Franšize u osiguranju. Što je bezuvjetna franšiza? Bezuvjetna franšiza s dobrovoljnim osiguranjem, njezine prednosti

Bezuvjetna CASCO franšiza

Riječ "franšiza" dolazi od francuski kao "dobrobit". Ova se definicija odnosi na uvjet ugovora o osiguranju prema kojem Osiguravajuće društvo bit će izuzeti od određenog iznosa štete. Da biste to učinili, morat ćete postaviti veličinu franšize. U zakonodavstvu Ruske Federacije franšiza je definirana tek 2014. godine. Gotovo 20 godina koncept nije bio definiran u zakonodavstvu, jer nije postojao niti jedan normativni ili pravni akt.

Bezuvjetna franšiza u osiguranju je

Franšiza uvjetna i bezuvjetna

Franšiza se utvrđuje u postotku od iznosa štete iu apsolutnom iznosu od svote osiguranja. Postoji vrsta franšize - uvjetna i bezuvjetna. Što je uvjetna franšiza? Ovaj koncept znači uklanjanje odgovornosti s osiguravajućeg društva za prouzročenu štetu, koja nije veća od prethodno utvrđenog iznosa franšize. Puno pokriće će se dogoditi ako je iznos štete preko veličine franšize. Što znači bezuvjetna franšiza? To znači da će se ova vrsta franšize primjenjivati bez ikakvih uvjeta iu punom redu. Kod ove vrste franšize u svakoj situaciji šteta će biti nadoknađena umanjena za određeni postotak. U tom se slučaju naknada iz osiguranja može odrediti prema sljedećoj formuli: iznos bezuvjetne franšize oduzima se od iznosa nastale štete.

Bezuvjetna franšiza prema ugovoru o osiguranju

Osim gore navedenih vrsta franšiza, postoje i druge vrste, kao što su privremena, dinamična i visoka. Ova vrsta franšize je izuzetno rijetka. Svaki ugovor o osiguranju također uključuje takav nezamjenjiv element kao što je franšiza. Takav element ugovora nužan je za određivanje dijela štete koji će se smatrati nenadoknadivim. Uzmimo primjer što je franšiza. Na primjer, netko želi osigurati svoje Kuća za odmor. Ako je osigurani slučaj kao što je požar bio određen u ugovoru o osiguranju, tada će kao rezultat ove katastrofe osiguravajuće društvo biti dužno nadoknaditi štetu osobi koja je osigurala svoju seosku kuću. Istodobno će se postaviti određeni limiter. Ovim limitatorom smatrat će se onaj dio štete koji se ne može nadoknaditi. Uvjetna franšiza određena je postotkom iznosa glavnice. To može biti fiksni iznos u drugoj valuti. Visinu franšize obično određuje osiguravatelj, ali bit će potreban i pristanak osiguranika. Ugovor se uvijek mora pažljivo pročitati, bez obzira o kojem se iznosu radi.

Bezuvjetna CASCO franšiza

Bezuvjetna franšiza po ugovoru o osiguranju podrazumijeva smanjenje iznosa plaćanja, neovisno o visini nastale štete. Budući da bezuvjetni odbitak funkcionira malo drugačije, njegova će veličina biti umanjena za iznos štete. Bezuvjetna franšiza u osiguranju je umanjenje iznosa plaćanja za iznos kamata, bez obzira na nastalu štetu.

Bezuvjetna CASCO franšiza

Bezuvjetna CASCO franšiza jedna je od najčešćih vrsta franšiza. Korištenje u osiguranju automobila prilika je za kupnju police s popustom. Ako vlasnik automobila odabere policu CASCO s bezuvjetnim odbitkom, tada će biti odgovoran u slučaju osiguranog slučaja, kao i samostalno pokriti troškove unutar određenog iznosa. Gubitak bezuvjetnog odbitka rizika procijenit će se u iznosu koji pokriva iznos osiguranja. Na taj način osiguravajuće društvo može nadoknaditi razliku.

Bezuvjetno umanjenje rizika

Oni koji osiguraju automobil na bezuvjetnu franšizu mogu uštedjeti sasvim pristojan iznos. Riječ je o iznosu do 70% ukupne cijene police osiguranja. Pritom morate shvatiti da se u jednom razdoblju osiguranja može dogoditi više osigurateljnih situacija. U tom slučaju financijski troškovi plaćanja osiguranja mogu znatno premašiti iznos koji je ušteđen tijekom kupnje police. CASCO osiguranje automobila također koristi uvjetnu franšizu. To znači da će osiguratelj u cijelosti nadoknaditi štetu ako njezin iznos premašuje uvjetnu franšizu. Ako je njegov iznos dovoljan za obnovu vozila, tada troškove u cijelosti snosi osiguranik.

Kod CASCO osiguranja franšiza će biti korisna u sljedećim situacijama:

Vozač ima dugogodišnje iskustvo vožnje bez nezgoda;
Cilj vlasnika automobila je da trošak police bude što niži.
Vlasniku automobila isplativije je sam pokriti manju štetu nego proći kroz dugotrajnu proceduru prijave stanja osiguranja kako bi dobio beznačajnu naknadu.

Bezuvjetna agregatna franšiza

Kao što je već spomenuto, postoji nekoliko vrsta franšiza. Jedna od vrsta je bezuvjetna agregatna franšiza. Ovaj tip Franšiza je klasificirana kao godišnja. Njegova glavna razlika je u tome što se ne utvrđuje za svaku situaciju osiguranja, već ukupno razne prigode koje su se dogodile u određenom razdoblju. Visina naknade iz osiguranja ovisi o tome kako će se odrediti iznos isplate iz osiguranja.

Franšiza uvjetna i bezuvjetna

Osigurana svota može biti zbirna i nezbirna. Ako govorimo o ukupnom iznosu, tada će iznos ukupnih uplata biti ograničen za cijelo razdoblje dok je ugovor na snazi. Ako osigurani slučaj bude nadoknađen, sljedeći put će se iznos za ovaj rizik umanjiti za jedan iznos uplate. Ugovor s ukupnim iznosom priznat će se izvršenim nakon što se iznos osigurane svote izjednači u zbiru sa svim izvršenim uplatama. Odabir osigurane svote ovisi o pojedinim vrstama osiguranja io tome koje potrebe osiguranik postavlja.

Pozdrav, dragi čitatelji! S vama je Ruslan Miftakhov. U našem nesigurnom vremenu većina građana nastoji zaštititi svoju imovinu. Sada osiguranje s franšizom dobiva na popularnosti, a možda ne razumiju svi što to znači.

Franšiza u osiguranju, što je to, koje prednosti pruža, njezine sorte, kao i primjeri njegove primjene - sve ćemo to analizirati danas.

Svaki ugovor o osiguranju sadrži niz uvjeta, od kojih je jedan franšiza. Ako govoriti jednostavnim rječnikom rečeno, onda je to iznos iznosa utvrđenog sporazumom stranaka ugovora, za koji osiguravajuće društvo nije odgovorno u slučaju osiguranog slučaja.

Odnosno, ovaj iznos se ne vraća osiguraniku. To može biti ili određeni fiksni iznos ili postotak troška osiguranja.

Franšiza se bira kako bi se:

uštedite novac prilikom sklapanja police osiguranja;
minimalno se obratite osiguravatelju u slučaju manjih materijalnih šteta.

Što je veća, to je manji trošak osiguranja i obrnuto.

Njegove sorte

Franšiza se uvijek odbija od iznosa štete, ili pod određenim okolnostima, ovisno o vrsti štete.

Dakle, pogledajmo ih detaljno:

1. Kondicional- znači da ako je šteta prouzročena na imovini manja ili jednaka utvrđenom iznosu, tada u tom slučaju uopće neće biti isplate osiguranja, a ako je šteta veća, isplate će se izvršiti u puna veličina, bez oduzimanja određenih iznosa.

Uzmimo jednostavan primjer: prije ugovora fiksna veličina franšiza je 20 tisuća rubalja, a ako je šteta na automobilu nakon nesreće 20 tisuća rubalja ili manje, tvrtka neće platiti ništa svom klijentu. A ako je gubitak čak jednak 20.005 rubalja, tada će ga osiguravatelj platiti u cijelosti.

Ova vrsta je korisna za vozače s dobrim vozačkim iskustvom koji rijetko upadaju u razne nesreće, kao i za one koji žele uštedjeti na osiguranju.

2. Bezuvjetno- najpopularniji, uvijek se oduzima od iznosa primljene štete.

Navedimo primjer: opet je postavljen na 20.000. Ako je šteta do 20 tisuća rubalja, neće biti naknade, ako je 21 tisuća, onda 21-20 = 1 tisuća rubalja, a ako je 55, onda već 55-20 = 30 tisuća rubalja.

Ova vrsta će biti korisna za klijente koji osiguravaju skupe automobile i žele uštedjeti na CASCO registraciji, kao i za one koji ne žele gubiti vrijeme na obradu manjih prometnih nezgoda.

Upravo ta franšiza služi za osiguranje turista koji žele platiti manje i nadaju se da im se ništa neće dogoditi.

Turisti moraju imati na umu da nakon što su na ovaj način sklopili osiguranje, dobivaju neku vrstu depozita, za čiju aktivaciju će morati platiti unaprijed određeni iznos novca - u mnogim tvrtkama to je oko 30 dolara, a zatim računati na potpuno pokriće nastalih troškova.

Usput, ako planirate godišnji odmor u inozemstvu, savjetujem vam da odaberete osiguranje ovu uslugu, koja surađuje s tvrtkama kao što su: AlfaStrahovanie, Euroins, VTB osiguranje, ERV, Absolut, Renaissance, Ingosstrakh, URALSIB, Liberty, Arsenal, MAKS, Tinkoff, Intouch osiguranje, Tripinsurance.

3. Privremeni- Vrijedi na određeno razdoblje. Nastupom osiguranog slučaja u dati rok, klijent neće primiti nikakva plaćanja. Naknada se također očekuje samo u određenom vremenskom razdoblju.

Ovaj pogled će biti koristan kada se, na primjer, automobil ne planira koristiti zimi. I kod sklapanja police zdravstvenog osiguranja pacijent neće moći dobiti predviđenu pomoć ako se bolest javi prije određenog vremena, što nije sasvim dobro.

4. Dinamičan- sugerira mogućnost promjene plaćanja (njegove vrijednosti). Primjerice, može se primijeniti tek od drugog ili trećeg osiguranog slučaja.

Ova vrsta se smatra obećavajućom, jer omogućuje osiguraniku da dobije puni trošak štete u prvom incidentu.

5. Visoko- vrlo je rijedak i koristi se samo u velikim ugovorima o osiguranju, te pod pretpostavkom njegovog učinka na iznose veće od 100.000 $.

6. Povlašteni– odbitak iznosa ne vrijedi pod određenim, povoljnim okolnostima (primjerice, ako je za nezgodu kriva treća osoba).

7. Regres- podrazumijeva isplatu punog iznosa nastale štete, nakon čega će klijent isplatiti ugovoreni iznos osiguravatelju.

Značajke auto osiguranja

Pogledajmo sada pobliže franšizu osiguranja automobila.

Vlasnici automobila susreću se s ovim konceptom prilikom registracije CASCO i OSAGO osiguranja (obvezna vrsta osiguranja koja pokriva gubitke trećih osoba).

Dodatno se izdaje CASCO (iako je npr. takva polica obavezna za auto kredite), koji pokriva štetu koju može pretrpjeti osobni automobil – u slučaju nezgode, krađe, vandalizma.

Budući da je trošak izdavanja CASCO-a prilično visok, većina vlasnika automobila bira policu osiguranja s franšizom, pri određivanju veličine koje obraćaju pozornost na činjenicu da što je veća, to će cijena police biti jeftinija.

Stoga vam ovaj uvjet omogućuje legalnu uštedu na osiguranju automobila, a ne kontaktiranje osiguravajućeg društva u slučaju manjih nesreća (budući da će biti puno brže sami riješiti malu ogrebotinu nego kontaktirati osiguravatelja).

Bit će neisplativo sastavljati policu na ovaj način samo ako će njezin vlasnik podnijeti zahtjev za rizike nekoliko puta godišnje osiguravatelju.

Prema riječima stručnjaka, osiguranje s takvim uvjetom je povoljno kada iznos ugovorene svote premašuje minimalni gubitak koji vlasnik automobila može preuzeti. Ovisno o mogućnostima osiguranika, trebao bi biti od 5 do 20-30 tisuća rubalja.

I tako, sada znate što je franšiza, koje prednosti pruža, kakve je vrste i kako se primjenjuje u praksi.

Vjerujem da je to korisna informacija koju u današnje vrijeme zaista vrijedi posjedovati. Na našim stranicama možete pronaći i mnoge druge korisna informacija pa nas posjetite i recite svojim prijateljima o nama!

S vama je bio Ruslan Miftakhov, sretno vam bilo, prijatelji!

Franšiza(franc. franšiza - privilegija, povlastica) - ovo je izuzeće od naknade za gubitke koji ne prelaze određeni iznos. Odbitak znači dio štete koji ne podliježe nadoknadi od strane osiguravatelja. Ovaj dio gubitka određen je prema .

Franšizu je moguće uspostaviti:

u apsolutnom ili relativnom iznosu prema svoti osiguranja ili procjeni predmeta osiguranja;
kao postotak štete.

Postoje dvije vrste franšiza:

uvjetna;
bezuvjetno.

Pod, ispod uvjetna franšiza podrazumijeva oslobađanje od odgovornosti za štetu koja ne prelazi iznos utvrđen franšizom, te njezino potpuno pokriće ako iznos štete prelazi franšizu.

Uvjetna franšiza unosi se u ugovor o osiguranju uz unos "slobodno od", gdje je postotak osigurane svote. Ako šteta premašuje franšizu, osiguratelj je dužan isplatiti osiguraničku naknadu u cijelosti, neovisno o ugovoru.

Primjer. Ugovorom o osiguranju predviđena je uvjetna franšiza "slobodno od 1%". Osigurana svota je 100 milijuna rubalja. Stvarna šteta iznosila je 0,8 milijuna rubalja. Manji je od iznosa franšize, koji je jednak milijunu rubalja, i stoga se ne nadoknađuje.

Primjer. Ugovor o osiguranju predviđa uvjetni odbitak "besplatno od 1 milijuna rubalja". Stvarna šteta je bila
1,7 milijuna rubalja, odnosno više od iznosa franšize. Stoga se isplaćuje naknada od osiguranja u iznosu od 1,7 milijuna rubalja.

Bezuvjetna franšiza znači da se ova franšiza primjenjuje bezuvjetno bez ikakvih uvjeta. Kod bezuvjetne franšize šteta se u svim slučajevima nadoknađuje umanjena za utvrđenu franšizu.

U ugovoru o osiguranju sastavlja se bezuvjetna franšiza sa sljedećim zapisom: "slobodno od prvog", gdje - 1, itd. posto, čiji se iznos uvijek odbija od iznosa naknade iz osiguranja, bez obzira na visinu štete.

Kod bezuvjetne franšize naknada od osiguranja jednaka je iznosu štete umanjenom za iznos bezuvjetne franšize.

Primjer. Ugovorom o osiguranju predviđena je bezuvjetna franšiza u iznosu od 1% od iznosa štete. Stvarna šteta iznosila je 5.000 tisuća rubalja. Iznos franšize je

Tisuću trljati.

Naknada od osiguranja bit će isplaćena u iznosu od 4950 tisuća rubalja. (5000 - 50).

Osiguranje je sastavni dio života svake osobe u modernom društvu. Nastojimo osigurati imovinu, život i najmilije što isplativije. Osiguranje može biti obvezno i dobrovoljno.

Svaka osoba koja se prvi put susreće s ovom temom odmah ima puno pitanja: kojoj je tvrtki najbolje kontaktirati? Koju vrstu osiguranja odabrati? Kako dugo? Kako biste donijeli pravu odluku za sebe, trebali biste steći barem primarnu predodžbu o tome što je sustav osiguranja, kako funkcionira i koja je korist od njegova korištenja.

Pojam osiguranja neraskidivo je povezan s takvim pojmom kao što je franšiza, što je onaj dio štete osiguranika koji ne podliježe naknadi od strane osiguravajućeg društva u slučaju osiguranog slučaja. Osiguranik dobrovoljno bira osiguranje za sebe sa ili bez franšize, te samostalno određuje njegovu visinu i vrstu. Odbitni iznos može se postaviti u fiksnom obliku ili kao postotak ukupnog iznosa

U praksi postoji franšiza bezuvjetna i uvjetna. Potonji predviđa isplatu sredstava od strane osiguravajućeg društva samo ako je nastala šteta veća od iznosa navedenog u zaključku. Na primjer, odlučili ste se za sto tisuća rubalja i odabrali uvjetnu franšizu u iznosu od 20 tisuća rubalja. Ako je u slučaju nezgode šteta nastala na automobilu manja od navedenog iznosa, tj. manje veličine franšize, plaćanje osiguranja neće biti izvršeno.

Bezuvjetna franšiza u osiguranju je dio štete nastale kao posljedica osiguranog slučaja koji ne podliježe naknadi od strane osiguravatelja. Na primjer, također ste osigurali svoj automobil na 100 tisuća rubalja, dok ste odabrali vrstu bezuvjetnog odbitka u iznosu od 20 tisuća rubalja. U slučaju nezgode u iznosu do 20 tisuća rubalja, isplata sredstava neće biti izvršena. Ako je iznos prouzročene štete, na primjer, 21 tisuću rubalja, osiguravajuće društvo će vam isplatiti iznos od 1 tisuću rubalja. Bezuvjetna franšiza u pravilu djeluje neovisno o visini nastale štete.

Na prvi pogled ovaj sustav isplate se mogu činiti prilično nepovoljnim. Zapravo, bezuvjetna franšiza daje opreznim vozačima koji rijetko upadaju u manje prometne nesreće dobru priliku za uštedu na osiguranju. Franšiza je korisna ne samo za osiguravatelja, već i za osiguravajuće društvo, jer vam omogućuje značajno smanjenje mnogih zbog smanjenja broja prijava.

Naravno, svatko odlučuje koju će vrstu odabrati. Bezuvjetni odbitak povoljniji je za vozače početnike s malo vozačkog iskustva, jer oni, prema statistikama, imaju najveću vjerojatnost da će upasti u manje prometne nesreće.

Valja napomenuti da franšiza u osiguranju nije osobito popularna kod nas, budući da većina građana jednostavno ne razumije značenje ovog pojma i sve prednosti korištenja. Osim toga, Rusima je vrlo teško pomiriti se s idejom da će u nekim slučajevima, čak i nakon plaćanja, morati obaviti popravke automobila o vlastitom trošku. U stranim zemljama, bezuvjetni odbitak u osiguranju, naprotiv, prilično je popularan, jer vam omogućuje da značajno uštedite proračun i zadržite status takozvanog klijenta bez rentabilnosti čak iu slučaju manje nezgode.

Točnu definiciju pojma "osigurateljna franšiza" daje Zakon o organizaciji poslova osiguranja u Ruska Federacija. Odbitak u osiguranju je dio gubitaka koji je određen saveznim zakonom i (ili) ugovorom o osiguranju, ne podliježe naknadi od strane osiguravatelja osiguraniku ili drugoj osobi čiji je interes osiguran u skladu s uvjetima ugovora o osiguranju, a utvrđuje se kao određeni postotak osigurane svote ili u fiksnom iznosu. Postoji nekoliko vrsta franšiza: uvjetna, bezuvjetna, privremena, dinamička, visoka, povlaštena itd. U osiguranju su najzastupljenije uvjetne i bezuvjetne franšize.

Uvjetna franšiza

Uvjetna franšiza: osiguratelj ima pravo ne isplatiti nastalu štetu ako je iznos štete manji od iznosa utvrđene franšize. Međutim, ako je gubitak veći od franšize, tada se šteta plaća u cijelosti. Veličinu uvjetne franšize određuje osiguravajuće društvo. To može biti postotak od utvrđene svote osiguranja ili fiksni iznos u gotovini.

Bezuvjetna franšiza

Bezuvjetna franšiza: iznos plaćanja osiguranja može se odrediti kao razlika između iznosa štete i iznosa franšize. Ovu opciju najbolje je objasniti na konkretnom primjeru:

Opcija 1:

Osigurana svota - 350.000 rubalja;
Bezuvjetna franšiza - 3500 rubalja;
Procijenjeni trošak štete -3000 r;
Nećete dobiti naknadu jer je iznos štete manji od 3500 rubalja.

Opcija 2:

Osigurana svota - 350.000 rubalja;
Bezuvjetna franšiza - 3500 rubalja;
Procijenjeni trošak štete - 7000 rubalja;
Dobit ćete naknadu, čiji će iznos biti 3500 r. (7000-3500=3500).

Privremena franšiza

Privremena franšiza podrazumijeva ugovor kojim se konkretno određuju rokovi za nastanak osiguranog slučaja. Ako je okolnost nastupila prije roka, tada osiguravatelj neće isplatiti naknadu.

Dinamična franšiza

Dinamička franšiza stalno mijenja visinu isplate osiguraniku. Mijenja se iznos koji nije uključen u cijenu naknade.

Visoka franšiza

Pri sklapanju velikih ugovora imovinske prirode ponekad se koristi visoka franšiza. Veličina takve franšize počinje od 100.000 dolara. Ako se nešto dogodi imovini osiguranika, tada osiguravajuće društvo mora odmah isplatiti cjelokupni trošak štete, a na kraju isplate osiguranik će dati osiguratelju iznos franšize.

Povlaštena franšiza

Povlaštena franšiza omogućuje sudionicima u procesu osiguranja da ugovore slučajeve kada osiguravajuće društvo neće koristiti franšizu. Primjerice, ako za nesreću nije kriv osiguranik, već vlasnik drugog automobila.

Regresna franšiza

Regresna franšiza: ideja takve franšize je da osiguranik sam bira iznos franšize (od 5% do 40% iznosa osiguranja), a trošak police osiguranja izravno ovisi o veličini franšize (što je franšiza veća, to je niža cijena). Također, ako je krivnjom osiguranika nastala šteta trećoj osobi, osiguravatelj će oštećenima u cijelosti nadoknaditi štetu, a osiguranik snosi trošak franšize u cijelosti.

Na prvi pogled čini se da je franšiza korisna samo za osiguravatelja, jer ga oslobađa dijela plaćanja. Ali ponekad osiguravatelj može potrošiti iznos dvostruko veći od iznosa samog gubitka za pokrivanje manjih gubitaka. A cijeli iznos za registraciju šteta pada na ramena osiguranika. Stoga je osiguraniku ponekad lakše sam nadoknaditi manje štete. A pritom će dobiti i popust pri sklapanju ugovora o osiguranju. Odnosno, visina franšize obično je jednaka iznosu sredstava koje osiguranik može sam potrošiti na naknadu štete.