Зразковий бізнес-план страхової компанії. Як побудувати бізнес на автострахування

Бізнес-план для відкриття страхової компанії, яку ви вирішили відкрити, має починатися з визначення особливого сегменту, виду діяльності на ринку відповідних послуг. Найвигідніше визначити незайняту нішу на ринку або ж сегмент, в якому існує підвищений попит, що не задовольняється... на алкоголь.

Російський ринок страхових послуг характеризується високим рівнемзайнятості, що ускладнює пошук нових вільних ніш для молодих компаній. І все ж, орієнтуючись на інноваційні страхові продукти, ще можливий пошук ефективних бізнес-рішень.

Бізнес план

Представляємо вам безкоштовно готовий прикладбізнес-плану страхової компанії, який допоможе вам розпочати свою справу щодо надання страхових послуг.

Даний приклад містить усі розрахунки та таблиці для конкретного міста, тому у вашому випадку всі цифри будуть, звичайно, іншими.

Як відкрити страхову компанію

Отже, як відкрити страхову компанію? Розглянемо інформацію, яка допоможе вам у починанні цієї справи.

Реєстрація

Страховим бізнесом займаються юридичні особи (ТОВ, ЗАТ та ін.), у статуті яких чітко визначено ті види страхових послуг, якими вони займатимуться. Крім того, мінімальний статутний капітал компанії - 20 млн. рублів, який варіюється у велику сторону в залежності від послуг, що надаються (особливо підвищується при плануванні страхування життя).

Ліцензія та сертифікація компанії

Для того, щоб страхова компанія була внесена до Єдиного держреєстру страхових організацій, тобто ліцензована, необхідно пройти процедуру сертифікації, яка може тривати від півроку до року. Важливим моментомтут є підтвердження кваліфікації керівництва страхової компанії: освіта та досвід роботи гендиректора, його ділова репутація. Знадобиться також грамотно складена установча документація та чітко сформульовані правила страхування щодо кожного з видів запланованої страхової діяльності.

Інвестиції та витрати при відкритті

Первинні витрати на відкриття страхової компанії, які будуть спрямовані на купівлю або оренду, а також обладнання офісу фірми, зарплату та рекламу, залежно від регіональних особливостей, становитимуть від півмільйона до мільйона доларів.

Приміщення

Вимоги до офісу страхової компанії досить стандартні: зручне місце розташування, стоянка для співробітників та клієнтів, достатня площа приміщення (залежно від специфіки роботи), його дизайнерське оформленнята дрес-код співробітників. Оформлення офісу визначає перше враження клієнта про страхову компанію, тому воно має бути витримане у діловому стилі, наголошувати на солідності та надійності фірми.

Робочий персонал

Склад працівників страхової компанії зазвичай ділиться на дві групи: офісні працівники – менеджмент, юридичні служби, бухгалтерія, а також страхові агенти – «золотий запас» кожної страхової компанії. Формування штату страхових агентів, яких залежить потік клієнтів страхової компанії, є ключовими кадровим завданням. Вирішується воно або завдяки залученню досвідчених співробітників, яким необхідно надати пільгові умови, або через навчання новачків. Зазвичай страхові компанії прагнуть об'єднати ці два шляхи, формуючи кадровий потенціал з досвідчених і початківців.

Основні стратегії залучення клієнтів

У страховому бізнесіважливо розробити цілеспрямовані рекламні стратегії, тобто для кожного виду страхування знайти ефективні видиреклами, місця її розміщення тощо. Наприклад, для страхування житла клієнтів вигідно підшукувати в районах новобудов, котеджних містечок на сайтах нерухомості.

Низькі ціни на послуги на початку роботи – ефективний рекламний хід.

Перспективи цього бізнесу

Ефективність страхового бізнесу залежить від поступового розширення списку послуг, що відбувається завдяки розвитку страхової компанії. Нормальний термін окупності: 3-5 років. Якщо прибуток відповідає 10% від загальної сумистрахових премій такий бізнес можна вважати успішним.

Ідея організації страхового бізнесу вимагає ретельного підходу, якщо ви хочете отримувати реальний дохід. В першу чергу врахуйте, що бізнес-план страхової компанії повинен виходити з того, що потрібно провести повний аналіз ринку існуючих послуг зі страхування.

Важливі моменти організації страхової компанії:

- статутний капітал установи юридичної особи має бути не менше 120 мільйонів рублів;

- Керувати компанією може лише громадянин РФ, що відповідає певним вимогам;
- страхова діяльність дозволена тільки після отримання ліцензії, щоб отримати дозволи на вид діяльності, необхідні будуть правила страхування, розроблені для конкретної компанії;
- для отримання дозволу провадження діяльності обов'язково наявність центрального офісу компанії.

Визначтеся, яким видом страхування ви займатиметеся, від цього залежатиме сума статутного капіталу. При страхуванні життя знадобиться капітал 240 мільйонів рублів, а перестрахування щонайменше 480 млн. рублів.

Основні організаційні етапи.

Російський ринок вже переповнений страховими компаніями. Детальне вивчення ринку дасть можливість знайти менш заповнену нішу. Розумніше буде вибрати один із видів страхування, або послуги, які тільки набирають популярності серед споживачів.

Як ідея можна використовувати, наприклад, удар блискавки під час грози або падіння метеорита.

Коли ви обрали вид страхування, яким займатиметеся, варто визначитися масштабом роботи вашої компанії: місто, регіон, вся країна. Від цього залежатиме формування штатного розкладу.

Існує й інший спосіб визначити сферу діяльності. Виберіть спеціалізацію, наприклад, на водному транспорті.

Обійтися без залучення інвестицій, вам не вдасться реалізувати свій бізнес-план. Саме з цієї причини такий документ має бути максимально докладним та зрозумілим для майбутніх співзасновників.

Налаштуйтеся на те, що реєстрація юридичної особи є досить тривалим процесом. Також вам знадобиться ліцензія Міністерства фінансів, отримання якої може тривати від чотирьох до дванадцяти місяців.

Найголовніше.

У страховому бізнесі важливим фактором є стабільна та обґрунтована мотивація у організаторів та їх однодумців щодо досягнення конкретного рівня продажів.

Напевно, головніше статутного каптала, буде грамотно підібраний персонал, здатний до самомотивації і реальну перспективу, що бачить перед збій. Ще на перших етапах приділіть увагу психологічному аспекту.

Ваші інвестори повинні наперед бути налаштовані на тривале розміщення свого капіталу і зовсім не швидку його окупність.

Для довідки.

На двадцять відсотків скоротилася кількість страхових агенцій у Росії. За даними на кінець січня цього року до єдиного держ. реєстр суб'єктів страхової діяльності потрапило 459 страхових агенцій, 14 з яких є перестрахувальними.

Понад те, у єдиному державному реєстрі числяться 10 товариств взаємного зберігання. Лідером у цьому виді бізнесу стала компанія «Росгосстрах» (зареєстрована: п. Малахівка, Люберецький район, Московська область), яка займає понад 12% усієї частки Російського ринку страхування, надходження за минулий рік у вигляді страхових внесків до цієї компанії склали 97 431 792 рубля.

MS Word Об'єм: 34 сторінки

Бізнес план

Відгуки (36)

Професійний дозволить звернути увагу на перепони та вигоди цього популярного напряму. Страхування життя, майна, здоров'я – серйозна справа, а конкуренція у цій галузі велика. Слід здивуватись заздалегідь, чим саме ваша компанія зможе залучити потенційних клієнтів. Будь-яка страхова організаціяповинна чітко заздалегідь прораховувати вигоду і можливість надати своїм клієнтам виплати за страховками точно в строк.

Пропонований документ також підійде для організації страхового брокера, допоможе вам орієнтуватися в сучасній законодавчій базі, а також статтях закону, орієнтовані на страхування. Також особливу увагуслід звернути увагу на залучення клієнтів, тобто чітко продуману маркетингову позицію. Немаловажне значення має і підбір кадрів, адже від уміння професіонала досягти позитивного результату у спілкуванні з потенційним клієнтом, залежить і кількість укладених договорів.

Вивчивши інформацію з організації страхової агенції, ви зможете переконатися, що іноді вигідно заснувати філію страхової компанії, щоб стати дочірньою компанією вже популярного та розкрученого страхового підприємства. відомим брендом. Дане починання є перспективним, особливо якщо задіяєте різні схемистрахування майна, життя, бізнесу, тобто надамо клієнтам можливість обирати найбільш прийнятні варіанти договору страхування.

Конкуренція у страховому бізнесі – одна із найвищих на ринку послуг. Але, незважаючи на цей гнітючий факт, у підприємця, який вирішив побудувати бізнес на страхуванні, є всі шанси досягти успіху. Головне – вибрати правильну нішу для своєї діяльності та зі знанням справи підійти до відкриття своєї компанії зі страхування. Впровадження в цій галузі нових страхових послуг, таких як страхування фінансових ризиків при пайовому будівництві, страхування права власності на нерухоме майно дозволяють новачкам у цьому бізнесі розраховувати на вдалий результат справи.

Головну складність для тих, хто планує відкриття страхової компанії з нуля – наявність солідного статутного капіталу мінімальний розмірякого становить 20 млн. рублів. Якщо ви розраховуєте надавати послуги зі страхування життя, то ця сума має бути ще більшою. Слід також врахувати, що з реєстрації юридичної особи у статуті дозволяється вказувати лише одне вид діяльності – власне, страхування (чи його видів).

Прибутки у страховій компанії залежать від того, наскільки ефективно працюватимуть ваші страхові агенти. Підприємцям, які планують відкрити бізнес у страхуванні, слід пам'ятати, що страховий агент – це ядро вашої компанії. І таких людей має бути у вашій страховій компанії дуже багато. Протягом першого року роботи вам необхідно набрати не менше сотні тямущих співробітників, причому бажано досвідчених та кваліфікованих фахівців. Зрозуміло, що професіонали на вулиці не валяються, і вам доведеться переманювати їх у конкуруючих фірм, або шукати за допомогою оголошень. Крайній варіант – набір недосвідчених співробітників та активне їхнє навчання.

Варіанти страхового бізнесу можуть бути будь-якими – ви можете відкрити свій страховий магазин або фірму з автострахування, головне щоб рівень сервісу у вашій компанії був на висоті. Але щоб про це змогли дізнатися ваші потенційні клієнти, необхідно компанію просувати. Наприклад, якщо ви вирішили відкрити своє автострахування, займатися просуванням послуг необхідно серед відповідної аудиторії – на авторинках, в автосалонах, у тих місцях, де здійснюється реєстрація автомобілів. Відповідно для пошуку клієнтів, які бажають оформити фінансову гарантію, тобто купити поліс страхування відповідальності, потрібно шукати зовсім в інших місцях.

Організація роботи з клієнтами у страховій компанії також має важливе значення. Для того, щоб згодом не виникло серйозних розглядів, необхідно розробити грамотний агентський договір під час роботи в страховій компанії. Якщо ви хочете уникнути прикрих промахів і відкрити свою страхову компанію, фірму, яка ефективно функціонуватиме на ринку страхових послуг, обов'язково скористайтеся професійним бізнес-планом страхової компанії. Спираючись на нього, ви зможете розібратися в багатьох тонкощах ведення такої важкої справи.

Відгуки на бізнес-план страхової компанії (36)

1 2 3 4 5

Бізнес-план страхової компанії

Наталія

різних регіонів

реального життя

Наталю, дякую вам за докладний відгук! Ми раді, що наша робота допомагає майбутнім підприємцям опановувати науку планування. Це дуже важливо для старту своєї справи. І дякуємо вам, що ви так щільно працюєте зі студентами, це дуже важливо!

Бізнес-план страхової компанії

Ольга

Ольга, дякую за подяку. Справді, у страховому бізнесі існує жорстка конкуренція, але успішно працювати на цьому ринку більш ніж реально. Сподіваємося, що наші поради дадуть відчутний результат. Успіхів вам.

Бізнес-план страхової компанії

В'ячеслав

В'ячеславе, ми раді, що змогли надати вам підтримку. Тепер багато залежить від вас і вашої старанності, ми впевнені, що ви досягнете успіху і реалізуєте свою ідею. Удачі вам.

В наявності Бізнес-план страхової компанії 5 12

6.1. Організація страхування та характеристика страхових потоків

6.2. Області, форми та види страхування. Страховий ринок

6.1. Організація страхування та характеристика страхових потоків

Підприємницька сфера та життєдіяльність людини постійно пов'язані з ризиками – природними, підприємницькими, фінансовими тощо. Внаслідок стихійного лиха або певної непередбаченої події фізичним та юридичним особам може бути завдано шкоди. При цьому постає питання про джерело його відшкодування. Можливі два варіанти. Перший полягає в тому, що ця шкода покривалася за рахунок фінансових ресурсів, які знаходяться в обігу даного суб'єкта. Однак це означає їх відволікання від основного призначення - забезпечення життєдіяльності та виробництва. Тобто. цей варіант дуже ризикований. Другий варіант полягає у створенні спеціальних цільових ресурсів, призначений для відшкодування збитків – резервних страхових фондів.

Створення резервних страхових фондів, своєю чергою, може здійснюватися у трьох формах:

фонди самострахування;

централізоване страхове забезпечення;

колективні страхові фонди

Самострахуванняґрунтується на індивідуальноювідповідальності і полягає в тому, що кожна юридична та фізична особа формує власні страхові (резервні) фонди за рахунок власних ресурсів та доходів. Це дорога та нераціональна форма.

Централізоване страхове забезпечення ґрунтується на державної відповідальності та передбачає відшкодування втрат за рахунок загальнодержавних коштів. При цьому частина цих коштів виділяється в окремі фонди, наприклад, резервний фонд Кабінету Міністрів. Водночас, страхова відповідальність держави обмежена надзвичайними подіями, адже державні фінанси призначені для забезпечення функцій держави, до яких страхування не належить. Страхова забезпеченість поточної діяльності юридичних та фізичних осіб є їхньою прерогативою і не може бути повністю переведена на державу. створення колективних страхових фондів,тобто. страхування, ґрунтується на солідарноювідповідальності учасників цих фондів. Сутність відносин страхування полягає в тому, що формування страхових фондів здійснюється за рахунок внесків усіх учасників, а відшкодування збитків із цих фондів проводиться для тих, хто їх зазнав унаслідок певних подій та обставин.

Страхування є найбільш доцільною, економною, ефективною та раціональною формою створення страхових фондів.

Страхування - це система обмінно-перерозподільчих відносин з приводу формування та використання колективних страхових фондів на засадах солідарної відповідальності.

З позицій цільового формування та використання страховихфондів- це перерозподільні відносини між тимисуб'єктами, які сплачували страхові внески, та тими, хто отримує відшкодування збитків. З погляду взаємовідносинокремих суб'єктів зі страховими компаніями-це плата за уникненняризику (плата спокій), тобто. обмінні відносини. Розміщення коштів страхових фондів фінансовому ринку відображає відносини щодо торгівлі тимчасово вільними фінансовими ресурсами, тобто. перерозподіл ресурсів між учасниками страхування та іншими суб'єктами фінансових відносин

Організація страхової справи ґрунтується на виділенні суб'єктів страхування та форм страхових відносин.

Основними суб'єктамистрахування є страховик, страхувальник та застрахована особа.

Страховик- юридична особа - страхова компанія, яка діє на підставі відповідної ліцензії, беручи на себе зобов'язання щодо створення колективного страхового фонду та виплати з нього страхового відшкодування. За методом фінансової складової діяльності страховик є звичайною підприємницької структурою, що діє з урахуванням комерційного розрахунку. По предмету діяльності (фінансових ресурсів) страховик є фінансовою установою.

Страхувальник- юридична або фізична особа, яка на підставі відповідної угоди із страховиком сплачує страхові внески до страхового фонду.

Застрахована особа- юридична або фізична особа, якій належить страхове відшкодування у разі настання страхового випадку. Крім того, може виділятися такий суб'єкт, як отримувач страхового відшкодування у тих випадках, коли його не може отримати застрахована особа.

Відносинистрахування є досить різноманітними. Як правило, вони є дво- або тристоронніми. Двосторонні відносини складаються між страховиком і страхувальником, який водночас є застрахованим. Тристоронні відносини виникають між страховиком, страхувальником та застрахованою особою.

В окремих випадках у страхових відносинах може брати участь кілька страховиків. Це ґрунтується на двох формах страхових відносин: спільне страхування та перестрахування. Страхування - це участь у страхуванні відразу кількох страховиків. Перестрахування – це передача договору страхування від одного страховика до іншого.

Страхові платежі - це перерахування одноразово чи поетапно коштів страхувальником страховику. Вони є джерелом формування як колективного страхового фонду, так і доходів страхових компаній. Внесення страхових платежів здійснюється на основі страхових тарифів- Розміру плати з одиниці страхової суми. Страховий тариф складається з двох частин - нетто-ставки та навантаження. Нетто-ставка відображає частину тарифу, яка призначена для виплати страхового відшкодування. Вона залежить від загальних розмірів страхового відшкодування (визначається на основі статистичних досліджень про кількість страхових подій та середню вартість відшкодування на одну подію) та кількості страхувальників, охоплених цим видом страхування. Навантаження відображає витрати страховика, пов'язані з проведенням страхування та його прибуток.

Страховий тариф – це ціна страхування. Це є основним чинником конкуренції на страховому ринку. Чим більше охоплено страхувальників, чим менші витрати страховика, тим нижчий розмір страхового тарифу і тим більші можливості для залучення нових клієнтів.

Страхове відшкодування- це виплата страховиком застрахованому (або отримувачу) повної чи часткової суми збитків. Розмір страхового відшкодування залежить від двох факторів - страхової суми та страхового збитку. Страхова сумахарактеризує масштаби цієї страхової операції, тобто. яку суму застрахований той чи інший об'єкт. Ця сума визначається, з одного боку, вартісною оцінкою об'єкта страхування, з другого - можливостями і побажаннями страхувальника. Відношення страхової суми до вартісної оцінки об'єкта страхування характеризує страховезабезпечення,яка не може перевищувати 100%. Страховий збитокявляє собою вартісну оцінку заподіяних застрахованому втрат.

Існують різні системи визначення розміру страхового відшкодування. Основними є методи повної та пропорційної відповідальності. За повної відповідальності страховика страхове відшкодування виплачується у вигляді завданих збитків, але з більше страхової суми. При пропорційній системі відповідальність розподіляється між страховиком та застрахованим у пропорції, що відображає співвідношення між страховою сумою та вартісною оцінкою об'єкта страхування. Наприклад, якщо страхова сума становить половину вартісної оцінки об'єкта страхування, то застрахованому буде виплачено страхове відшкодування у розмірі 50% від суми завданих збитків.

Перестрахування,як правило, не супроводжується грошовими потоками, пов'язаними із переміщенням коштів страхового фонду між двома страховиками. У відносинах між страховиком і перестраховиком присутні грошові потоки, які характеризують фінансові відносини з-поміж них щодо купівлі-продажу договорів страхування. Як правило, вони здійснюються у формі комісійної плати. Ці відносини не належать до страхових грошових потоків, оскільки де вони характеризують рух коштів страхових фондів.

Взаємини із фінансовим ринкомхарактеризують розміщення на ньому тимчасово вільних коштів страхових фондів та отримання від цього доходів. Ці прибутки розподіляються на дві частини. Одна з них формує доходи страхових компаній і представляє певну частину їхнього прибутку. Друга частина прямує безпосередньо на формування страхових фондів. Вона характеризує здешевлення страхування страхувальників за рахунок використання їх коштів (страхових платежів) на фінансовому ринку. Це важлива складова частина раціонального та ефективного використання фінансових ресурсів країни загалом.

Страхові відносини між суб'єктами страхування та грошові потоки регулюються відповідними угодами між страховиком та страхувальником, які мають юридичну силу. Документ, що засвідчує факт страхування, називається страховим полісом (свідченням). Він видається страховиком після сплати страхового внеску (разового чи першого). У страховому полісі вказуються об'єкт та вид страхування, строки дії договору та страхові випадки. Розрізняють терміни «страховий випадок» та «страхова подія». Страховийвипадок- це можлива подія, настання якої може спричинити шкоду. Він характеризує певний ризик, від якого здійснюється страхування. Страхова подіяє подією, яка фактично настала. Воно має бути офіційно зареєстрованим. Тобто. страховий випадок – це можлива подія, а страхова подія – це те, що відбулося.

Надіслати свою гарну роботу до бази знань просто. Використовуйте форму нижче

Студенти, аспіранти, молоді вчені, які використовують базу знань у своєму навчанні та роботі, будуть вам дуже вдячні.

Подібні документи

Сутність та завдання бізнес-плану, його структура та зміст, послідовність розробки. Методологія бізнес-плану. Особливості розробки бізнес-плану компанії "Астрой". Етапи планування товарообігу, фінансовий план та стратегія фінансування.

дипломна робота , доданий 31.10.2012

Поняття бізнес-плану, цілі, завдання та особливості його складання. Структура та зміст бізнес-плану, його ознаки. Розробка бізнес-плану діяльності товариства з обмеженою відповідальністю. Напрями та важливі положення планування.

курсова робота , доданий 01.06.2015

Сутність, цілі та завдання бізнес-планування на підприємстві. Методика складання бізнес-плану, його основні секції. Характеристика підприємства ЗАТ „РМЗ”, розробка бізнес-плану. Особливості стратегії розвитку підприємства із впровадженням бізнес-плану.

курсова робота , доданий 19.04.2011

Концепція бізнес-плану. Цілі та функції бізнес-планування. Створення бізнес-плану для підприємства. Методики розроблення бізнес-плану. Структура бізнес-плану. Бізнес-план для різних напрямківбізнесу.

реферат, доданий 21.01.2004

Маркетинг планування бізнесу. Проблеми у складанні бізнес-плану, його зміст, сутність та структура. Розробка бізнес-плану ТОВ "Дежа Вю". Характеристика діяльності та програма маркетингу фотосалону. Розробка плану розвитку підприємства.

курсова робота , доданий 07.11.2012

Мета та завдання бізнес-плану, його основні аспекти. Способи оцінки перспектив, активів та пасивів підприємства. Структурна схема бізнес-плану. Аналіз маркетингових механізмів підприємства. Роль показників бізнес-планування у створенні стратегії розвитку.

контрольна робота , доданий 29.01.2015

Теоретичні аспекти вивчення бізнес-планування турфірм. Розробка бізнес-плану турфірми „Ural Travel” з метою підвищення її конкурентоспроможності. Особливості маркетингу та плану збуту туристичних послуг. Принципи розподілу витрат реклами.

курсова робота , доданий 01.05.2015

Процес планування бізнесу. Титульний лист та резюме бізнес-плану. Аналіз галузі та бізнес-середовища організації. Розробка плану продажу (збуту). План доходів та витрат, рух грошових коштів. Оцінка ефективності проекту та страхування ризиків.