Prawdziwe pieniądze i substytuty prawdziwych pieniędzy. Prawdziwe pieniądze

Prawdziwy pieniądz (powtórzenie) to pieniądz, którego wartość nominalna odpowiada jego rzeczywistej wartości, czyli wartości metalu, z którego jest wykonany (złoto, srebro, miedź). Dla prawdziwe pieniądze charakteryzowała się stabilnością, którą zapewniała swobodna wymiana bonów wartościowych na złote monety, swobodne bicie złotych monet o określonej i stałej zawartości złota w jednostce monetarnej oraz nieograniczony przepływ złota pomiędzy krajami. Prawdziwy pieniądz ze względu na swoją stabilność spełniał wszystkie pięć funkcji.

Metalowe pieniądze (rodzaje: miedź, srebro, złoto) miały różne kształty: najpierw jednoczęściowe, potem wagowe. Różnorodny był także wygląd pieniądza (w postaci drutu, prostokąta, trójkąta, rombu i wreszcie okrągłego). Moneta późniejszego rozwoju obiegu pieniężnego miała status statutowy charakterystyczne cechy (wygląd, zawartość wagowa). Okazało się, że jest najwygodniejszy w użyciu okrągły kształt monety (mniej zużyte), których awers nazywano awersem , odwrotny – odwrotny i odciętą krawędź . Aby zapobiec uszkodzeniu monety, brzeg został obcięty.

Pierwsze monety pojawiły się prawie 26 wieków temu w starożytnych Chinach. Pierwsze metalowe pieniądze na Rusi pojawiły się w VIII-IX wieku. Własne monety Rusi bito od IX do X wieku. W Rus Kijowska Początkowo w obiegu znajdowały się zarówno zlatniki (złote monety), jak i serereniki (srebrne monety). Przedstawiały wielkiego księcia kijowskiego i trójząb - znak rodzinny Rurikowiczów i herb Rusi Kijowskiej. Jednakże od XIII do XIV w. Na Rusi nastał „czas bez monet”. Monety nie były wówczas potrzebne, gdyż nie było handlu. Był to czas najazdu jarzma tatarsko-mongolskiego na Ruś. Dmitrij Donskoj ponownie zaczął produkować monety. Moneta przedstawiała jeźdźca z szablą i toporem; moneta ta nazywała się „dengoy”. Od dengi (za Piotra I zaczęto nazywać to pieniędzmi) pochodzi słowo „pieniądze”.

Stopniowo miejsce szabli jeźdźca zajęła włócznia (po raz pierwszy zdarzyło się to w Nowogrodzie), a monetę zaczęto nazywać kopiejką (od słowa włócznia). Za Iwana IV Groźnego moneta ta stała się monetą państwową - 100 kopiejek równało się 1 rubelowi. Monety rosyjskie pozostały w tym stanie do końca XVII wieku. Zmieniono na nich jedynie imię króla. Za Piotra I przeprowadzono kolejną reformę monetarną, ale stosunek rubla do kopiejki pozostał niezmieniony do dziś.

Obrót złotem był powszechny w drugiej połowie XIX wieku, a prym wiodło w nim Wielka Brytania. Powodem przejścia do obiegu metalu, a przede wszystkim złota, były właściwości metalu szlachetnego, czyniące go najbardziej odpowiednim do pełnienia funkcji pieniądza: jednolitość jakości, podzielność i łączenie bez utraty właściwości, przenośność ( wysoka koncentracja wartości), możliwość przechowywania, trudność ekstrakcji i przetwarzania (rzadko).

2.3 Wadliwy pieniądz: przyczyna jego wystąpienia, właściwości

Pojawienie się znaków wartości w obiegu złota spowodowane było obiektywną koniecznością: wydobycie złota nie nadążało za produkcją towarów i nie zaspokajało zapotrzebowania na pieniądz. Złoty pieniądz nie mógł służyć obrotowi o niskiej wartości, obieg złota nie miał elastyczności, to znaczy nie mógł szybko się rozszerzać i kurczyć, standard złota nie stymulował produkcji i obrotów handlowych. Złote monety są zużyte w obiegu, władze celowo zmniejszają ich wagę. Stopniowo prawdziwa zawartość złota w monecie odbiega od wartości nominalnej tej ostatniej i jest to ukryta możliwość zastąpienia metalicznego pieniądza znakami z innego materiału (po prostu symbolami - znakami wartości).

Tam są:

metalowe znaki wartości (monety wykonane z tanich metali)

znaki wartości papieru , wykonane z reguły z papieru (pieniądze papierowe i pieniądze kredytowe).

Pieniądz papierowy jest przedstawicielem prawdziwego pieniądza, z którego wytwarza się pieniądze specjalny papier i wydawane przez państwo na pokrycie jego wydatków.

Istota papierowe pieniądze polega na tym, że pełnią one funkcję bonów wartościowych emitowanych przez państwo w celu pokrycia deficytów budżetowych, są nie do wymiany na złoto i są wyposażone w wymuszony kurs wymiany przez dominującą siłę.

Wykonuj dwie funkcje:

środki obiegu;

środki płatnicze.

W Rosji pierwszy pieniądz papierowy został wyemitowany w 1769 roku przez Katarzynę Wielką i nazwano go banknotami.

Prawo pieniądza papierowego : ich uwolnienie powinno być ograniczone do ilości, w jakiej symbolicznie przez nich reprezentowane złoto faktycznie krążyłoby.

Pieniądz papierowy nabiera w obiegu wartości reprezentatywnej i pełni rolę środka zakupu i płatności.

Pieniądz papierowy nie ma mechanizmu wycofywania się z obiegu, a gdy już trafi do obiegu, „utkwi” w nim, zatyka kanały obiegu i traci na wartości. Wynika z tego, że pieniądz papierowy jest z natury niestabilny.

Pieniądz w swoim rozwoju występował w dwóch postaciach: pieniądza prawdziwego i znaków wartości (substytutów prawdziwego pieniądza).

Prawdziwe pieniądze.

Pieniądz prawdziwy to pieniądz, którego wartość nominalna (wartość na nim wskazana) odpowiada jego wartości rzeczywistej, tj. koszt metalu, z którego są wykonane. Miały pieniądze metalowe (miedź, srebro, złoto). różne kształty: najpierw na sztuki, potem na wagę. Moneta późniejszego rozwoju obiegu pieniężnego miała określone przez prawo charakterystyczne cechy (wygląd, zawartość wagowa). Najwygodniejszy do obiegu okazał się okrągły kształt monety (była mniej wytarta), której awers nazywano awers, do negocjacji -- odwracać i odcięta strzelba - krawędź Aby zapobiec uszkodzeniu monety, brzeg został obcięty.

Pieniądz prawdziwy charakteryzuje się stabilnością, którą zapewnia swobodna wymiana bonów wartościowych na złote monety, swobodne bicie złotych monet o określonej i stałej zawartości złota w jednostce monetarnej oraz swobodny przepływ złota pomiędzy krajami. Prawdziwy pieniądz, dzięki swojej stabilności, bez przeszkód spełniał wszystkie pięć funkcji.

Pojawienie się znaków wartości w obiegu złota spowodowane było obiektywną koniecznością:

wydobycie złota nie nadążało za produkcją towarów i nie zaspokajało pełnego zapotrzebowania na pieniądz;

złoty pieniądz o dużej przenośności nie mógłby służyć obrotowi o niskiej wartości;

ze względu na swoją obiektywność obieg złota nie miał elastyczności ekonomicznej, tj. szybko się rozszerzaj i kurcz;

standard złota generalnie nie stymulował produkcji i handlu.

Obieg złota istniał na świecie stosunkowo krótko – aż do I wojny światowej, kiedy walczące kraje emitowały bony wartościowe na pokrycie swoich wydatków. Stopniowo złoto znikało z obiegu.

Substytuty prawdziwych pieniędzy (znaki wartości).

Substytuty prawdziwych pieniędzy (znaki wartości)-- pieniądz, którego wartość nominalna jest wyższa od jego wartości realnej, tj. praca społeczna wydatkowana na ich produkcję. Należą do nich:

metalowe oznaki wartości - zużyta moneta złota, moneta miliardowa, tj. mała moneta wykonana z tanich metali, takich jak miedź, aluminium;

papierowe bony wartościowe, zwykle wykonane z papieru. Istnieją pieniądze papierowe i pieniądze kredytowe.

Papierowe pieniądze-- przedstawiciele prawdziwego pieniądza. Historycznie rzecz biorąc, pojawiały się jako substytuty złotych monet znajdujących się w obiegu. Obiektywna możliwość obiegu tego pieniądza wynika ze specyfiki funkcji pieniądza jako środka cyrkulacji, gdy pieniądz był przelotnym pośrednikiem towarów. Pieniądz papierowy (cesja) pojawił się po raz pierwszy w Rosji w 1769 r. W porównaniu do pieniądza złotego pieniądz taki zapewniał właścicielom towarów pewne korzyści (łatwiejszy do przechowywania, wygodny do płatności za małe partie).

Prawo do emisji pieniądza papierowego przywłaszcza sobie państwo. Różnica pomiędzy wartością nominalną wyemitowanego pieniądza a kosztem jego emisji (papier, koszty druku). premia za akcje skarbowe, istotny element dochody rządowe. NA etap początkowy Pieniądz papierowy był emitowany przez państwo wraz ze złotem i w celu wprowadzenia go do obiegu był na nie wymieniany. Jednakże pojawienie się, a następnie narastanie deficytu budżetowego spowodowało ekspansję emisji pieniądza papierowego, którego wielkość zależała od zapotrzebowania państwa na środki finansowe.

Pieniądz papierowy spełnia tylko dwie funkcje: środek obiegu i środek płatniczy. Brak wymiany złota nie pozwala na ich opuszczenie obiegu. Państwo, doświadczając ciągłego niedoboru środków, zwiększa emisję pieniądza papierowego, nie biorąc pod uwagę obrotu towarowego i płatniczego. Charakter gospodarczy pieniądz papierowy wyklucza możliwość stabilności obiegu pieniądza papierowego, gdyż jego emisja nie jest regulowana potrzebami obrotu handlowego i nie ma mechanizmu automatycznego wycofywania nadwyżek pieniądza papierowego z obiegu. W efekcie pieniądz papierowy, który utknął w obiegu niezależnie od obrotów handlowych, przeciąża kanały obiegu i traci na wartości. Przyczyny deprecjacji: nadmierna emisja pieniądza papierowego przez państwo, spadek zaufania do emitenta oraz niekorzystna relacja eksportu i importu kraju.

Zatem istota pieniądza papierowego polega na tym, że pełni on funkcję bonów wartościowych, emitowanych przez państwo w celu pokrycia deficytu budżetowego; zazwyczaj nie można ich wymienić na złoto i są one objęte przez państwo wymuszonym kursem wymiany.

Pieniądze kredytowe powstają wraz z rozwojem produkcji towarowej, gdy kupno i sprzedaż odbywa się na raty (na kredyt). Ich pojawienie się wiąże się z funkcją pieniądza jako środka płatniczego, gdzie pieniądz pełni rolę zobowiązania, które należy spłacić po określonym czasie prawdziwymi pieniędzmi. Początkowo znaczenie gospodarcze tego pieniądza polega na uelastycznieniu obiegu pieniężnego, zdolnego do odzwierciedlenia potrzeb obrotu handlowego w gotówce; oszczędzaj prawdziwe pieniądze; wspieranie rozwoju obrotu bezgotówkowego.

Stopniowo wraz z rozwojem kapitalistycznych stosunków towarowo-pieniężnych istota pieniądza kredytowego ulega znaczącym zmianom. Pod dominacją kapitału pieniądz kredytowy nie wyraża relacji między towarami na rynku, jak to miało miejsce wcześniej (C - M - C), ale relację kapitału pieniężnego (M - C - D), dlatego też kapitał pieniężny pojawia się w w formie kredytu.

Pieniądz kredytowy przeszedł następującą ścieżkę rozwoju: vek-sel, weksel akceptowany, banknot, czek, pieniądz elektroniczny, karty kredytowe.

Rachunek -- pisemne, bezwarunkowe zobowiązanie dłużnika do zapłaty określonej kwoty w określonym czasie i miejscu. Wyróżnić weksel, wystawione przez dłużnika oraz zbywalny (projekt), wystawione przez wierzyciela i przesłane dłużnikowi do podpisu ze zwrotem wierzycielowi. Weksel (projekt) może być rozpowszechniany dzięki indosowi (indosowi) umieszczonemu na odwrocie dokumentu. Wraz ze wzrostem liczby indosów wzrasta okrężna moc weksla, ponieważ każdy indosant jest solidarnie odpowiedzialny za weksel.

Obecnie w obiegu są i bony skarbowe, emitowane przez państwo na pokrycie deficytu budżetowego i luki gotówkowej, przyjazne rachunki, wypisywane przez jedną osobę drugiej w celu ich rozliczenia w banku, brązowe stulecia-sela, brak zasięgu produktów.

Rachunek charakteryzuje się następującymi cechami:

abstrakcyjność, tj. brak informacji na dokumencie o rodzaju transakcji;

bezsporność, czyli obowiązek zapłaty rachunku;

negocjowalność, tj. przeniesienie weksla jako środka płatniczego przez innego wierzyciela, co stwarza możliwość wzajemnego potrącenia zobowiązań wekslowych. Gwarancja płatności wzrasta jeszcze bardziej w momencie akceptacji (zgody) rachunku przez bank (rachunek zaakceptowany).

Ustawa ma pewne limity obiegu:

funkcjonuje pomiędzy osobami dobrze poinformowanymi o swojej wypłacalności i prowadzącymi stosunki handlowe i gospodarcze;

Obsługuje przede wszystkim handel hurtowy i jest spłacany pomiędzy uczestnikami obiegu bonów w gotówce.

W Rosji bony komercyjne, bankowe, skarbowe i inne rodzaje bonów działają w różnych obszarach.

Rachunek komercyjny wydane przeciwko bezpieczeństwu towarów. Rachunek bankowy(po raz pierwszy zaoferowany klientom przez Inkombank na początku 1992 r.) jest emitowany przez bank wydający, jeśli klient posiada określoną kwotę w depozycie. W przeciwieństwie do weksla komercyjnego, weksel bankowy w wersji rosyjskiej ma formę depozytu. Zasadniczo jest to weksel własny, ponieważ jest wystawiany przez klienta banku na rzecz jego dostawcy w celu zapłaty za towary, ale może być indosowany na osobę trzecią. Rachunek bankowy zapewnia przedsiębiorstwu nowy, gwarantowany przez bank, środek płatniczy. Oprócz otrzymywania dochodów z depozytu, na podstawie którego bank wystawia weksel, przedsiębiorstwo ma możliwość rozliczeń ze swoimi partnerami, jest to szczególnie prawdziwe w przypadku opóźnień w przekazywaniu dokumentów płatniczych przez Centrum Rozliczeń Gotówkowych Banku Rosji. Każdy bank, który je emituje, ma swoją własną charakterystykę, jest to przede wszystkim zapewnianie przez bank korzyści swoim klientom, stuletnim posiadaczom.

Banknot-- pieniądz kredytowy emitowany przez bank centralny (emisyjny) kraju. Pierwsze banknoty wyemitowano pod koniec XVII wieku. w oparciu o redyskonta prywatnych weksli komercyjnych. Początkowo banknot posiadał podwójne zabezpieczenie: gwarancję handlową, gdyż wystawiano go na podstawie weksli handlowych związanych z obrotem handlowym, oraz gwarancję na złoto, która zapewniała jego wymianę na złoto. Takie banknoty nazywano klasycznymi i charakteryzowały się dużą stabilnością i niezawodnością. Bank centralny posiadał rezerwę złota na wymianę, która wykluczała deprecjację banknotu.

W odróżnieniu od weksla banknot jest wieczystym zobowiązaniem dłużnym i jest zabezpieczony gwarancją publiczną banku centralnego, który w większości krajów stał się własnością rządu.

Współczesny banknot w zasadzie utracił obie gwarancje: nie wszystkie bony redyskontowane przez bank centralny są zabezpieczone towarami i nie ma wymiany banknotów na złoto. Obecnie banknoty wchodzą do obiegu poprzez udzielanie kredytów bankowych państwu, udzielanie kredytów bankowych gospodarce za pośrednictwem banków komercyjnych oraz wymianę waluty obcej na banknoty danego kraju.

Obecnie banki centralne krajów emitują banknoty o ściśle określonych nominałach. Zasadniczo są to pieniądze krajowe na całym terytorium państwa. Nie ma wsparcia materialnego w postaci towarów lub złota. Do produkcji banknotów używa się specjalnego papieru i podejmuje się działania mające na celu utrudnienie ich sfałszowania.

Sprawdzać -- dokument pieniężny o ustalonej formie, zawierający bezwarunkowe polecenie posiadacza rachunku w instytucji kredytowej zapłaty posiadaczowi czeku określonej kwoty. Transakcję czekową poprzedza umowa pomiędzy klientem instytucji kredytowej a tą instytucją o otwarciu rachunku na kwotę zdeponowanych środków lub udzielonej pożyczki. Klient wystawia czeki na tę kwotę, a instytucja kredytowa je płaci. W obiegu czeku biorą udział: wystawca (właściciel rachunku), odbiorca (wierzyciel wystawcy czeku) i płatnik czeku (instytucja kredytowa).

Pierwsze czeki pojawiły się w obiegu w XVI–XVII wieku. jednocześnie w Wielkiej Brytanii i Holandii. Wraz z rozwojem systemu kredytowego stały się one powszechne. Istnieją trzy główne typy kontroli:

nominalny -- konkretnej osobie bez prawa przeniesienia; nosiciel -- bez określenia odbiorcy;

zamówienie -- na konkretną osobę, lecz z prawem przeniesienia w drodze indosu na odwrocie dokumentu.

W obrocie krajowym czeki służą do przyjmowania środków pieniężnych z instytucji kredytowej, jako środek płatniczy i obiegowy, a także jako narzędzie płatności bezgotówkowych realizowanych w drodze przelewów na rachunki w instytucjach kredytowych oraz potrącania wzajemnych roszczeń. Najprostsze wzajemne offsety to rozliczenia pomiędzy klientami jednego banku, w rozliczeniach pomiędzy różnymi bankami czeki uwzględniane są przez izbę rozliczeniową. W płatnościach międzynarodowych są one również wykorzystywane bankowy czeki na potrzeby dokonywania płatności komercyjnych, ale głównie w przypadku płatności pozahandlowych.

Obliczony czeki to pisemne instrukcje dla banku dotyczące dokonania wypłaty gotówki z rachunku wystawcy na rachunek posiadacza czeku, tj. wykorzystywane do płatności bezgotówkowych.

Gotówka firmom i organizacjom otrzymywano gotówkę za pomocą czeków.

Gwałtowny rozwój obiegu czeków po II wojnie światowej wymagał zmiany form płatności. Postęp naukowy i technologiczny oraz rozwój technologii obliczeń elektronicznych zapewniły utworzenie w rozwiniętych obcych krajach zautomatyzowanych instalacji elektronicznych do przetwarzania czeków i prowadzenia rachunków bieżących. Urządzenia elektroniczne i systemy łączności służące do realizacji transakcji kredytowych i płatniczych (kredytowanie i obciążanie środków, przelewy z rachunku na rachunek, naliczanie odsetek, monitorowanie stanu rachunków) poprzez transmisję sygnałów elektronicznych bez udziału mediów papierowych przyczyniły się do powstania pieniądz elektroniczny. Z Za ich pomocą dochodzi do zdecydowanej większości transakcji międzybankowych.

Wprowadzenie komputerów w instytucjach kredytowych stworzyło warunki do zastąpienia czeków karty kredytowe Zasadniczo nie są to pieniądze, ale sposób na uzyskanie krótkoterminowej pożyczki od instytucji kredytowej. Są one wydawane przez instytucje kredytowe na podstawie rachunku klienta w formie plastikowej karty z nadrukowanym wbudowanym mikroukładem. . Za granicą karty kredytowe wykorzystywane są w handlu detalicznym i sektorze usług. Najczęściej spotykane są karty bankowe, karty zakupowe, karty do zakupu benzyny, karty do płacenia za imprezy rozrywkowe. Karty kredytowe pojawiają się także w Rosji. Wiele banków zaczęło wydawać karty swoim klientom, ale wymaga to znacznych depozytów w walucie obcej.

Klasyfikacja pieniędzy wg różne kryteria przedstawione w tabeli. 1.

Tabela 1

Klasyfikacja pieniędzy

Pieniądze w jego rozwoju występował w dwóch postaciach: prawdziwych pieniędzy i znaków wartości (substytutów prawdziwych pieniędzy).

Prawdziwe pieniądze – pieniądz, którego wartość nominalna odpowiada wartości realnej, tj. koszt ich produkcji. Do prawdziwych pieniędzy zalicza się pieniądze wykonane z metali szlachetnych – złota i srebra, a także pieniądze w postaci towarów.

Znaki wartości (substytuty pieniądza realnego) – pieniądz, którego wartość nominalna jest wyższa od jego wartości realnej, tj. praca społeczna wydatkowana na ich produkcję. Na przykład, metalowe znaki wartości- zużyty złota moneta; miliardmoneta, tj. drobna moneta wykonana z tanich metali; Bmądre pieniądze.

Obiektywna możliwość obiegu tego pieniądza wynika ze specyfiki funkcji pieniądza jako środka cyrkulacji, gdy pieniądz był przemijającym pośrednikiem dóbr. W porównaniu do złotych pieniędzy, takie pieniądze mają zalety- łatwiejsze w przechowywaniu, wygodne przy płaceniu za małe partie towaru.

Pojawienie się znaków wartości w obiegu złota spowodowane było obiektywną koniecznością:

wydobycie złota nie nadążało za produkcją towarów i nie zaspokajało pełnego zapotrzebowania na pieniądz;

złoty pieniądz o dużej przenośności nie mógłby służyć obrotowi o niskiej wartości;

ze względu na obiektywność obieg złota nie miał elastyczności ekonomicznej, tj. szybko się rozszerzać i kurczyć;

standard złota generalnie nie stymulował produkcji i handlu.

Warunki wstępne zastąpienia pieniądza metalicznego pieniędzmi papierowymi:

kasowanie monet – zawartość masy nie odpowiada nominałowi;

wymuszona redukcja metalu w monetach przez państwo lub uszkodzenie monet;

emitowanie przez rząd pieniędzy papierowych w celu ich uzyskania premia za akcje - różnica pomiędzy wartością nominalną wyemitowanego pieniądza a kosztem jego emisji (wydatki na papier, druk), będącym istotnym składnikiem dochodów państwa.

Przez pochodzenie Można wyróżnić pieniądz towarowy, symboliczny i kredytowy.

Pieniądze towarowe - pieniądz, który oprócz pełnienia funkcji pieniądza miał rzeczywistą wartość użytkową. Należą do nich towary i metale szlachetne. Wielkość podaży pieniądza w tym przypadku jest regulowana przez prawa rynku towarowego.

Symboliczny - są to zobowiązania państwa reprezentowane przez Skarb Państwa lub Ministerstwo Finansów, zwykle w formie papierowych banknotów skarbowych i drobnych monet wykonanych z tanich metali.

W początkowej fazie pieniądze te były emitowane przez państwo wraz ze złotymi iw celu wprowadzenia ich do obiegu były na nie wymieniane. Jednakże pojawienie się, a następnie narastanie deficytu budżetowego spowodowało ekspansję emisji pieniądza papierowego, którego wielkość zależała od zapotrzebowania państwa na środki finansowe.

Pieniądz symboliczny (zwany także papierowym) spełnia tylko dwie funkcje: Cechy:środki obrotu i środki płatnicze. Brak wymiany złota nie pozwala na ich opuszczenie obiegu.

Cechy symboliczny pieniądze to:

niestabilność siły nabywczej, którą można wytłumaczyć dwoma przyczynami:

a) ich wydanie nie jest uregulowane potrzebami obrotu handlowego;

b) nie ma mechanizmu automatycznego wycofania nadwyżki pieniądza papierowego;

nie mogą pełnić funkcji akumulacyjnej ze względu na możliwość amortyzacji.

Możliwe przyczyny deprecjacji pieniądza papierowego:

a) nadwyżka produkcji;

b) deprecjacja kursu walutowego na skutek niekorzystnej relacji eksportu i importu kraju;

c) spadek zaufania do emitenta (rządu).

Kredyt pieniądze powstają wraz z rozwojem produkcji towarowej, gdy kupno i sprzedaż odbywa się na raty (na kredyt) i stają się powszechne wraz z izolacją i rozwojem kredytu. Ich pojawienie się wiąże się z funkcją pieniądza jako środka płatniczego. Pieniądz kredytowy wyraża stosunek kapitału pieniężnego (D - D - T - D" (D + ∆ D) - D"), gdzie stosunek D - D odzwierciedla przepływ realnych pieniędzy i pasywów.

Pieniądz kredytowy przeszedł następującą ścieżkę rozwoju: weksel, weksel akceptowany, banknot, czek, karty plastikowe.

Weksel - pisemne, bezwarunkowe zobowiązanie dłużnika do zapłaty określonej kwoty w określonym czasie i miejscu.

Właściwości rachunku pozwalając mu pełnić funkcje pieniądza:

abstrakcyjność - brak na dokumencie (rachunku) informacji o rodzaju i charakterze transakcji, w wyniku której trafił on do obiegu;

bezsprzeczność - oznacza obowiązkową zapłatę rachunku;

zbywalność – przeniesienie weksla jako środka płatniczego na innych wierzycieli stwarza możliwość wzajemnego kompensowania zobowiązań wekslowych.

W zależności od charakteru uprawnień uczestników stosunku wekslowego, weksle są proste i przenośne.

Weksle wekslowe są wydawane przez dłużnika i zawierają zobowiązanie do zapłaty wierzycielowi. Zobowiązania z weksla można przenieść na osobę trzecią poprzez dokonanie na niej indosu na odwrocie dokumentu, tzw. poparcie. Za indosowany weksel ponoszą wszyscy uczestnicy transakcji wekslowej.

Weksle mogą być imienne lub płatne na okaziciela.

Weksel (wersja robocza)- jest to polecenie wierzyciela (wystawcy) skierowane do pożyczkobiorcy (trasata) zapłaty określonej kwoty w określonym terminie określonej osobie trzeciej (odbiorcy) lub na okaziciela.

Weksel nabiera mocy prawnej po przyjęcie(dokumentowa zgoda na płatność) swojego kredytobiorcy. Akceptacja następuje na formularzu weksla w formie napisu potwierdzającego zgodę na płatność. Przyjęty weksel zatrzymuje płatnik.

Wymagane dane rachunku to:

nazwa „rachunek” zawarta w tekście dokumentu;

proste bezwarunkowe zobowiązanie (oferta) zapłaty określonej kwoty;

imię i nazwisko osoby, która musi zapłacić (płatnika) - za weksel;

wskazanie terminu płatności;

wskazanie miejsca, w którym należy dokonać płatności;

imię i nazwisko osoby, na rzecz której lub na której zlecenie ma zostać dokonana płatność;

oznaczenie daty i miejsca wystawienia weksla;

podpis szuflady.

Jeżeli na wekslu nie ma daty zapadalności, weksle te podlegają wykupowi za okazaniem.

Najbardziej płynne są weksle zaopatrzone w gwarancję dużych banków w postaci specjalnego napisu na wekslu - avalya.

Przez charakter obsługiwanych transakcji rachunki dzielą się na:

handlowe, które obsługują proces obrotu handlowego i są wydawane po otrzymaniu towaru przez kupującego;

rachunki finansowe są zobowiązaniami instytucji finansowych. Pełnią funkcję środka płatniczego i zastępują gotówkę w obiegu.

Rodzajem bonów finansowych są bony skarbowe – krótkoterminowe zobowiązania państwa (skarb, ministerstwo finansów). Stanowią one narzędzie krótkoterminowego pozyskiwania środków na pokrycie deficytu budżetowego i luki gotówkowej.

Bony skarbowe mogą być emitowane na okres do 1 roku, częściej jednak emitowane są na okres 3 miesięcy. Bony te są umieszczane w drodze sprzedaży ich na aukcjach rynku finansowego po wartości rynkowej i spłacane w określonym terminie według uzgodnionej wartości (nominalnej). Różnica między ceną ofertową a ceną wykupu stanowi dochód pożyczkodawcy i nazywa się rabat.

weksle fikcyjne – niezwiązane ze zobowiązaniami z tytułu transakcji towarowych lub finansowych, które dzielą się na:

rachunki przyjazne - wystawiane przez jedną osobę drugiej w celu ich późniejszego rozliczenia w banku;

bony brązowe (nadmuchane) – wystawiane w celu stworzenia fikcyjnego wierzyciela na wypadek bankructwa.

Zakres obrotu wekslami jest ograniczony ze względu na ryzyko ich niezrealizowania, a zakres transakcji obsługiwanych wekslami jest ograniczony.

Na Ukrainie tę formę płatności reguluje Ustawa Ukrainy „O obrocie weksli na Ukrainie” nr 2374 z dnia 05.04.2001. Obowiązujące przepisy są dostosowane do Konwencji Genewskiej weksli z 1930 roku.

Banknot – pieniądz kredytowy emitowany przez bank centralny (emisyjny) kraju. Stanowią one zobowiązanie banku zabezpieczone jego aktywami.

Początkowo banknot (tzw. banknot klasyczny) posiadał podwójne zabezpieczenie: gwarancję handlową, gdyż wystawiano go na podstawie weksli handlowych związanych z obrotem handlowym, oraz gwarancję na złoto, która zapewniała jego wymianę na złoto.

Współczesny banknot w zasadzie utracił obie gwarancje: nie wszystkie bony redyskontowane przez bank centralny są zabezpieczone towarami i nie ma wymiany banknotów na złoto. Niemniej jednak zachowuje swój charakter kredytowy, chociaż krąży zgodnie z prawami obiegu pieniądza papierowego.

Kanały emisji nowoczesne banknoty:

kredytowanie gospodarki;

pożyczki państwowe;

wzrost oficjalnych rezerw walutowych (ewentualnie w krajach o dodatnim bilansie płatniczym).

Sprawdzać - jest to dokument pieniężny o ustalonej formie, zawierający bezwarunkowe polecenie posiadacza rachunku w instytucji kredytowej wypłacenia posiadaczowi czeku określonej kwoty lub przeniesienia go na inny rachunek. Czeki pojawiły się po raz pierwszy w Anglii w 1683 roku.

Czek działa jak rodzaj weksla. Zwykle nazywany jest blokiem zszytych kratek książeczka czekowa.

Transakcję czekową poprzedza umowa pomiędzy klientem instytucji kredytowej a tą instytucją o otwarciu rachunku na kwotę zdeponowanych środków lub udzielonej pożyczki. Klient wystawia czeki na tę kwotę, a instytucja kredytowa je płaci.

W obiegu czeku biorą udział: wystawca (właściciel rachunku), odbiorca (wierzyciel wystawcy czeku) i płatnik czeku (instytucja kredytowa).

Istnieją trzy główne rodzaj kontroli:

zarejestrowany – na konkretną osobę bez prawa przeniesienia;

na okaziciela – bez określenia odbiorcy;

zamówienie – na konkretną osobę, ale z prawem przelewu poprzez indos na odwrocie dokumentu.

Wraz z pojawieniem się plastikowych kart elektronicznych czeki tracą wiodącą rolę środka płatniczego.

Karty plastikowe pojawiło się wraz z nadejściem płatności elektroniczne na rachunkach bankowych. Karta wykonana jest z tworzywa sztucznego i posiada chip elektroniczny umożliwiający jej obsługę rachunek bankowy jego właściciel może dokonywać płatności bezgotówkowych i otrzymywać gotówkę. Ze względu na charakter użytkowania są to kredyty i debety.

Kredyt karty są dowodem banku na gwarancję udzielenia właścicielowi kredytu zgodnie z ustalonym limitem. Posiadacz karty zobowiązany jest spłacić pożyczkę w ustalonym terminie. W takim przypadku możliwe jest wstępne żądanie przez bank zdeponowania określonej rezerwy gwarancyjnej.

Najpopularniejsze karty plastikowe, które są szeroko rozpowszechnione na Ukrainie, to VISA, MasterCard, Eurocard. Karty American Express cieszą się popularnością w USA, obsługując przede wszystkim sektor turystyczny.

Obciążyć karty są elektronicznym odpowiednikiem czeków płatniczych. Aby otrzymać i korzystać z karty, należy zdeponować w banku określoną kwotę środków.

Przez materialne wykonanie rozróżniać rodzaje pieniądza – towarowy, metalowy, papierowy, pieniądz elektroniczny.

Metalowe pieniądze miały różne kształty: najpierw kawałek, potem zważono. Moneta późniejszego rozwoju obiegu pieniężnego miała określone przez prawo charakterystyczne cechy (wygląd, zawartość wagowa).

Papierowe pieniądze może służyć jako ucieleśnienie zarówno prawdziwych pieniędzy (banknoty), jak i znaków wartości (bony skarbowe, weksle, czeki). Zazwyczaj wykonuje się je ze specjalnego papieru i różnych sztuczek technicznych, które utrudniają podrabianie. W wielu przypadkach do obiegu pieniądza papierowego w obrocie międzybankowym konieczne jest wykorzystanie dodatkowych dokumentów (zawiadomienia, rejestry).

Pieniądz elektroniczny pojawił się wraz z początkiem powszechnego stosowania technologii komputerowej w sektorze finansowym i bankowym. W Stanach Zjednoczonych w latach 70-tych stworzono elektroniczny system płatności – Electronic Funds Transfer System, który zapewniał płatności i rejestrację ruchów na rachunkach w postaci sygnałów elektronicznych.

Przez sposób obiegu pieniądze dzielimy na:

gotówka , bezpośrednie wykonywanie swoich funkcji, bez dodatkowych kosztów i ograniczeń (banknoty, drobne i bony skarbowe, bony płynne);

pieniądze bezgotówkowe istnieją w formie zapisów w formie papierowej lub elektronicznej na rachunku klienta w instytucji bankowej. Aby z nich skorzystać, wymagane są dodatkowe dokumenty (czeki, karty, polecenia zapłaty itp.)

Pytania bezpieczeństwa

Wyjaśnij podstawowe prawa dotyczące pochodzenia pieniądza.

Nazwij funkcję, w której pojawia się pieniądz i skomentuj odpowiedź:

wypłata wynagrodzeń;

zakup towarów za gotówkę;

dokonanie jednorazowej płatności przy zakupie towaru na kredyt;

zmiana ceny produktu;

płatność za media;

Ukraina otrzymująca pożyczkę od Międzynarodowego Funduszu Walutowego;

płatność w ramach spłaty rachunku;

zakup papierów wartościowych.

Opisz współczesną rolę gospodarczą złota i metali szlachetnych. Jaki jest związek nowoczesne pieniądze i złoto?

Wymień główne etapy ewolucji pieniądza.

Czym różni się banknot nowoczesny od klasycznego?

Opisać mechanizm płatności za pomocą weksla i weksla.

Przedstaw rolę bankowych kart płatniczych we współczesnym obiegu pieniądza.

Istnieją dwa rodzaje pieniędzy: pieniądze prawdziwe i znaki wartości, czyli substytuty prawdziwego pieniądza (ryc. 1).
Prawdziwe pieniądze. Jest to pieniądz, którego wartość nominalna (wartość na nim wskazana) odpowiada jego wartości rzeczywistej, tj. wartość metalu, z którego zostały wykonane.
Pieniądze metalowe (miedź, srebro, złoto), najpierw w kawałkach, a potem w wadze, początkowo przybierały różne kształty – w postaci drutu, prostokąta, trójkąta, rombu, a w końcu okrągłej monety. Na późniejszym etapie rozwoju obiegu pieniężnego moneta posiadała już wyraźnie określone przez prawo cechy charakterystyczne (wygląd, zawartość wagowa, wymiary).
Obieg złota w większości krajów został wprowadzony w drugiej połowie XIX wieku, pierwszym z tych krajów była Wielka Brytania. Powodem przejścia do obiegu metali, głównie złota, były charakterystyczne właściwości wszystkich metali szlachetnych, które czynią złoto najbardziej odpowiednim do pełnienia funkcji pieniądza:
jednolitość jakości (złoto określonego standardu jest zawsze identyczne);
podzielność i łączenie bez utraty właściwości;
mierzalność (można zważyć);
pojemność (duża koncentracja wartości, „mało ważą, ale są wysoko cenione”);
konserwacja (nie psuje się);
trudność ekstrakcji i przetwarzania (rzadko).

Ryż. 1. Rodzaje pieniędzy

Pieniądz prawdziwy (złoto i srebro) charakteryzuje się stabilnością, którą zapewnia swobodna wymiana bonów wartościowych na złote monety, swobodne bicie monet o określonej i stałej zawartości złota w jednostce monetarnej oraz ograniczony przepływ złota między krajami. Dzięki tej stabilności prawdziwy pieniądz (złoto i srebro) swobodnie spełniał wszystkie pięć funkcji, które są nieodłączne od pieniądza.
Złoty pieniądz ma jednak również istotne wady, a mianowicie:
wysokie koszty dystrybucji, gdyż ich produkcja i obrót (zużycie) są zbyt drogie w porównaniu z papierem i pieniądzem;
niemożność zaspokojenia zapotrzebowania na pieniądz ze względu na szybki wzrost obrotów handlowych i stosunkowo powolne uzupełnianie sfery obiegu pieniądzem złotym (nie ma wystarczającej ilości realnego pieniądza, jest go za mało w porównaniu do towarów).
Te i inne przyczyny zdecydowały o stopniowym przejściu od pieniądza realnego do jego substytutów – pieniądza papierowego i kredytowego.
Tak więc przejście na znaki wartości w Rosji rozpoczęło się w 1897 r., kiedy ustalono zawartość stałego złota w rublu papierowym. W XX wieku Nastąpił proces obniżania standardu bezpieczeństwa złota. Proces ten zakończył się przyjęciem ustawy Federacji Rosyjskiej z 26 września 1992 r., która stanowiła całkowitą odmowę państwa w zakresie wsparcia waluty krajowej w złocie.
Substytuty prawdziwych pieniędzy (znaki wartości). Są to pieniądze, których wartość nominalna jest wyższa od ich wartości realnej, tj. ilość pracy społecznej wydanej na ich produkcję. Należą do nich:
metalowe oznaki wartości - małe monety puszki wykonane z tanich metali;
znaki wartościowe wykonane z papieru: pieniądze papierowe i pieniądze kredytowe.
Pieniądz papierowy to przedstawiciel prawdziwego pieniądza, który jest wytwarzany ze specjalnego papieru i emitowany przez rząd (zwykle Skarb Państwa) w celu pokrycia jego wydatków. Obiektywna możliwość pojawienia się takiego pieniądza wynika ze specyfiki funkcji pieniądza jako środka obiegu, kiedy pieniądz był przelotnym pośrednikiem w przepływie towarów. Pierwsze pieniądze papierowe (cesjonariusze) w Rosji wyemitowano w 1769 r. W porównaniu do pieniądza złotego miały one pewne zalety: były łatwiejsze do przechowywania, wygodniejsze w płatnościach.
W początkowej fazie rozwoju obiegu pieniądza papierowego państwo emitowało ten pieniądz wraz ze złotym pieniądzem i w celu wprowadzenia go do obiegu wymieniało na złoto. Jednak pojawienie się, a następnie wzrost niedoborów budżet państwa spowodowało rozwój emisji pieniądza papierowego, w wyniku czego zaprzestano jego wymiany na złoto.
Istota ekonomiczna pieniądza papierowego wyklucza możliwość zapewnienia stabilności tego rodzaju obiegu pieniężnego, gdyż jego emisja nie jest regulowana potrzebami obrotu handlowego, lecz uzależniona od zapotrzebowania państwa na środki finansowe, przy czym nie ma mechanizmu automatycznego wycofywania pieniądza nadwyżka pieniądza papierowego w związku z zaprzestaniem wymiany złota. W efekcie pieniądz papierowy utyka w kanałach obiegu i traci na wartości. Główną przyczyną tej deprecjacji jest nadmierna emisja papierowych pieniędzy przez rząd,
Pieniądz kredytowy powstał w związku z funkcją pieniądza jako środka płatniczego, kiedy wraz z rozwojem relacji towarowo-pieniężnych kupno i sprzedaż towarów zaczęto dokonywać na raty (na kredyt).
Początkowo pieniądz kredytowy spełniał następujące funkcje:
tworzenie elastyczności przepływów pieniężnych, możliwości rozszerzania i kurczenia się w razie potrzeby;
oszczędzanie złotych pieniędzy;
rozwój systemu płatności bezgotówkowych.
Wraz z rozwojem relacji towar-pieniądz istota pieniądza kredytowego uległa znaczącym zmianom. W nowoczesne warunki Pieniądz kredytowy nie wyraża relacji między towarami na rynku, jak to było wcześniej (C - D - C), ale relację kapitału pieniężnego (D - C - D).
Tym samym kapitał pieniężny zaczął pojawiać się w postaci pieniądza kredytowego. Pieniądze kredytowe przetrwały na swój sposób rozwój historyczny daleko od oryginału i najprostsza forma(weksel) na karty kredytowe. Obecnie głównym rodzajem pieniądza kredytowego są banknoty emitowane przez banki podczas przeprowadzania operacji kredytowych dla różnych transakcji biznesowych. Emisja banknotów jest powiązana z rzeczywistymi potrzebami obiegu, tj. realne potrzeby produkcji i sprzedaży produktów. Banknot zabezpieczony jest różnego rodzaju inwentarzami aktywów materialnych.
Prawo emisji banknotów przysługuje jednemu z największych banków w kraju, który staje się bankiem centralnym (emitującym) i w większości krajów należy do państwa. Banknot takiego banku zamienia się w jednostkę monetarną kraju, która swobodnie krąży po całym terytorium i ma wymuszony kurs wymiany ustalony przez państwo.
Obecnie banki centralne państw emitują banknoty o ściśle określonym nominale i rodzaju, które stanowią pieniądz narodowy na terytorium danego kraju. Nie ma prawdziwego zabezpieczenia w postaci towarów i złota. Do produkcji banknotów używa się specjalnego papieru i podejmuje się działania utrudniające fałszowanie.
W Federacja Rosyjska Emisję gotówki i organizację obiegu gotówki prowadzi Bank Rosji zgodnie z Konstytucją Federacji Rosyjskiej, ustawą federalną z dnia 10 lipca 2002 r.
Nr 86-FZ „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)”, inne ustawy federalne.

Pytania bezpieczeństwa
1. Wyjaśnij, dlaczego są pieniądze kategoria ekonomiczna.
2. Wymień cechy pieniądza.
3. Opisz funkcje pieniądza.
4. Jaka jest skala cen w obiegu metali iw warunkach pieniądza kredytowego niewymienialnego na złoto?
5. Wyjaśnij, czym są prawdziwe pieniądze i bony wartości.
6. Opisz widły pieniężne.

Pieniądz prawdziwy to pieniądz, którego wartość nominalna (wartość na nim wskazana) odpowiada wartości realnej, tj. sto Prawdziwe pieniądze to pieniądze, które mają
wartość nominalna (wartość na nich wskazana)
odpowiada wartości rzeczywistej, tj. koszt
metalu, z którego są wykonane.

Pieniądze

Metal
pieniądze
Złoto
pieniądze
Papier
pieniądze

Metalowe pieniądze

(miedź, srebro,
złoto) było inaczej
forma: pierwsza sztuka,
potem ciężary. Moneta
późniejszy okres
rozwój monetarny
miał odwołania
ustanowione przez prawo
charakterystyczne cechy
(wygląd, waga
treść).

Złote pieniądze

Będąc towarem pieniężnym, złotym pieniądzem
nabyć ich wartość stworzoną w
proces wydobycia złota. Dokładnie własne
wartość wewnętrzna zapewnia im niezależność
rynek towarów jest całkowicie stabilny. To jest ten
największą stabilność, której zmiana powoduje
wahania cen towarów.

Pojawienie się znaków wartości w obiegu złota spowodowane było obiektywną koniecznością:

Pojawienie się znaków wartości, gdy
nastąpił obieg złota
obiektywna konieczność:
wydobycie złota nie nadąża za produkcją
towaru i nie zaspokoiła pełnego zapotrzebowania
pieniądze;
złote pieniądze o wysokiej przenośności nie mogły
służyć niskim kosztom obrotu;
obieg złota obiektywnie nie miał
elastyczność ekonomiczna, tj. umiejętność
szybko się rozszerzać i kurczyć;
standard złota generalnie nie stymulował
produkcja i obroty handlowe.

Znaki wartości nie są już pełnoprawne
pieniędzy, więc nie można ich wymienić na złoto.
Obecnie wszystkie kraje odsunęły się od
zawartość złota w pieniądzu i przeszła na walutę
znaki. Znaki wartości dzielą się na
mała zmiana, pieniądze papierowe i kredyt
pieniądze (banknoty).

Zmień monetę

moneta gorsza, nominalna
którego koszt jest wyższy od kosztu
zawartego w nim metalu lub drobnego
moneta służąca do rozliczeń
pomiędzy sprzedającym a kupującym
MAKSYMALNA DOKŁADNOŚĆ.

10. Pieniądz papierowy spełnia dwie funkcje:

media obiegowe
z płatnością
Niestabilność pieniądza papierowego
spowodowane następującymi przyczynami:
1) nadmiar wprowadzony do obrotu;
2) spadek zaufania do rządu,
który wyemitował pieniądze;
3) niekorzystna płatność
balansować.

11.

Pieniądze kredytowe są
forma kapitału pieniężnego,
ich osobliwością jest to
z którym powiązane jest ich uwolnienie
ważny
potrzeby obrotowe, tzw
w jaki sposób udzielana jest pożyczka
bezpieczeństwo. W przypadku naruszenia
związek z potrzebami
obrót pieniężny kredytem
stracić swoje
zalety i
zamienić w papier
banknoty.

12. Pieniądz kredytowy przeszedł kolejną ewolucję

13.

Oryginalną formą pieniądza kredytowego jest weksel.
Weksel jest pisemnym zobowiązaniem dłużnika
(proste) lub polecenie wierzyciela dłużnikowi
(przekazywalny, trakcyjny) za opłatą na nim wskazaną
kwoty po upływie określonego czasu.
Granice obiegu banknotów zostały przekroczone
rachunek specjalnego rodzaju rachunków - banknotów.
Banknot - wyemitowany pieniądz kredytowy
Bank centralny kraju.
Następna wyższa forma pieniądza kredytowego
są depozytami. Ich wygląd jest kojarzony z
systemu bankowego. Są to zapisy numeryczne na rachunkach
klientów w banku i pojawiają się kiedy
przedstawienie się przez właścicieli statku w celu jego rejestracji w
bank, bank zamiast płacić banknotami za rachunek
otwiera konto, z którego
płatności poprzez ich spisanie.

14. Czek jako rodzaj pieniądza ma swoje własne cechy:

Sprawdź jako rodzaj pieniądza
ma swoje własne cechy:
1) służy jako środek uzyskania
gotówka w banku z
rachunek bieżący; "
2) działa jako środek
leczenie i płatność
zakup towarów,
spłata długów;
3) Jestem instrumentem
płatności bezgotówkowe,
jednocześnie znacząco redukując
ilość gotówki w obiegu.

15. Pieniądz elektroniczny to system, który realizuje się poprzez transmisję sygnałów elektronicznych, bez udziału mediów papierowych

Pieniądz elektroniczny to system
które poprzez transmisję elektroniczną
sygnałów, bez nośników papierowych
realizuje transakcje kredytowe i papierowe
Ten nowy wygląd pieniądze mają wiele zalet:
1) zwiększenie szybkości przelewu płatniczego
dokumenty;
2) uproszczenie obsługi bankowej
korespondencja;
3) obniżenie kosztów przetwarzania
dokumenty płatnicze.