Бізнес-план кредитного брокера з розширення бізнесу. Як відкрити брокерську компанію

Ви можете заробляти гроші на біржових торгах, навіть якщо ви взагалі не вмієте торгувати. У статті докладно розказано, як створити власний бізнес-брокер.

Для того, щоб відкрити свою брокерську контору, не обов'язково вміти торгувати на біржі. Достатньо буде того, що ви знаєте основи, бачили як працює.

Зростання попиту на брокерські послуги у СНД

Передчуття прибутку є дуже потужним стимулом, і тому жене сотні тисяч людейрозумного та інтелігентного виду на біржові торги, за екрани комп'ютерів.

Все досить просто. У вас має бути зареєстроване юр. особа типу «Vasya Finance Group LLC», скажімо, або . Десь за $2-3 тис. вам зроблять його у тижневий термін. Вам також потрібно відкрити на цю офшорну компанію корпоративний трейдинговий рахунок від $25 у штатового брокера. Субрахунки від цього рахунку ви даватимете клієнтам. Потрібно буде ще банківський рахунок зробити, теж в офшорі: вам на нього надсилатимуть клієнти свої гроші на торговельний депозит. Складність схеми оманливий; все дуже просто, якщо зрозуміти суть.

Брокер видасть вам дозвіл використовувати свій логотип та назву компаніїу паперах, на сайті. Вони також забажають, щоб офіс був з кількома телефонними лініями та у центрі великого міста. Штат – близько 5-6 осіб мінімум. Потрібно буде організувати серйозну рекламу, регулярне навчання та сервіс після відкриття рахунків. Це все можна запустити за кілька місяців, якщо з розумом підійти.

Переваги статусу White Labelу тому, що ви сплачуєте комісію за «опт», а отримуєте її від клієнтів за «роздрібною» ціною. Вам вигідно, щоб трейдери торгували всередині дня, тобто часто (щодня) та давали хороший дохід конторі.

В середньому, за місяць торгів трейдер заробляє так само, як і його брокер у вигляді комісійних. Якщо трейдер зробив $1 тис., брокеру десь дістається або навіть більше. І це гарантований прибуток від вашого власного брокерського бізнесу!

Мінус статусу White Labelв тому, що вам також щомісяця телефонуватимуть люди і скаржаться, що у них щось із терміналом, що вони хочуть повернути гроші, що ви неправильно все порахували. Ну а деякі просто програватимуть зі свистом.

Висновок

Маючи бажання, можна без особливих зусиль відкрити свою брокерську конторуі заробляти гроші на тому, як ваші клієнти торгують на біржі.

MS Word Об'єм: 33 сторінки

Бізнес план

Відгуки (27)

Запропонований бізнес-план брокерської компанії дозволить вам визначитися із введенням у життя компанії, яка надаватиме клієнтам різноманітні послуги фінансового та консультаційного характеру. Сучасні людидосить часто потребують різних консультаційних послуг у банківській сфері, також затребувані послуги оформлення банківської та фінансової документації, передачі грошей конкретним особам та інше.

Якісний документ обов'язково допоможе вам у здійсненні становлення підприємства такого типу. Слід подумати створення власної клієнтської бази. Також цікавим є напрямок співпраці з клієнтами через мережу Інтернет. Такий спосіб дозволяє мінімізувати витрати, і скоротити до мінімуму час, витрачений конкретну операцію з певному клієнту.

Приклад готового документа - це можливість користуватися безцінними напрацюваннями фахівців цієї галузі, адже фінансові операції часто містять різні підводні камені. Не забувайте про те, що слід залучати для роботи досвідчених фахівців із банківських та фінансових операцій, які можуть вести з клієнтами переговори, що призводять до результатів. Брокерська компанія – справа, яка гарантує прибуток, якщо постійно тримати руку на пульсі та діяти професійно, приймаючи зважені рішення.

Кредит – можливість швидко вирішити більшість фінансових проблем і цією можливістю щороку користуються сотні тисяч осіб. У зв'язку з цим послуги кредитних брокерів мають все більший попит на вітчизняному ринку. Такий бізнес, як брокерство, має кілька варіантів розвитку. Наприклад, підприємець може просто відкрити брокерську фірму зі страхування, або надавати виключно консалтингові послуги, консультуючи клієнта з питань підготовки документів, допомагаючи вибрати банк і т.д.

Ефективність організації роботи кредитного брокера залежить від уміння вибудовувати партнерські відносини із різними банками. Якщо вам вдасться укласти з конкретним банком угоду про співробітництво, ви отримаєте право представляти інтереси клієнта протягом усієї процедури отримання кредиту. Відповідно, і плата за ваші послуги буде суттєво вищою.

Багато банків, укладаючи з кредитними брокерами агентський договір, одночасно надають і спеціальне програмне забезпечення, що дає можливість оперативно обмінюватися інформацією, і, відповідно, підвищувати якість послуг.

Бізнес кредитного брокера важко назвати простим та позбавленим проблем. Починаються вони на першому етапі відкриття кредитно-брокерської фірми. Насамперед, для успіху розвитку брокерського бізнесу необхідно правильно вибрати її розташування. Це може бути приміщення, розташоване в діловому центріміста, де постійно висока прохідність і куди дуже зручно добиратися, або офіс, який знаходиться в безпосередній близькості до авторинків, великих торговим центрам, тобто до місць, де збираються ваші потенційні клієнти. Бажано, щоб поблизу були відсутні подібні фірми – основні конкуренти брокера.

Бізнес має можливість розвиватися активно, якщо до вашої компанії звертається щонайменше півсотні клієнтів щомісяця. Але для цього мало придбати затишний офіс, потрібно чимало зусиль, щоб набрати відповідний штат. Лише досвідчений фахівець зможе пояснити потенційному позичальнику всі переваги та недоліки різних кредитних продуктів, допоможе оформити необхідні документи. Крім того, менеджеру-брокеру важливо вміти точно визначати платоспроможність клієнта та його шанси отримання кредиту.

Багато підприємців, які планують відкрити свій бізнес – брокерське агентство чи компанію, вважають за краще брати на роботу людей, які мають досвід відповідної діяльності, наприклад, колишніх банківських співробітників. Їхній досвід та знання можуть відіграти вирішальну роль в успіху такого бізнесу, як страховий або іпотечний брокер. Згідно зі статистичними даними, найбільш затребуваними, як і раніше, залишаються споживчі кредити та позички на придбання автотранспорту. Іпотечне кредитування поки що перебуває у зародковому стані, тому на нього робити ставку ризиковано.

Рентабельність цього виду бізнесу сягає планки 20-25%. При грамотному веденні справ окупити вкладені кошти можна лише за 3-4 місяці, максимум – за півроку. Вся необхідна для брокера інформація про тонкощі цього бізнесу міститься у професійному бізнес-плані брокерської компанії. Цей документ є запорукою успішного розвитку бізнесу. У ньому ви знайдете відповіді на всі питання – як відкрити такий бізнес, як кредитний брокер, що для цього буде потрібно і як швидко досягти вершин у цій справі та обійти основних конкурентів.

Брокерська компанія - це компанія-посередник у всьому, що тільки можна собі уявити, та її популярність залежить від багатьох речей.

Предмет діяльності, місцезнаходження офісу та його внутрішній інтер'єру необхідних подробицях грають часом не менше значення для укладання договору, ніж професійний брокер. Коли одна людина є брокером, то їй доступне дуже вузьке коло занять, але якщо брокерською діяльністю займається фірма, слід охопити максимально можливий обсяг. Найпершим пунктом необхідно створити бізнес-план брокерської компанії.

Усі нюанси бізнес-планування

Від розташування компанії та першого враження про будинок залежить потік клієнтів.Тут навіть у разі оренди не варто шкодувати грошей на гарне місцеу місті, але при цьому потрібно намагатися заощадити спочатку. При виборі місця варто орієнтуватися на соціальні зони, які будуть пов'язані з вашою діяльністю - гіпермаркети, авторинки або навіть інші компанії, які надають послуги, наприклад, перевезень. Сам собою офіс не повинен бути великим, і майданчика в 20 м2 вистачить 4-м брокерам.

У плані має бути зазначено, скільки отримуватиме кожен член фірми, при цьому не варто штучно завищувати цифри, тому що менеджеру достатньо 15 000 рублів на місяць плюс відсоток з угод. Але такий захід закінчується через 2-3 місяці успішного розвитку фахівця і потім він переходить на самоокупність. Також бухгалтер і сисадмін можуть бути найманими, але якщо бухгалтеру потрібно бути на роботі іноді і за це отримувати свої 25 000-30 000, то сісадмін, як правило, утворюється раз на 1-2 місяці і має мінімальний договірний оклад.

На створення кожного робочого місця, крім самої оренди офісу, піде мінімально 45 000 р., але цей одноразовий внесок, який окупиться найближчим часом. Причому термін окупності залежить ще від одного важливого аспекту – правильної рекламної кампанії. Не треба встановлювати білборди по всьому місту, але якщо локально запустити аудіорекламу, то це матиме свій ефект.

Структура плану у формальному вигляді виглядає так:

Політика конфіденційності;
Резюме;
Етапи реалізації проекту із приблизними термінами;
Характеристика майбутніх напрямів діяльності;
План розвитку організації на найближчі 2-3 роки;
Опис необхідного обладнаннята його властивостей;
Фінансовий план;
Оцінка ризиків, тому що в жодній справі не можна бути впевненим на 100%;
Фінансово-економічне обґрунтування інвестицій.

За підсумками бізнес-планування можна пробувати розпочинати розвиток своєї брокерської компанії, яка неодмінно матиме успіх, якщо дотримуватися всіх пунктів від першої до останньої літери.

Форс-мажори та відверті шахрайства на ринку надання послуг FOREX анітрохи не знижують популярності та затребуваності позабіржових ринків в очах клієнтів із СНД. Громадяни Росії та України продовжують розглядати високоризиковані інструменти як основну інвестиційну ідею, а mmgp.ru залишається популярнішим за форум smart-lab.ru як мінімум у чотири рази (відповідно до даних Alexa Rank в Росії).

Попит народжує пропозицію, і щорічно з'являються на світ нові брокери, за становленням яких безліч інвесторів стежить буквально в прямому ефірі. До таких проектів, які набули своєї популярності за Останнім часомще до народження, відносяться PrivateFX, Gerchik&Co та ICE FX.

Чомусь внесок творців деяких компаній іноді переоцінюється вже на стадії відкриття, а на виході ми часто отримуємо нічим не примітний черговий центр дилінгу. Скільки ж коштує організувати подібну контору, чи великі витрати при відкритті нового брокера?

Регістрація компанії;
Відкриття банківського рахунку;
Постачальники ліквідності;
Розробка сайту та інші витрати;
Висновок.

Реєстрація брокера

Я веду цей блог уже понад 6 років. Весь цей час я регулярно публікую звіти про результати моїх інвестицій. Сьогодні громадський інветпортфель становить понад 1 000 000 рублів.

Спеціально для читачів я розробив Курс лінивого інвестора, в якому покроково показав, як налагодити порядок у особистих фінансах та ефективно інвестувати свої заощадження у десятки активів. Рекомендую кожному читачеві пройти як мінімум перший тиждень навчання (це безкоштовно).

Розберемо по поличках із невеликими припущеннями витрати на організацію такого популярного бізнесу. Першим пунктом після підбору CEO (закладемо його зарплату лише на рівні 1 000 доларів на місяць) для власника брокера буде створення головної компанії, її інкорпорація. Цивілізовані юрисдикції на кшталт США, Великобританії та Австралії дамо спокій як дорогу нікому не потрібну витівку. Цивілізовані юрисдикції не підходять вітчизняним інвесторам, заважають існуванню звичних схем довірчого управління PAMM та LAMM, обмежують способи поповнення та висновки коштів. Кіпр є деяким проміжним варіантом, але набагато спокійніше для творця і цікавіше офшори Карибського басейну.

Як основну я використовуватиму інформацію з сайту міжнародної юридичної компанії Heritage Group (heritage-offshore.com). Це звичайний посередник між російськомовними клієнтами та місцевими реєстраторами, нічим не примітний. Найбільшим у рунеті подібним сервісом виступає offshorewealth.info. Проте інформація останнього сервісу складно структурована, та й ціни на послуги відрізнятимуться незначно.

Британські Віргінські острови – головна гавань для офшорного бізнесу. У деяких галузях до 60% компаній світу зареєстровано тут. За кордоном BVI є найбільш вірогідним вибором для нового брокера, серед компаній з вітчизняним корінням найяскравішим прикладом є брокер FIBO. Однак на пострадянському просторі ця юрисдикція не користується великою популярністю.

Сент Вінсент і Гренадини – найбільш відомий та затребуваний варіант, багато в чому завдяки наявності псевдорегуляторів на території держави. За фактом зайвий папірець у цій юрисдикції можна отримати за тисячу доларів, що не обтяжливо для організаторів брокера. Amarkets пішов таким шляхом, а також у Alpari у групі компаній є зареєстрована у зазначеному офшорі структура.

Взагалі Alpari за час своєї бурхливої діяльності встигла спробувати фінансові регуляції більшості відомих країн. На сьогоднішній день і в Белізі є їхній структурний підрозділ. Беліз виступає не просто найдешевшим варіантом інкорпорації, він ще й найлояльніший до власників компаній у плані судових процесіві позовів, найпростіший варіант для отримання більш менш пристойної фінансової ліцензії.

Якщо проста компанія в Белізі обійдеться в 1549 доларів, то досвідченим творцям брокерів з деякою доведеться викласти 26724 долара (включаючи відкриття банківського рахунку). Плюс щорічні витрати на утримання ліцензованої компанії, зрозуміло, будуть значно вищими.

Відкриття банківського рахунку

Другим пунктом у плані організації брокера буде відкриття банківського рахунку. Пункт важливий як під час роботи безпосередньо з клієнтами, так і для співпраці з електронними платіжними системами.

Банківський рахунок не обов'язково відкривати у тій самій юрисдикції, де було зареєстровано компанію. Більше того, паперова тяганина із заокеанськими банками разом із мовним бар'єром може суттєво ускладнити операційне ведення бізнесу.

Більшість FOREX брокерів відкривають рахунки у дружній Прибалтиці. Особливою популярністю користуються латвійські банки Rietumu та Norvik. Вартість відкриття рахунку становитиме 499 доларів плюс витрати на документообіг, апостилювання документів, які рідко перевищують 250 доларів. Крім того, знадобиться додатковий особистий поточний банківський рахунок для виведення прибутку у формі.

Постачальники ліквідності

Таким чином, ми отримуємо готову компаніюіз банківським рахунком, готовим приймати платежі від клієнтів. Але чи можуть вони розпочати торгівлю? Нам потрібні постачальники ліквідності, співпрацювати з якими можна двома шляхами.

Шлях перший. White label партнерство з надійним брокером із низькими спредами. Такі програми мають більшість брокерів. Вхід може бути безкоштовним, витрати на поштові відправлення та апостилювання договорів візьмемо за аналогією з попереднім пунктом (250 доларів).

Шлях другий. Самостійний бренд, самостійний вихід на банки, консорціуми чи агрегатори ліквідності. Найголовніше при цьому – необхідність самостійної купівлі та обслуговування торгового терміналу. За замовчуванням знадобиться і доведеться поговорити з MetaQuotes Software Corp. Вартість торгового терміналу в залежності від компонентів, що купуються, становить від 50 до 150 тисяч доларів США. Витрати утримання – 10 тисяч доларів на рік мінімально. Додамо сюди ті самі поштові витрати в 250 доларів.

Питання пріоритетності - філософське. Економія на терміналі вкрай приваблива для молодої компанії, однак власний сервіс дозволяє реалізувати всі можливості b-book і відбити багаторазово в перший рік. Не забувайте, що більш ніж 90% трейдерів втрачають свої кошти на ринку. Власний термінал дозволяє виграти рахунок цих втрат, все просто.

Розробка сайту та інші витрати

Наступним кроком до успішної роботи буде розробка сайту. Власне, це найважливіший маркетинговий етап, якого не втекти. Ділінговий центр – інтернет бізнес, а сайт буде обличчям бізнесу, місцем зустрічі клієнтів із консультантами, дошкою оголошень, ресурсом для завантаження торгового терміналу. Доменне ім'я, хостинг, захист серверів надаються первісними витратами, далі розробка особистих кабінетів, інтеграція бази даних та інше. Маємо на увазі, що сайт можна доопрацювати в майбутньому, а для початку потрібно якнайшвидше почати роботу. Виходячи з мого досвіду, за 10 тисяч доларів можна запустити непомітний ресурс. Питання в PR компанії та правильному освітленніпроцесу.

Окремо необхідно зв'язати банківські рахунки та систему прийому платежів від клієнтів. І тому існує мерчант-аккаунт (merchant account). На відміну від інтернет магазинів, FOREX бізнес поряд з букмекерським, фармацевтичним та товарами для дорослих представляється банкам ризикованим та ненадійним. З боку платіжних систем за скаргою клієнта можна отримати вагомі санкції, тому банки дуже трепетно ставляться до процесу підключення нових брокерів до системи. Доведеться викласти в 5-10 разів більше не ризикованого бізнесу, а саме 2 500 доларів. Включимо у цю суму витрати на поштові потреби, верифікацію та апостилювання документів.

Остання стаття видатків. Маркетинг, розкручування брокера, реклама. Це гумові витрати, можна витратити на ці цілі сотні мільйонів доларів. А можна обійтися брендовою особою/медіа персоною, розкрученою раніше блогом або уламками старого проекту, що залишив після себе питання.

Я не беруся оцінювати розмір подібних грошових вливань, дійсно існує безліч способів звести їх практично до нуля.

Висновок

Підведемо підсумки. Мінімальна вартість відкриття форекс-брокера з нуля як white label партнерства з реєстрацією компанії в офшорі без ліцензії складає перший рік:

№	Стаття витрат	Витрати у доларах
1	Зарплата CEO	12 000
2	Компанія в Белізі з номінальним сервісом на рік	1 549
3		998
4	Розробка сайту	10 000
5		2 500
6		750
7	Непередбачені витрати (10% від розрахунків)	1 580
	РАЗОМ:	29 377

Максимальна вартість класичного офшорного брокера з ліцензією, що відкривається самостійно без партнерства (без урахування витрат на маркетинг):

№	Стаття витрат	Витрати у доларах
1	Зарплата CEO	12 000
2	Компанія в Белізі з номінальним сервісом, офісом, рахунком (для регулятора) та ліцензією на рік	26 724
3	Банківський рахунок у Латвії для компанії, а також для особистого користування (додатково)	998
4	Розробка сайту	10 000
5	Мерчант-аккаунт (merchant account)	2 500
6	Ліцензія MetaTrader	150 000
7	Поштові та супутні витрати	750
8	Непередбачені витрати (5% від розрахунків)	9 549
	РАЗОМ:	2 12 521

Як випливає з поданої інформації, основними статтями витрат за мінімальних інвестицій є персонал і розробка сайту. Коли як максимальний варіант потребує значних витрат для використання торгового програмного комплексу, а також інкорпорацію компанії з ліцензією офшорного регулятора.

Отже, діапазон початкових вкладень досить широкий. Оптимізація витрат дозволяє замість представництва чи філії будь-якої контори організувати та розвинути власний бренд. Сума витрат цілком доступна інвестору з СНД, що вкладається в рамки здорового глузду. При виборі надійного партнера передбачає співробітництво з активними IB та стабільними трейдерами.

Максимальні вкладення визначають у майбутньому перспективну максимальну віддачу. Можна зробити ставку на пряме залучення клієнтів, можна використовувати всі «кухонні» технології разом. Не має значення, яких трейдерів приваблює компанія в цьому випадку, важливим є приплив клієнтів у цілому. На жаль, інвестиції на рівні вартості столичної нерухомості не зупиняють безліч шахраїв, з року в рік ми отримуємо нову історіюз чергового нового суперброкера. Сподіваюся, дана стаття дозволить оцінити надійність та плани багатьох існуючих проектів та вбереже читачів від кошмарних інвестицій, порівнянних із витратами на їхню організацію!

З повагою Віталій О.Х.

За допомогою кредиту сьогодні можна вирішити якщо не всі, більшість фінансових проблем одночасно. Тому брокерські фірми та їхні послуги, що виникають то там, то тут стають найбільш популярними. Як стати кредитним брокером? Це питання виникає у багатьох заповзятливих людей, які шукають у наші дні. Причому такі компанії непогано заробляють, надаючи консалтингові послуги, допомагаючи банку з вибором клієнтів та готуючи всі необхідні документи щодо оформлення кредитів. Можна створити брокерську фірму ширшій спрямованості, що безпосередньо представляють інтереси банків: від першої консультаційної послуги і до отримання грошей.

Що слід знати під час відкриття брокерської фірми?

Першим кроком є укладання договору з кредитно-фінансовою установою, що дає право брокерам представляти обумовлені інтереси клієнтів фірми у кредитній установі.

Ставши партнером ви отримаєте повний перелік документів про всі продукти та кредитні системи, необхідні бланки, можливість отримання програмного забезпечення. При використанні спеціальних програм партнери кредитної організації без проблем обмінюються. важливою інформацієюв режимі онлайн, що значно спрощує процес роботи.

Що більше договорів, то більше клієнтів. Головне – дуже постаратися та вибрати вигідне місце розташування фірми: ринки, великі супермаркети.

Відкриваючи офіси в ділових районах міст або в центрі - постарайтеся подбати про зручність клієнтів.

При вдало обраному місці з перших днів роботи ви забезпечите щонайменше 50 клієнтів, яким . Їх кількість буде зростати з кожним днем.

Офіс для брокерської контори має бути не дуже великим — двадцять квадратних метрів, на яких успішно розмістяться чотири-п'ять менеджерів, оскільки саме менеджери будуть вашими головними фахівцями.

Що входить до обов'язків менеджера-брокера?

Повне роз'яснення клієнтам особливостей кредитних ліній та програм
Консультація про пакет документів для отримання позики
Оцінка шансу позичальника на позитивний розгляд кредитної заявки банком.

Заробітна плата менеджерів складається з окладу (від 6 до 10 000 рублів плюс відсоток від суми за угодами, що укладаються). Це один відсоток суми виданого кредиту. Причому, як показує практика, оклад виплачують лише три чи чотири місяці. Надалі зі збільшенням клієнтської бази, брокери забезпечують собі заробітну платусамі - відсотками від угод.

У разі відмови банком у видачі кредиту клієнту ваш фахівець не отримає винагороди. При супроводі клієнта досі отримання грошей за кредитом, брокеру виплачується 5-10 відсотків від отриманої позичальником суми.

Обладнання робочих місць обійдеться орієнтовного до сорока тисяч рублів одного зайнятого співробітника.

Потрібно купити:

виділену телефонну лінію;
встановити інтернет;
найняти на роботу бухгалтера та адміністратора.

Заробітна плата бухгалтера становитиме 15 000 рублів. Системного адміністратора розумніше прийняти на роботу за договором з оплатою послуг орієнтовно може, 1-1,5 тисячі рублів з одноразовою оплатою (візити зазвичай відбуваються три-чотири рази на місяць).

Критерії прийому працювати менеджерів в брокерську фірму

Вміння оцінювати платоспроможність клієнтів.
Розбиратися у кредитах.
Складати документацію.

Рекомендуємо брати на роботу або досвідчених банківських фахівців, або випускників спеціалізованих навчальних закладівзі спеціалізацією банківської справи. Можливо, на початковому етапі їх доведеться навчити додатково.

За оцінкою експертів, середня сума кредиту 250-300 000 рублів. Однією з найбільш затребуваних позик є споживче кредитування. Далі за популярністю слідує за кредитом на покупку автомобіля. Що ж до ринку нерухомості, то прямими конкурентами брокерських фірм є агентства нерухомості. Брокери зазвичай спеціалізуються на одному вигляді кредитів.

Ефективним засобом просування послуг кредитних брокерів вважається зовнішня рекламарозміщена недалеко від офісу. З сучасних способіврекламування можна виділити інтернет-рекламу - розміщення рекламних банерів на спеціалізованих сайтах.