientów, czyli jasno przemyślaną pozycję marketingową. Niemałe znaczenie ma także dobór personelu, gdyż od ilości zawieranych umów zależy także umiejętność osiągnięcia przez profesjonalistę pozytywnego wyniku w komunikacji z potencjalnym klientem.

Po zapoznaniu się z informacjami na temat organizacji agencji ubezpieczeniowej można się przekonać, że czasami opłaca się założyć oddział zakładu ubezpieczeń, aby stać się spółką zależną popularnego i ugruntowanego już towarzystwa ubezpieczeniowego, przy czym znana marka. Ta inicjatywa jest obiecująca, szczególnie jeśli ją zaangażujesz różne schematy ubezpieczenia majątkowe, na życie, biznesowe, czyli zapewniają klientom możliwość wyboru najbardziej akceptowalnych opcji umowy ubezpieczenia.

Konkurencja w branży ubezpieczeniowej jest jedną z największych na rynku usług. Jednak pomimo tego przygnębiającego faktu przedsiębiorca decydujący się na budowę biznesu ubezpieczeniowego ma wszelkie szanse na sukces. Najważniejsze jest, aby wybrać odpowiednią niszę dla swojej działalności i kompetentnie podejść do otwarcia własnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Wprowadzenie nowych usług ubezpieczeniowych w tej branży, takich jak ubezpieczenie ryzyk finansowych w trakcie wspólnej budowy, ubezpieczenie tytułu do nieruchomości, pozwala nowicjuszom w tej branży liczyć na pomyślny wynik.

Główną trudnością dla tych, którzy planują otworzyć firmę ubezpieczeniową od zera, jest obecność solidnego kapitału docelowego, minimalny rozmiar co wynosi 20 milionów rubli. Jeśli spodziewasz się świadczenia usług w zakresie ubezpieczeń na życie, to kwota ta powinna być jeszcze wyższa. Należy również wziąć pod uwagę, że przy rejestracji osoby prawnej karta może wskazywać tylko jeden rodzaj działalności - samo ubezpieczenie (lub kilka jego rodzajów).

Zyski w firmie ubezpieczeniowej zależą od efektywności pracy agentów ubezpieczeniowych. Przedsiębiorcy planujący otwarcie działalności ubezpieczeniowej powinni pamiętać, że agent ubezpieczeniowy to trzon Twojej firmy. A takich osób w Twojej firmie ubezpieczeniowej powinno być mnóstwo. W pierwszym roku pracy trzeba zrekrutować co najmniej stu mądrych pracowników, najlepiej doświadczonych i wykwalifikowanych specjalistów. Oczywiste jest, że profesjonaliści nie leżą na ulicy i trzeba będzie ich albo odciągnąć od konkurencyjnych firm, albo szukać ich poprzez reklamy. Ostatnią opcją jest rekrutacja niedoświadczonych pracowników i aktywne ich szkolenie.

Opcje działalności ubezpieczeniowej mogą być dowolne - możesz otworzyć własny sklep ubezpieczeniowy lub firmę ubezpieczeniową, najważniejsze jest to, że poziom usług w Twojej firmie jest wysoki. Aby jednak Twoi potencjalni klienci o tym wiedzieli, musisz wypromować firmę. Jeśli na przykład zdecydujesz się na otwarcie własnego ubezpieczenia samochodu, musisz promować usługi wśród odpowiedniej grupy odbiorców – na giełdach samochodowych, salonach samochodowych oraz w miejscach rejestracji samochodów. W związku z tym, aby znaleźć klientów chcących wystawić gwarancję finansową, czyli wykupić polisę OC, trzeba szukać w zupełnie innych miejscach.

Niemałe znaczenie ma także organizacja pracy z klientami w towarzystwie ubezpieczeniowym. Aby uniknąć później poważnych sporów sądowych, podczas pracy w firmie ubezpieczeniowej należy opracować kompetentną umowę agencyjną. Jeśli chcesz uniknąć irytujących błędów i otworzyć własne towarzystwo ubezpieczeniowe, które będzie skutecznie funkcjonować na rynku ubezpieczeniowym, koniecznie skorzystaj z profesjonalnego biznesplanu towarzystwa ubezpieczeniowego. Opierając się na tym, będziesz w stanie zrozumieć wiele zawiłości prowadzenia tak trudnego biznesu.

Recenzje biznesplanu firmy ubezpieczeniowej (36)

1 2 3 4 5

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

Natalia

części eksploatacyjne

różne regiony

prawdziwe życie

Natalio, dziękuję za szczegółowa recenzja! Cieszymy się, że nasza praca pomaga przyszłym przedsiębiorcom opanować naukę planowania. Jest to bardzo ważne przy zakładaniu własnego biznesu. Dziękuję za tak bliską współpracę ze studentami, to bardzo ważne!

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

Olga

Olgo, dziękuję za wdzięczność. Rzeczywiście, w branży ubezpieczeniowej panuje ostra konkurencja, ale sukces na tym rynku jest więcej niż możliwy. Mamy nadzieję, że nasze rady przyniosą wymierne rezultaty. Powodzenia dla ciebie.

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

Wiaczesław

Wiaczesław, cieszymy się, że mogliśmy Cię wesprzeć. Teraz wiele zależy od Ciebie i Twojej pracowitości, jesteśmy pewni, że odniesiesz sukces i zrealizujesz swój pomysł. Powodzenia dla ciebie.

W magazynie Biznesplan firmy ubezpieczeniowej 5 12