Warunki umowy pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi. Umowa nieoprocentowanej pożyczki pomiędzy osobą fizyczną a osobą prawną
21.03.2019, Saszka Bukashka
Umowa pożyczki to umowa przeniesienia majątku, pieniędzy lub praw od właściciela tych aktywów na rzecz beneficjenta. Wszelkie warunki przekazania nieruchomości do czasowego użytkowania osobom trzecim muszą być udokumentowane. W tym artykule podpowiemy Ci, jak prawidłowo sporządzić umowę pożyczki między osobami fizycznymi. Aktualne formularze i wypełnione próbki można również pobrać bezpłatnie.
Pieniądze czy nieruchomość możesz pożyczyć nie tylko od banku czy innej firmy finansowej. Pracodawca lub zwykły obywatel może przekazać przedmioty wartościowe do czasowego użytku. Nie wspominając już o MFO (organizacjach mikrofinansowych), które można obecnie znaleźć niemal w każdym kwartale i które świadczą usługę udzielania pożyczek w trybie pilnym, ale na ogromne stopy procentowe.
Niezależnie od statusu pożyczkodawcy (osoby, która pożycza aktywa pożyczkobiorcy), wszystkie warunki muszą być zapisane w specjalnym dokumencie. Jak sporządzić taki dokument, a także przykładową umowę pożyczki między osobami fizycznymi, zastanowimy się dalej.
Kluczowe punkty umowy kredytowej
Jeżeli kwota pożyczki przekracza 10 000 rubli, należy sporządzić umowę. Do 01.06.2018 kwota była znacznie mniejsza i równa jednej dziesiątej, czyli około 1000 rubli.
Sporządzając umowę o przekazaniu środków pieniężnych lub przedmiotów wartościowych, należy koniecznie wskazać kwotę. Oznacza to, że wartość przekazanych wartości jest uważana za obowiązkowy warunek umowy. Jeżeli w dokumencie nie ma takiej klauzuli, umowę uważa się za niezawartą.
Oprócz kosztu przedmiotu umowy należy określić szereg dodatkowych zasad:
- Czas trwania pożyczonego kapitału.
- Określona częstotliwość płatności.
- Wysokość opłaty za użytkowanie.
Warunki te nie są obowiązkowe i nie mogą być doprecyzowane. Im jednak bardziej szczegółowa jest umowa pożyczki, tym mniejsze jest prawdopodobieństwo, że naruszy ona prawa obu stron.
Umowę pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi do wypełnienia w formacie Word możesz pobrać na końcu artykułu.
WAŻNY! Umowę uważa się za zawartą nie w momencie podpisania, ale w momencie przekazania odbiorcy pieniędzy lub przedmiotów wartościowych. Dlatego fakt przekazania środków należy potwierdzić paragonem.
Przykładowa umowa pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi
Procedura zawarcia umowy kredytowej
Aby sporządzić prawidłową umowę pożyczki, postępuj zgodnie z prostym algorytmem:
Krok nr 1. Zarejestruj strony umowy.
W pierwszym akapicie dokumentu znajdują się informacje o pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. Proszę podać swoje pełne imię i nazwisko. każdej osoby fizycznej, dane paszportowe lub dane innego dokumentu tożsamości (informacji tych nie można ukryć przed drugą stroną w ramach umowy). Wpisz swój adres rejestracyjny lub faktyczny adres zamieszkania. Wskaż telefon, e-mail i inne środki komunikacji.
Krok nr 2. Ustal przedmiot umowy.
Zapisz, jaka nieruchomość zostanie przekazana do czasowego użytkowania. Między osobami fizycznymi mogą być przekazywane nie tylko pieniądze, ale także inny majątek: samochód, sprzęt, materiały, nieruchomości, prawa do wartości niematerialnych i prawnych oraz inne przedmioty wartościowe.
Krok nr 3. Opisujemy podstawowe warunki.
Ustalamy w warunkach wartość przekazywanych wartości. Proszę podać kwotę w rublach, ponieważ płatności między obywatelami Rosji w walucie obcej są zabronione. Jeżeli pożyczony kapitał otrzymano w walucie obcej, wówczas w umowie należy wskazać kwotę w rublach, przeliczoną według kursu waluty obcej ustalonego w dniu przelewu (przyjmujemy wyłącznie kurs oficjalny!).
Oprócz kwoty pożyczonych środków wskaż wysokość opłat za korzystanie z cudzych pieniędzy. Przekazanie środków możliwe jest odpłatnie (z odsetkami) lub bezpłatnie – w ramach nieoprocentowanej umowy pożyczki zawartej pomiędzy osobami fizycznymi.
Krok nr 4. Ustalamy warunki i tryb spłaty zadłużenia.
Ustal maksymalny dopuszczalny okres spłaty powstałego długu. Jeśli nie ma terminu, środki będą musiały zostać zwrócone 30 dni po ich otrzymaniu ().
Należy wskazać częstotliwość spłat zadłużenia głównego oraz ewentualnych odsetek. Częstotliwość płatności ustalana jest w dowolnej kolejności, według wyboru stron: mogą to być transze miesięczne lub kwartalne. Możesz określić, gdzie dokładnie pożyczone pieniądze zostaną przekazane - na konto bankowe lub w gotówce z ręki do ręki. Tak się zgadzasz.
Określ także możliwość i zasady wcześniejszej spłaty. Negocjuj możliwość spłaty zadłużenia przed końcem umowy lub całkowicie wyklucz taki warunek.
Krok nr 5. Określ obowiązki stron.
Należy możliwie szczegółowo opisać, jaka kara grozi stronom za naruszenie warunków umowy. Tutaj możesz określić wysokość kary za naruszenie warunków zwrotu lub płatności okresowych. Ustal także, w jakich przypadkach pożyczkodawca może żądać pełnego zwrotu pieniędzy, nie czekając na termin.
Wypełniony dokument musi zostać podpisany przez same strony. Przy odbiorze (przekazaniu) przedmiotów wartościowych należy sporządzić pokwitowanie.
Wzór umowy pożyczki
|
Umowa pożyczki pieniężnej bez odsetek _____________ „__” ________ 20__ Obywatel Federacji Rosyjskiej __________________ (imię i nazwisko), zwany dalej „Pożyczkodawcą”, z jednej strony, a obywatel Federacji Rosyjskiej ___________________ (imię i nazwisko), zwany dalej „Pożyczkobiorcą”, łącznie zwani dalej jako „Strony” ”, zawarły niniejszą umowę (zwaną dalej Umową) w następujący sposób: 1. Przedmiot umowy. Postanowienia ogólne 1.1. Pożyczkodawca przenosi na Pożyczkobiorcę własność środków pieniężnych w wysokości ______ (____________) rubli (zwanej dalej kwotą pożyczki), a Pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy kwotę pożyczki w sposób i w przewidzianych terminach bo w Umowie. 2. Przelew i zwrot kwoty pożyczki 2.1. Przeniesienie kwoty kredytu 3. Odpowiedzialność pożyczkobiorcy 3.1. W przypadku naruszenia przez Pożyczkobiorcę terminu spłaty kwoty pożyczki lub jej części, Pożyczkodawca ma prawo żądać zapłaty kary w wysokości ______ (__________)% kwoty niezwróconej w terminie za każdy dzień opóźnienia. Kary naliczane są od dnia, w którym kwota pożyczki powinna była zostać spłacona, do dnia jej zwrotu Kredytodawcy. 4. Postanowienia końcowe 4.1. Umowę sporządzono w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron. 5. Adresy i dane stron |
Jeśli warunki umowy zostaną naruszone
Jeśli spłacisz pożyczkę z opóźnieniem, będziesz musiał zapłacić odsetki od pożyczonej kwoty. Wysokość tej kary jest równa za każdy dzień opóźnienia.
Jeśli dana osoba nie spłaca długu przez długi czas, może zostać pozwana, a pieniądze można odzyskać w sądzie. Ale tylko na 3 lata - taki jest właśnie przedawnienie w Rosji.
Umowa pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi osób jest umową ustalającą warunki przekazywania i zwrotu środków pieniężnych lub innych dóbr materialnych pomiędzy obywatelami. Z naszego artykułu czytelnik dowie się, jak prawidłowo sporządzić taką umowę, a także znajdzie wzór takiej umowy kredytowej.
Umowa pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi osób w 2018 r.: informacje ogólne
Na podstawie umowy pożyczki (zwanej dalej LZ) jedna strona, pożyczkodawca, przekazuje lub zobowiązuje się przekazać na własność drugiej stronie, pożyczkobiorcy, pieniądze lub inne przedmioty wartościowe, natomiast druga strona zobowiązuje się zwrócić te przedmioty wartościowe w w tej samej kwocie pożyczkodawcy (klauzula 1 art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Przykładowa umowa pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi. osób w 2018 r., podobnie jak inne rodzaje PD, zestawia się z uwzględnieniem następujących cech:
- Przedmiotem umowy pożyczki jest zobowiązanie jednej strony do przeniesienia, a drugiej do zwrotu, na warunkach określonych w umowie pożyczki i w określonym terminie, przedmiotu pożyczki. Przedmiot pożyczki musi być również ustalony bezpośrednio w umowie pożyczki, a rolę tę może pełnić kwota pieniędzy, określona liczba rzeczy określona cechami gatunkowymi lub określona liczba zabezpieczeń.
- Umowa pożyczki musi określać warunki i termin spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę. Jeżeli w umowie pożyczki nie określono takiego terminu, przyjmuje się, że kwota pożyczki podlega spłacie w ciągu 30 dni od dnia złożenia wniosku przez pożyczkodawcę (art. 810 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej ).
Warunki wymienione powyżej odnoszą się do istotnych warunków umowy. Pozostałe postanowienia można za takie uznać, jeżeli przynajmniej jedna ze stron nalega na to.
Formularz DZ między obywatelami
W 2018 roku wiele przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej związanych z ochroną prywatną uległo pewnym zmianom. Tym samym od 1 czerwca 2018 r. umowa zawarta między obywatelami musi zostać sporządzona w formie pisemnej w przypadkach, gdy jej wartość przekracza 10 tysięcy rubli. (Klauzula 1 art. 808 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Dokument podpisują obie strony, a podpisy nie muszą być poświadczone notarialnie lub w inny sposób (np. przez świadków).
Umowa odsetkowa i umowa nieoprocentowanej pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi
Spłata pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi może być oprocentowana lub nieoprocentowana – rozwiązanie tej kwestii pozostawia się uznaniu stron. Zwróćmy uwagę na następujące przepisy Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, które należy wziąć pod uwagę przy formułowaniu warunków umowy pożyczki dotyczącej odsetek za korzystanie z pożyczki:
- jeśli zdalne sterowanie jest zawarte pomiędzy fizycznym osób (w tym będących indywidualnymi przedsiębiorcami), a kwota pożyczki nie przekracza 100 tysięcy rubli, wówczas pożyczka taka, w przypadku braku innej instrukcji w niej zawartej, jest domyślnie uważana z mocy prawa za nieoprocentowaną (klauzula 4 ust. art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej);
- jeżeli przedmiotem PD są rzeczy określone cechami rodzajowymi, to w przypadku braku innych wskazań w PD, takie PD uważa się za nieoprocentowane, niezależnie od statusu prawnego jego stron;
- jeżeli odsetki od pożyczki są lichwiarskie, sąd może obniżyć ich kwotę do kwoty odsetek zwykle naliczanych na podobnych warunkach (art. 809 ust. 5 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Generalnie konstrukcja oprocentowanej umowy pożyczki między osobami fizycznymi różni się od konstrukcji nieoprocentowanej pożyczki jedynie umieszczeniem w tekście umowy pożyczki warunku dotyczącego obowiązku zapłaty przez pożyczkobiorcę odsetek od udzielonej pożyczki oraz kwotę takich odsetek. Co więcej, nawet jeżeli wysokość odsetek nie jest określona w umowie kredytowej, domyślnie są one obliczane w oparciu o wysokość podstawowej stopy Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, obowiązującej w odpowiednich okresach (art. 809 ust. 1 art. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej).
Kwota odsetek do zapłaty może zostać wliczona w miesięczne płatności lub może zostać wypłacona w terminie określonym w umowie pożyczki w całości lub w części (art. 809 ust. 3 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Zdalne sterowanie pomiędzy fizycznymi osoby: treść, próbka
Struktura umowy pomiędzy osobami fizycznymi może mieć następującą postać:
- nazwa dokumentu;
- data podpisania umowy;
- miejsce podpisania umowy;
- informacje o stronach umowy pożyczki (uwaga, umowa pożyczki może przewidywać także udział kilku osób, zarówno po stronie pożyczkodawcy, jak i po stronie pożyczkobiorcy, a także w przypadku, gdy jednym z uczestników jest cudzoziemiec, wówczas strony, zgodnie z przepisami art. 1210 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, muszą zgodnie z prawem uzgodnić, jakim krajem będą się kierować przy podpisywaniu i wykonywaniu umowy);
- przedmiot wiedzy zdalnej;
- warunek odsetek za wykorzystanie kwoty kredytu;
- warunek dotyczący celu pożyczki;
- sposób płatności (bezgotówkowy lub gotówkowy);
- forma udzielenia pożyczki (jednorazowa, w częściach na wniosek pożyczkobiorcy lub w częściach zgodnie z harmonogramem);
- formularz spłaty pożyczki;
- odpowiedzialność stron;
- procedura rozstrzygania sporów;
- dane i podpisy stron.
Wzór takiej umowy możesz pobrać korzystając z poniższego linku: Umowa pożyczki między osobami fizycznymi - wzór .
Tak więc umowa pożyczki między osobami fizycznymi z reguły jest sporządzana w prostej formie pisemnej. Pożyczka taka może być oprocentowana lub nieoprocentowana, w zależności od porozumienia stron.
Oprocentowana umowa pożyczki została sporządzona z uwzględnieniem interesów zarówno Kredytodawcy, jak i Kredytobiorcy. Do wyboru są 4 opcje. Określają one jurysdykcję umowną sporu – przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania Kredytodawcy, gdyż sytuacje, w których Kredytodawca musi „biegać” za Kredytobiorcą, aby spłacić dług, zdarzają się znacznie częściej niż wtedy, gdy Kredytobiorca szuka o sposoby spłaty długu wobec Pożyczkodawcy, a on uchyla się od przyjęcia długu :) Dlatego rozważenie sporu bliżej miejsca zamieszkania Pożyczkodawcy, a nie innego miasta, do którego mógłby przenieść się pozbawiony skrupułów Kredytobiorca, jest w pełni uzasadnioną klauzulą w umowie.
Potrzeba pokwitowań przy przesyłaniu pieniędzy
Przy przekazywaniu środków zaleca się sporządzanie pokwitowań: pierwszy z nich Pożyczkobiorca wypisuje stwierdzając, że otrzymał pożyczkę i przekazuje ją Pożyczkodawcy. Drugi i kolejne sporządzane są i podpisywane przez Pożyczkodawcę, a następnie przekazywane Kredytobiorcy ze stwierdzeniem, że otrzymał on zwrot pieniędzy (kwota pożyczki lub jej część, odsetki). Zdecydowanie zaleca się pisanie pokwitowań zamiast napisów na umowie pożyczki. Zgodnie z prawem zamiast paragonów można dokonać wpisów na umowie (na przykład: otrzymano pożyczkę w wysokości 10 000 rubli, pożyczkobiorca otrzymał podpis, otrzymał odsetki). W sądzie zdarzały się przypadki, gdy uczciwy pożyczkobiorca regularnie zapłacił odsetki, zwrócił pożyczkę, ale pożyczkodawca po prostu oderwał tę część arkusza, na której sporządzono napisy i przekazał umowę do sądu. Sąd w braku innych dowodów spłaty nakazał Kredytobiorcy spłatę pożyczki (ponowną).
Wyjątkiem od tej reguły jest sytuacja, gdy zwrot (lub przelew pożyczki na rzecz Kredytobiorcy) następuje za pośrednictwem rachunku bankowego. Tutaj po prostu w polu „cel płatności” należy wskazać: „przelew kwoty kredytu zgodnie z umową pożyczki nr 1 z dnia 01.01.2014” lub „zapłata odsetek za wykorzystanie kredytu zgodnie z art. umowa pożyczki nr 1 z dnia 01.01.2014 r.” lub „częściowa spłata długu 10 000 rubli . oraz zapłata odsetek za okres od 01.01.2014 r. do 02.01.2014 r. w wysokości 1000 rubli. zgodnie z umową pożyczki nr 1 z dnia 01.01.2014r.” Jeśli dodatkowo wystawisz kwity na te same pieniądze, istnieje ryzyko, że w sądzie Kredytobiorca powie: „Spłaciłem za pośrednictwem banku 10 000 rubli, a potem kolejne 10 000 rubli gotówką”. i sąd może zgodzić się z jego punktem widzenia, choć w rzeczywistości płatność była tylko jedna. Potwierdzeniem wpłaty będzie zlecenie płatnicze z banku nadawcy wpłaty, w przypadku postępowania sądowego uzyskanie tego dokumentu z banku nie jest trudne.
Odsetki składane
Umowa pożyczki przewiduje także naliczanie odsetek składanych w przypadku naruszenia przez pożyczkobiorcę miesięcznego harmonogramu spłat odsetek. Oznacza to, że wtedy do kwoty kredytu doliczane są odsetki (skapitalizowane) i naliczanie odsetek za kolejny miesiąc odbywa się w oparciu o „kwotę kredytu + niespłacone odsetki w poprzednim miesiącu”. Również płacenie podwyższonych odsetek nie zwalnia Cię z płacenia kar, które są również skrupulatnie określone w proponowanej umowie. Kredytobiorcę należy zdyscyplinować (po raz pierwszy można całkowicie wybaczyć kilkudniowe opóźnienie, ale ostrzega się, że nie należy tego robić ponownie). Powinien jasno dać do zrozumienia, że jesteś dość twardą osobą i przestrzeganie harmonogramu płatności jest święte, tak jak pójście do pracy bez spóźnienia. Przede wszystkim oszczędza pieniądze z pensji, aby spłacić umowę kredytową, a następnie na własne potrzeby.
Przykładowa umowa kredytu gotówkowego (z odsetkami):
Możesz pobrać trzy opcje umowy pożyczki, ze spłatą zadłużenia i odsetek na koniec okresu lub miesięczną spłatą w ratach. Wybór formy umowy zależy od indywidualnych preferencji pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
Dziś, kiedy banki nie udzielają pożyczek wszystkim, pisemna umowa pożyczki między osobami fizycznymi stała się znacznie bardziej popularna niż jeszcze kilka lat temu. Taki dokument jest zawierany między osobami fizycznymi. W tym przypadku jedna osoba (lub grupa osób) jest pożyczkodawcą, a druga pożyczkobiorcą.
Prawnicy zalecają, aby nie zaniedbywać takiej umowy. Oczywiste jest, że pożyczając pieniądze znajomym lub sąsiadom, niewygodne jest naleganie na zawarcie pisemnej umowy. Ale jego obecność jest dla Ciebie zabezpieczeniem przed wszelkimi nieporozumieniami.
Poza tym umowy między osobami fizycznymi, którego wzór można pobrać poniżej, należy wystawić potwierdzenie przelewu pieniędzy. Będzie ono potrzebne również przy spłacie zadłużenia. Paragon wypisywany jest odręcznie, w dowolnej formie. Nie należy również zapominać o danych paszportowych.
Przykładowy paragon:
„Jestem Iwanow Iwan Iwanowicz, mieszkam w Moskwie, na ulicy. Lenina 35, lok. 12, paszport seria 55 nr 5556655, wydany 31 grudnia 2000 r. na komisariacie carycyno w Moskwie, zabrał na ulicę mieszkającemu w Moskwie Pietrowowi Semenowiczowi 10 000 rubli. Kalinina 5, lok. 115, paszport seria 44 nr 4446644, wydany 30 listopada 1999 r. na komisariacie policji Otradnoje w Moskwie, dnia 22 czerwca 2016 r.”.
Co musi znaleźć się na paragonie i umowie pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi?
- Dane paszportowe;
- Nazwisko, imię i nazwisko obu osób - pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy;
- Adresy zamieszkania;
- Kwota pieniędzy w liczbach i słowach;
- Data przekazania środków dłużnikowi;
- Czas trwania umowy kredytowej.
Najważniejsze rzeczy przy sporządzaniu umowy kredytowej to:
- Sprawdź dane paszportowe drugiej strony.
- Przelicz odsetki określone w umowie.
- Upewnij się, że obie strony otrzymały kopie dokumentu i że są one identyczne.
- Za przelew pieniędzy pożyczkodawca pobiera od pożyczkobiorcy pokwitowanie.
Bądź ostrożny: Zgodnie z Kodeksem cywilnym, jeżeli umowa nie przewiduje odsetek od pożyczki, pożyczkodawca ma prawo żądać, oprócz kwoty zadłużenia, odsetek, które domyślnie są równe stopie refinansowania Banku Centralnego.
Pożyczka otrzymana od osoby fizycznej często staje się alternatywą dla kredytu bankowego. Ważne jest jednak prawidłowe sformalizowanie umowy. Jakie są niuanse kredytu gotówkowego między osobami fizycznymi w 2019 roku?
Drodzy czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:
WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i ZA DARMO!
Pilny kredyt gotówkowy możesz otrzymać nie tylko w banku czy innej instytucji kredytowej. Możesz pożyczyć wymaganą kwotę od prywatnych inwestorów, w tym krewnych lub przyjaciół.
Ale niezależnie od tego, jak dobre są relacje z wierzycielem, nie powinieneś negocjować swojego słowa honoru.
Prawidłowo sformalizowane relacje będą gwarancją rozwiązania wszelkich sporów. Jak osoba fizyczna może zawrzeć umowę kredytu gotówkowego w 2019 roku?
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Często bliskie sobie osoby pożyczają sobie pieniądze bez żadnych gwarancji. Aby zwrócić środki, polegają na relacjach rodzinnych lub przyjacielskich.
O umowie mówimy tylko wtedy, gdy pożyczana jest suma pieniędzy od nieznajomego. Tymczasem umowa może stać się gwarancją braku trudności ze zwrotem środków.
Przepisy w tej kwestii stanowią, że rejestracja jest wymagana w przypadku, gdy przekazywana kwota przekracza 10-krotność ustalonego wynagrodzenia minimalnego.
Sporządzając pisemną umowę, należy wziąć pod uwagę wymogi stawiane przez prawo dla takich transakcji. Stronom przysługuje prawo sformalizowania umowy w obecności świadków lub poświadczenia umowy przez notariusza.
Dlatego każda sytuacja zostanie rozwiązana zgodnie z warunkami określonymi w umowie.
Co to jest
Umowa kredytu gotówkowego to dokument regulujący proces przekazywania środków pieniężnych od pożyczkodawcy do pożyczkobiorcy. Nie należy jednak mylić umowy pożyczki z umową pożyczki.
Ten ostatni ma prawo zawierać umowy wyłącznie z podmiotami posiadającymi uprawnienia do prowadzenia działalności kredytowej. Przedmiotem pożyczki jest gotówka.
Należy szczegółowo opisać, jaka kwota jest przekazywana i w jakiej walucie. Równie ważne jest zapewnienie procedury powrotu.
Umowa pożyczki może być oprocentowana lub nieoprocentowana. Jeżeli nie zapewniono zapłaty odsetek, wystarczy, że strony ustalą termin spłaty, wskazując termin spłaty zadłużenia.
Jeżeli przewiduje się naliczenie odsetek, konieczne jest szczegółowe opisanie procedury naliczania. Pobieranie odsetek za wykorzystanie środków jest jasno regulowane przez rosyjskie ustawodawstwo i należy wziąć pod uwagę wszystkie niuanse transakcji.
Na wniosek stron w umowie mogą zostać zawarte dodatkowe warunki, bardziej szczegółowo wyjaśniające istotę transakcji.
Na przykład wskazane jest zawarcie klauzuli dotyczącej procedury rozstrzygania sporów, naruszenia warunków umowy i innych ważnych punktów.
Strony transakcji
Stronami umowy kredytu gotówkowego zawartej pomiędzy osobami fizycznymi są pożyczkodawca i pożyczkobiorca. Nazwanie stron „wierzycielem” i „kredytobiorcą” jest zasadniczo błędne i dopuszczalne jedynie w mowie ustnej.
Jeżeli te warunki zostaną określone w umowie pożyczki, wówczas umowa staje się podobna do umowy pożyczki. Ale prawo zabrania udzielania pożyczek osobom fizycznym.
Kto ma prawo uczestniczyć w transakcji pożyczki pomiędzy osobami prywatnymi? Osoba fizyczna, czyli każdy obywatel Rosji. Czy to zwykły pracownik, student, emeryt czy gospodyni domowa.
W przeciwieństwie do ubiegania się o pożyczkę, pożyczka nie wymaga oficjalnego potwierdzenia dochodów lub wypłacalności.
Wszystko zależy od pożyczkodawcy, czy zgodzi się pożyczyć pieniądze na ustalonych warunkach, czy nie.
Pożyczkodawcą może zostać także każda osoba fizyczna, pod warunkiem, że pożyczy własne środki.
Co więcej, środki możesz pożyczyć zarówno w celu otrzymania (oprocentowanej pożyczki), jak i do tymczasowego bezpłatnego wykorzystania.
Co najważniejsze, strony transakcji pożyczkowej muszą zrozumieć, że wszelkie ustne ustalenia nie mają mocy prawnej.
Oznacza to, że bez umowy dłużnik może twierdzić, że w ogóle nie otrzymał pieniędzy. Lub pożyczkodawca zażąda większej kwoty.
Posiadanie szczegółowego porozumienia jest korzystne dla obu stron, a stopień znajomości czy poziom relacji nie powinien mieć tu znaczenia.
Ramy prawne
Stosunki między jednostkami reguluje prawo cywilne. Dotyczy to również relacji finansowych.
Spośród głównych przepisów należy zwrócić uwagę, że prawo rozróżnia takie rodzaje pożyczek jak:
- nieoprocentowane;
- odsetki;
- z zabezpieczeniem.
Pożyczkę zabezpieczoną stosuje się wtedy, gdy kwota przekazywanych środków jest odpowiednio duża. Umowa ma w tym przypadku formę mieszaną – umowę pożyczki i umowę zabezpieczenia.
Umowa pożyczki pieniężnej pomiędzy osobami fizycznymi
Jak w przypadku każdej transakcji, pożyczkę charakteryzuje obecność istotnych warunków w umowie. Niezastosowanie się do tych warunków staje się podstawą do uznania transakcji za nieważną.
Istotne warunki umowy pożyczki to:
| Kwota pożyczki | Z treści umowy powinno jasno wynikać, jaka kwota jest przekazywana. Jednocześnie legalnym środkiem płatniczym na terytorium Federacji Rosyjskiej jest waluta krajowa. Jeżeli środki przekazywane są w walucie obcej, wówczas zgodnie z warunkami spłaty pożyczkobiorca zwraca kwotę w rublach odpowiadającą pożyczce w innej walucie. Postanowienie dotyczące rozliczeń w walucie obcej uważa się za nieważne, choć umowa zachowuje moc prawną |
| Stopa procentowa | Jeżeli odsetki nie są naliczane, należy to zaznaczyć. W przeciwnym razie stopa obliczana jest w oparciu o stopę refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. W przypadku pożyczki oprocentowanej strony uzgadniają stawkę i tryb spłaty odsetek |
| Procedura zwrotu i termin | Szczegółowo określa się termin zwrotu oraz sposób przekazania środków, w tym sposób potwierdzenia wpłaty (ze wskazaniem celu wpłaty przy przelewie na konto) |
| Odpowiedzialność za naruszenie warunków umowy | W tej sekcji przedstawiono kary, jakie grożą pożyczkobiorcy w przypadku braku spłaty pieniędzy lub naruszenia terminów |
Jak wypełnić formularz
Nie ma jednolitego formularza dokumentu umowy pożyczki między osobami fizycznymi. Umowa zostaje sporządzona w dowolnej formie, z uwzględnieniem istotnych warunków transakcji.
Do sporządzenia umowy potrzebna będzie podstawowa wiedza prawnicza. W szczególności umowa zawierana jest pomiędzy osobami pełnoletnimi posiadającymi zdolność do czynności prawnych.
W takim przypadku każda ze stron musi udokumentować swoją tożsamość. Umowa zostaje sporządzona w formie pisemnej, w dwóch egzemplarzach.
Jeżeli spodziewane jest poświadczenie notarialne, należy sporządzić kolejną kopię. Treść umowy pożyczki zawiera następujące warunki:
- informacje o stronach transakcji;
- data i miejsce zawarcia umowy;
- kwota pożyczki;
- okres spłaty zadłużenia;
- stopa procentowa;
- procedura wypłaty odsetek;
- odpowiedzialność stron;
- kary za złamanie umowy;
- metody spłaty zadłużenia;
- siła wyższa;
- warunki wcześniejszego rozwiązania umowy;
- podpisy stron.
Aby go wypełnić, możesz użyć standardowego przykładowego dokumentu, uzupełniając go o niezbędne dane.
Przykładowa umowa
Jak sporządzić umowę pożyczki? Procedura napełniania będzie następująca:
| Tytuł dokumentu | Umowa kredytu gotówkowego |
| Wskazanie dokładnej daty i miejsca kompilacji | Data jest szczególnie ważna, jeśli strony nie wskazały oprocentowania pożyczki, ponieważ od tego zależy wysokość opłat odsetkowych przy zastosowaniu stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej |
| Dane stron | Wymagane będzie pełne imię i nazwisko, dane paszportowe, adres rejestracyjny i miejsce faktycznego zamieszkania stron |
| Kwota pożyczki | Wartość ta jest podana słownie i liczbowo, aby uniknąć niejasności i nieporozumień. |
| Okres zwrotu | Jeżeli termin spłaty zadłużenia nie jest określony, umowę uważa się za nieograniczoną. W takim przypadku pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty zadłużenia w terminie 30 dni od dnia otrzymania odpowiedniego wezwania od pożyczkodawcy |
| Stopa procentowa (jeśli jest dostępna) | Stawkę ustala się za zgodą stron, ale konieczne jest również określenie procedury obliczania i płatności (tygodniowo, miesięcznie, na koniec okresu itp.) |
| Procedura zwrotu | Mowa tu o zwrocie pieniędzy w gotówce lub przelewem na rachunek bankowy pożyczkodawcy |
| Odpowiedzialność pożyczkobiorcy | W przypadku naruszenia terminów mogą zostać nałożone kary pieniężne. W przypadku opóźnień w płatnościach mogą zostać naliczone opłaty za zwłokę. Sankcje mają jednak zastosowanie tylko te określone w umowie |
| Inne warunki | Inne warunki |
Jeśli transakcja jest bez odsetek
Nieoprocentowana pożyczka najczęściej staje się przyczyną przedłużających się konfliktów. Dotyczy to transakcji, które nie są udokumentowane.
Na przykład obywatel pilnie potrzebował określonej kwoty na opłacenie edukacji swojego dziecka. Co więcej, obywatel wie, że wkrótce będzie miał pieniądze, ale nie ma czasu na czekanie.
A V. postanawia pożyczyć pieniądze od sąsiada, którego zna od dawna, a nawet się z nim przyjaźni. Rozmawialiśmy i dyskutowaliśmy. Sąsiad daje pieniądze, V. obiecuje oddać za tydzień.
Mija tydzień, przyjaciel, miesiąc, kolejny miesiąc. Obywatel V. nie myśli o powrocie, ale nieszczęsny sąsiad nie ma nic, na czym mógłby potwierdzić umowę.
Efektem niekończących się postępowań i skandalów bez możliwości oficjalnego rozwiązania problemu.
Nie ma umowy i fakt pożyczki, a także fakt zwrotu/niezwrotu niczym nie jest potwierdzony. Konieczność zawarcia umowy jest oczywista.
Ale wielu obywateli nie chce tracić na to czasu. Niemniej jednak wszystkie warunki dokumentu sprowadzają się do wskazania stron, kwoty i daty zwrotu.
W takim przypadku można zastąpić umowę pożyczki, która staje się głównym dokumentem transakcji. W odróżnieniu od umowy, paragon podpisuje wyłącznie pożyczkobiorca.
Tekst pokwitowania stwierdza:
- kwota pożyczki;
- okres i procedura zwrotu;
- wskazanie statusu nieoprocentowanego;
- dane stron;
- podpis i data pożyczkobiorcy.
Ważny! W przypadku sporządzania umowy kredytowej wskazane jest także wystawienie paragonu. W takim przypadku paragon staje się dodatkowym potwierdzeniem, że pożyczkobiorca faktycznie otrzymał pieniądze i wskazuje moment.
Łącznie z depozytem
W transakcjach kredytu gotówkowego zastosowanie zabezpieczenia może stać się dodatkowym zabezpieczeniem.
Zabezpieczeniem mogą być zarówno ruchomości, jak i nieruchomości.
Majątek ruchomy stanowią akcje, papiery wartościowe, udziały, depozyty.
Nieruchomości wykorzystywane do budowy to zazwyczaj domy, działki i niezakończone inwestycje budowlane.
Ale ogólnie rzecz biorąc, każda nieruchomość będąca własnością pożyczkobiorcy na mocy prawa własności może stać się zabezpieczeniem.
Główne wymagania to brak i prawa do roszczeń ze strony osób trzecich. Oznacza to, że nie można zastawić nieruchomości używanej na zasadzie dzierżawy lub użytkowania.
Jeżeli nieruchomość należy do innej osoby, kredytobiorca nie ma prawa zarejestrować jej jako zabezpieczenia.
Jeżeli przedmiot jest współwłasnością, konieczne jest posiadanie pisemnego dokumentu notarialnego dotyczącego zbycia nieruchomości lub udziału pozostałych właścicieli w transakcji.
Zastaw może być dwojakiego rodzaju - hipoteka, gdy nieruchomość jest zatrzymana przez pożyczkodawcę do czasu spłaty zadłużenia, oraz zastaw zwykły, w którym nieruchomość pozostaje w użytkowaniu pożyczkobiorcy.
W przypadku korzystania z zabezpieczenia warunek dotyczący majątku będącego przedmiotem zabezpieczenia określony jest w umowie kredytowej. W rzeczywistości istnieje umowa zastawu. I tutaj należy wziąć pod uwagę ważny niuans.
W przypadku zabezpieczenia majątku ruchomego wystarczy zwykła forma dokumentu. Na przykład pożyczka jest udzielana pod zabezpieczenie samochodu.
Sam samochód pozostaje u właściciela, a dowód rejestracyjny pojazdu wysyłany jest do pożyczkodawcy w celu zabezpieczenia zabezpieczenia.
Zwrot dowodu rejestracyjnego następuje w momencie zwrotu pieniędzy zgodnie z umową. Jeżeli nieruchomość stanie się zabezpieczeniem, wymagana jest państwowa rejestracja umowy zabezpieczającej.
Jednocześnie dokonuje się protokołu obciążenia przedmiotu do czasu spłaty zobowiązań wynikających z umowy.
Czy będę potrzebować rachunku?
Czy do zwrotu pieniędzy potrzebuję paragonu? Zgodnie z umową pożyczka ma zostać spłacona w określonym terminie.
W przypadku naruszenia warunków umowy, czyli nie otrzymania przez pożyczkodawcę pieniędzy w ustalonym terminie, stosowane są sankcje przewidziane w umowie.
Jeżeli sytuacja nie zostanie rozwiązana, pożyczkodawca ma prawo żądać zwrotu pieniędzy na drodze sądowej.
Jest jednak całkiem możliwe, że pożyczkobiorca spłacił pieniądze w całości, jednak pozbawiony skrupułów inwestor postanowił dorobić i po pewnym czasie zwraca się do sądu z żądaniem odzyskania długu.
Wideo: umowa pożyczki
Jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie udowodnić faktu spłaty, będzie musiał spłacić kwotę przewidzianą w umowie. A ze względu na opóźnienie mogą zostać naliczone kary i grzywny.
Sytuacji tej można uniknąć, sporządzając paragon. W momencie otrzymania środków pożyczkodawca własnoręcznie pisze, że otrzymał taką a taką kwotę w ramach spłaty zadłużenia zgodnie z umową (szczegóły wskazano).
W przypadku zwrotu częściowego, na każdy przelew środków należy wystawić paragon.
Czasami procedura zwrotu wiąże się z płatnością bezgotówkową.
Kredytobiorca w odpowiednim czasie przelewa wymagane kwoty na rachunek bieżący pożyczkodawcy. W takim przypadku przy przekazywaniu środków instrukcja wypłaty wskazuje, że kwota przekazywana jest w ramach płatności wynikających z umowy pożyczki (szczegóły).
Procedura rozwiązania umowy zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej
W większości przypadków umowa kredytu gotówkowego rozwiązuje się w sposób naturalny, gdy wszystkie zobowiązania zostaną spłacone w terminie.
Podstawą wcześniejszego rozwiązania umowy są:
- naruszenie harmonogramu płatności;
- niemożność wykonania zobowiązań przez pożyczkobiorcę;
- rozbieżność pomiędzy warunkami umowy a stanem faktycznym;
- wcześniejsza spłata zadłużenia;
- za obopólną zgodą stron.
Inicjatorem wcześniejszego rozwiązania umowy kredytowej często jest pożyczkodawca, jeśli pożyczkobiorca nie wywiązuje się należycie z warunków. W takim przypadku pożyczkobiorca będzie zobowiązany do spłaty całej kwoty zadłużenia.
Odmowa zwrotu skutkuje wszczęciem postępowania sądowego, a sąd wyznacza termin, w którym należy zwrócić całą kwotę długu wraz z naliczonymi odsetkami w całości.
Kredytobiorcy trudniej jest rozwiązać umowę, ponieważ jego podpis pod umową oznacza zgodę na warunki.
Wyjątkiem może być stwierdzenie błędów w umowie lub udowodniony fakt nielegalnych działań ze strony pożyczkodawcy.
Jeżeli rozwiązanie umowy następuje za obopólną zgodą, należy sporządzić umowę o wypowiedzeniu. Forma umowy odpowiada formie umowy głównej.
Brak porozumienia nie pozwala na uznanie umowy za rozwiązaną, co obarczone jest karami finansowymi.