Справжні гроші. Дивитися сторінки, де згадується термін дійсні гроші
Справжні гроші - гроші, які мають номінальна вартість (позначена ними вартість) відповідає реальної вартості, тобто. вартості металу, з якого вони виготовлені. Металеві гроші (мідні, срібні, золоті) мали різні форми: спочатку штучні, потім вагові. Монета пізнішого розвитку грошового звернення мала встановлені законом відмінні ознаки (зовнішній вигляд, ваговий зміст). Найбільш зручною для звернення виявилася кругла формамонети (менше стиралася), лицьова сторона якої називалася аверс, оборотна - реверс та обріз - гурт. З метою запобігання монеті від псування гурт робився нарізним.
Поява дійсних грошейстало початком використання загального еквівалента вартості.
При цьому в процесі розвитку товарного виробництва суттєва характеристикакатегорії «вартість» як основи фінансових відносин, з допомогою якої гроші висловлюють свою якісну визначеність, наповнюється новим змістом. Як виробниче ставленняЦіна характеризується якістю історизму - тобто, здатністю пристосовуватися до конкретно певних умов виробництва та обігу товарів, які постійно змінюються, удосконалюються.
Щодо характеристика дійсних грошей як загального еквівалента на кожному щаблі історичного розвитку треба розглядати як відображення специфічної сутності натуральних грошей, що наповнюється новим змістом у межах різних етапівтоварного виробництва та звернення і тому постійно збагачується.
Дуже важливо мати на увазі, що дійсні гроші є не лише безпосереднім втіленням вартості, а й суспільним еталоном виміру останньої, як міра її кількісного визначення. Здійснення товарному обігу функції еталона вимірювання вартості, її ступеня є монополією дійсних грошей. Певність справжніх грошей як загального вартісного еквівалента значною мірою спирається на реалізацію саме цієї монополії.
У процесі реального обміну з допомогою забезпечується реалізація як вартості, а й споживчої вартості товару. У зв'язку з цим важливою складовою ознак дійсних грошей є їхня здатність обслуговувати технічну сторону обміну - рух споживчих цін як технічний інструментарій обміну.
Розвиток товарного виробництва та посилення економічних взаємозв'язків у суспільстві призвели до формування регіональних, а потім і загальнонаціональних ринків. Ці об'єктивні процеси вимагали й упорядкування грошового звернення до створення гнучкої системи, яка сприяла розвитку товарно-грошових відносин. Створення такої системи забезпечувало державу, об'єктивно сформованими елементами грошового обігу та їхню взаємодію.
Спочатку це були грошові системи, що базувалися на загальному еквіваленті, що мав товарну природу.
Вже від початку свого зародження, в умовах рабовласницького ладу, грошові системи були представлені повноцінними та неповноцінними грошима, а правове забезпечення їх функціонування зводилося до регламентації процесу карбування монет та боротьби проти фальшивомонетників.
У ролі грошей спочатку використовувалися різні метали і вироби їх: залізо, мідь, бронза та інших. Згодом природні властивості золота і срібла (високий питома вагавартості вагової одиниці, обмежене поширення в природі, здатність тривалий час зберігати Фізичні властивості, легко змінювати зовнішній вигляд, портативність і т.д.) як гроші виділили ці метали.
Оскільки в даний періодгроші виступають у формі товару, то цей тип грошової системиназивається металевим. Металева грошова система - це система, основу якої становлять дійсні металеві гроші. У такій системі згодом з'являються банкноти, які розмінювалися на золото, та паперові гроші, але визначальним елементом залишалися благородні метали.
У період існування металевих систем вже в середньовіччі грошові системи є досить складну формуорганізації грошового обігу, що включає такі елементи:
Дійсні гроші;
Недійсні гроші;
Банкноти;
Казначейські квитки.
Золото, вже в давнину потрапляло в обіг у вигляді монет. У цьому сенсі карбування монет вважалося важливим моментомв організації грошового обігу вона з самого початку здійснювалася під наглядом держави. Оскільки дійсні гроші були товаром і до того ж досить рідкісним, то держава була зацікавлена у постійному його збільшенні. Внаслідок цього щодо дійсних грошей існувало право вільного карбування.
Це право зводилося до того, що кожен, хто мав у злитках золото чи срібло, а за часів системи золотомонетного стандарту – лише золото, мав можливість вільно карбувати з нього відповідну кількість монет. Зацікавленість держави у збільшенні кількості дійсних грошей у обігу виявлялася в тому, що витрати, пов'язані з карбуванням монет, держава або повністю брало на себе, або обмежувалося символічною платою. У Росії, наприклад, ця плата становила 0,2% вартості зливка металу.
Дійсні гроші постійно були в обігу і тому зношувалися. Це робило їхнє звернення дорогим і змушувало вдаватися до заходів, які б протидіяли зносу. Найпоширенішим засобом боротьби з цим явищем у багатьох країнах стали домішки до грошового металу стійкішого до зносу металу. Ця домішка називалася лігатурою, а кількість грошового металу (золота чи срібла) у монеті отримала назву проби.
Вагове співвідношення між чистим грошовим металом та домішкою інших металів встановлювалося державою та виражалося у тисячних частках або за каратною системою. У більшості країн використовувалася система тисячних часток. Відповідно до цієї системи монетне золото, наприклад 900 проби, являло собою монету, де на 900 вагових частин чистого золота припадало 100 частин домішки. При каратній системі чистий дорогоцінний метал відповідав 24 каратам і тому, якщо в монеті було 12 карат, це означало, що вона містила половину чистого дорогоцінного металу, а половину - домішки.
Наявність лігатури зменшувала швидкість зношування монет, але не могла усунути його причину. Тому монета в процесі тривалого користування могла втратити частину своєї ваги і через це її вартість була меншою, ніж та, що зазначена в її номіналі. Щоб упорядкувати оборот з огляду на цей момент, держава встановлювала межу зносу, за порогом якого монета переставала бути обов'язковою для прийому. Цей кордон у різних країнах був різним, але, як правило, встановлювався в межах 1% від ваги монети.
У процесі історичного розвитку можна виділити два основні види металевих фінансових систем:
- а) біметалічна - це такі системи, в яких роль загального еквівалента виконують два грошові метали: золото та срібло;
- б) монометаллическая - це фінансові системи, у яких роль загального еквівалента закріплюється за одним металом: золотом чи сріблом.
У цьому з раннього середньовіччя і майже середини в XIX ст. переважали біметалічні системи, хоча в окремих країнах у певні періоди мав місце і срібний монометалізм. Так, наприклад, в Росії 1839 - 1843 рр.., У період правління Миколи I, міністром фінансів графом Є. Ф. Канкріном була проведена грошова реформа, в ході якої асигнації були виведені з обігу і їх замінили кредитні квитки, розмінні на срібло. У Росії її було введено срібний монометалізм, який проіснував у Росії по 1852 рік.
Таблиця 2 - Емісія асигнацій у Росії
|
Випущено рублів асигнаціями, нар. |
Вилучено із звернення асигнацій. |
Підсумок у зверненні |
|||
|
рублів асигнаціями |
складники |
||||
|
За курсом, коп. за 1р. сріблом |
У срібних нар. |
||||
|
Перша Турецька війна Катерини |
|||||
|
Друга Турецька війна (1787-1791 рр.) Шведська війна (1788-1790 рр.) |
|||||
|
Друга Польська війна |
|||||
|
Перша війна із Францією |
|||||
|
Війна з Персією (1804-1813 рр.) Друга війна із Францією (1805-1807 рр.) Війна з Туреччиною (1806-1812 рр.) Війна зі Швецією (1808-1809 рр.) Вітчизняна війна (1812-1814 рр.) |
|||||
Сам термін асигнації виник Росії за часів Петра I. Безпосередньою причиною випуск асигнацій стала війна з Туреччиною. Емісія асигнацій та його обмін проводилися спеціально заснованими асигнаційними банками у Петербурзі та Москві. Асигнації випускалися номіналом в 100, 75, 50, 25 руб. та забезпечувалися мідними монетами, які передавалися асигнаційним банкам. У 1786 р. асигнаційні банки перетворені на єдиний державний асигнаційний банк, який почав випускати асигнації нового типу (додалися асигнації номіналом 5, 10 руб., обмін яких на срібло було припинено). Зростання емісії асигнацій, особливо у зв'язку зі зростанням витрат на військові цілі та на підтримку дворянського землеволодіння, призвело до їх різкого знецінення (порівняно зі срібними монетами). У 1796 р. асигнаційний рубль дорівнював 68 копійкам сріблом, у 1812 р. - 1/3 срібного рубля, а 1839 р. було проведено девальвацію асигнацій; срібний рубль дорівнював до 3 рублів 50 копійок асигнаціями. У 1843 р. асигнації замінили державними кредитними квитками.
Спроби подолати інфляцію асигнацій, що робилися за Павла I та Олександра I, не дозволили підвищити курс асигнацій. При Миколі I було здійснено докорінну перебудову грошової системи, встановлено срібний монометалізм. З січня 1849 р. асигнації було анульовано.
Наявність двох грошових металів, що суттєво відрізнялися за своєю вартістю, спричинило існування двох цін товарів: у золоті та сріблі. Це було з тим, кожен із цих металів виконував роль загального еквівалента, отже, і функцію міри вартості. У свою чергу дві ціни на той самий товар створювали деяку незручність у процесі обміну. Однак глибинним і справді об'єктивним недоліком біметалічної системи виявилося те, що в такій системі постійно порушувався закон вартості. Це було викликано тим, що умови видобутку золота та срібла постійно змінювалися, а це призводило до зміни вартості цих металів. Уловлювати цю зміну та постійно відображати у співвідношенні цін, яке фіксувалося державою у золоті та сріблі, було практично неможливо.
З розвитком товарного виробництва зазначене протиріччя, об'єктивно закладене в біметалічній грошовій системі, стало гальмувати товарний обмін і в результаті призвело до заміни її монометалічної фінансової системою. У другій половині ХІХ ст. країни почали переходити до монометалевої грошової системи.
Однією з перших держав, що перейшло до золотого монометалізму, була Англія.
Єдиним грошовим металом визнавалося лише золото. Монети зі срібла переходили до розряду недійсних. Після цього, а саме у 1867 р., міждержавною угодою, яка була укладена в Парижі кількома країнами, золото визнавалося єдиною формоюсвітові гроші. Ця система отримала назву Паризької валютної системи. Росія перейшла до золотого монометалізму після фінансової реформи 1895-1897 гг.
Перехід був явищем досить революційним та натикався на інерційний опір окремих країн. Прикладом може бути створення 1865 р. Латинського монетного союзу, куди входили такі країни, як Франція, Італія, Бельгія і Швейцарія. Пізніше до них приєдналися Греція та Румунія. Ці країни з підтримки стійкого грошового звернення з урахуванням біметалізму, уніфікували правила карбування золотих і срібних монет. Вони домовилися про запровадження загальної грошової одиниці - франко, зобов'язалися карбувати золоту та срібну монету однакової ваги та проби та встановили єдине співвідношення золота та срібла.
Золотий монометалізм привів до формування грошової системи, що отримала назву золотого стандарту. Її основні особливості можна звести до таких моментів:
золото вільно обертається, а золоті монети виконують усі функції грошей;
недійсні гроші вільно та у необмеженій кількості обмінювалися на золото;
вивезення та ввезення золота з однієї країни в іншу було вільним.
Перехід до золотого стандарту, забезпечував високий рівеньстійкості національних валют і створив сприятливі умовибезперебійного функціонування золота як світових грошей. Все це сприяло розвитку капіталістичного виробництва, становленню та зміцненню його кредитної системи, розвитку міжнародної торгівлі та міжнародних кредитних відносин.
Походження та сутність грошей прийнято пов'язувати з розвитком форм вартості, тобто. з процесами розвитку обміну, торгівлі та умовами господарювання. Цю залежність визначила концепція марксизму, яка пов'язує історичний розвиток людського суспільства із розвитком грошей як особливої категорії.До найдавніших видів грошей відносяться товари, які були найбільш поширені, а при обміні служили загальним еквівалентом. Якщо це було скотарське господарство, то як гроші виступала худоба, якщо землеробське господарство, - зерно, ремісниче - різне домашнє начиння. Поступово роль загального еквівалента перейшла до таких рідкісних і компактних товарів, як мідь, потім срібло та золото.
З кожним новим історичним етапомрозвитку суспільства змінювалася значимість грошей, відповідно розвивалася система звернення грошей. Усе це вплинуло формування функцій грошей, які виявлялися більшою чи меншою мірою на певних стадіях розвитку товарного обміну. Таким чином, виділилися п'ять функцій грошей, через які проявляється їх сутність. Функції грошей представлені як рис. 6.1.
Гроші виступають у двох видах: дійсні гроші та замінники дійсних грошей (знаки вартості).
Дійсні гроші - гроші, у яких номінальна вартість (позначена на них вартість) відповідає реальній вартості. До дійсних грошей відносять металеві гроші (мідні, срібні, золоті). Вартість металу, з яких вони виготовлялися, відповідала вартості, що позначалася цих монетах. У різні періоди грошового обігу металеві гроші змінювали свою форму, зовнішній вигляд, ваговий вміст, а також види металів (від мідних до срібних монет, потім одночасне звернення срібних монет і золотих і, нарешті, перехід лише до золотих монет). Дійсним грошам притаманні всі п'ять функцій.
Розширення товарообміну сприяло появі в зверненні нарівні з дійсними грошима нових видів грошей, які називаються замінниками.
Замінники дійсних грошей (знаки вартості) - гроші, номінальна вартість яких вища за реальну. До них відносять паперово-кредитні гроші і розмінну (білонну) монету, що випускається для зручності обслуговування роздрібного обороту, коли необхідно здійснити платежі в дробових частинах грошової одиниці.
При виготовленні замінників дійсних грошей виникає різниця між номінальною вартістю грошей і вартістю витраченої на їх виробництво праці (витрати на папір, друкування, карбування монет тощо), тому вони не відображають дійсної вартості грошей, а лише виступають як символи вартості. Ця різниця у вартості надходить у дохід скарбниці тієї країни, яка випускає гроші.
Мал. 6.1. Функції грошей
Паперові гроші випускає держава. Головне їхнє призначення – це заміщення у обігу повноцінних грошей. Спочатку на паперові гроші накладалася обов'язкова вимога конвертації їх у монети або деяку кількість дорогоцінного металу. Послідст-ви паперові гроші перетворилися на нерозмінні гроші, тобто. паперові гроші, встановлені урядом як законний засіб платежу, але не конвертовані в монети або дорогоцінні метали. З подальшим зростанням товарообміну та платіжного обороту готівкова грошова маса перестала справлятися зі своїм завданням як засобу обігу та платежу. Тому виникла потреба введення в обіг нових видів грошових коштів, які стали називатися кредитними грошима. Кредитні гроші почали обслуговувати товарне виробництво, коли купівля-продаж стала здійснюватися на виплат платежу, тобто. в кредит. З розвитком поняття кредитування кредитні гроші вдосконалювалися, з'являлися різні їх види (векселі, банкноти, чеки, електронні гроші).
Вексель - це боргове зобов'язання, чи інакше – письмове зобов'язання боржника сплатити заздалегідь обумовлену суму у заздалегідь обумовлений термін й у встановленому місці. Вексель дає відстрочку платежу за товар, надаючи цим векселедавцю (по-покупцю товару) своєрідний кредит від векселедержателя (продавця товару). Вексель пройшов тривалий шлях розвитку, починаючи з довірчої угоди між лихварем і покупцем, переростаючи в юридичний документ встановленого зразка, де агентами виступають вже спеціалізовані кредитні установи. Виходячи з цього, з'явилися різні видивекселів, які діляться за функціональними ознаками, за статусом емітента, за тривалістю, за структурою звернення.
Векселі, засновані на товарних угодах, отримали назву комерційних. Комерційні векселі виписуються під заставу товару, які емітентами виступають різні господарюючі суб'єкти, безпосередньо що у товарних операціях.
Банківські векселі випускають в обіг (або інакше емітують) комерційні банки за наявності певної суми грошей клієнта на депозиті. Банківський вексель дає господарюючим суб'єктам новий платіжний засіб, гарантований банком. Крім отримання доходу по депозиту, на основі якого банк видає вексель, підприємство отримує можливість розрахунку зі своїми партнерами. Особливо це актуально через брак «живих» грошей і неплатежів.
Казначейські векселі випускаються державою і є короткострокові зобов'язання держави.
Після векселем з'явилися інші кредитні гроші - банкно-ти. Банкноти - грошові знаки, що випускаються в обіг центральним або емісійним банком країни.
На відміну від векселя банкнота є безстроковим борговим зобов'язанням національних банків та забезпечується їх гарантією. Має всеосяжний характер звернення на території країни, що їх випустила.
Чек - це грошовий документ встановленої форми, що містить безумовний наказ власника рахунку в кредитній установі про виплату власнику чека зазначеної суми. Таким чином, за допомогою чека можна розрахуватися за товар чи надані послуги, при цьому з відстроченням платежу на певний час.
Отримавши в грошово-кредитному обігу широке поширення, чек став виконувати функції грошей - кошти обігу та кошти платежу.
Розвиток електронно-обчислювальної техніки дозволив автоматизувати обробку розрахункових та кредитних операцій. Широкий перелік операцій (наприклад, зарахування або списання коштів з рахунків покупців і продавців, перекази з рахунку на рахунок тощо) став можливим без участі паперових носіїв за допомогою передачі електронних сигналів. Все це сприяло появі у обігу електронних грошей.
Електронні гроші дали розвиток пластиковим карткам, які все більше входять до нашої. повсякденне життячерез зручність їх застосування у розрахунках. За порівняно короткий період розвитку пластикових карток виникли різноманітні їх види, різняться призначенням, функціональними і технічними характеристиками.
За функціональною ознакою розрізняють кредитні та дебетові картки. Кредитні картки пов'язані з відкриттям кредитної лінії в комерційному банку, що дає її власнику можливість користуватися кредитом при оплаті за товари за допомогою цієї картки. Дебетові картки також призначені для оплати товарів без участі готівки або для отримання готівки в банківських автоматах, але у розмірі суми, що знаходиться на рахунку в банку власника цієї картки.
Для сучасного грошово-кредитного обігу характерне дедалі більше використання системи розрахунків саме електронних грошей. Перевага цього виду грошей очевидна - це і збільшення швидкості платіжного обороту як країни в цілому, так і окремих господарських суб'єктів, і зменшення в обігу готівкової грошової маси, і, нарешті, простота застосування.
Вищеперелічені види грошей та їх взаємозв'язок відбито на рис. 6.2.
Мал. 6.2. Види грошей
Проблеми теорії грошей в останні десятиліття по праву увійшли до сфери економічного аналізу, що свідчить про визнання економістами впливу грошових факторів на економічний розвиток.
Залежно від цього формуються різні школи, що будують свої теорії на основі тих чи інших економічних факторів, які, на їхню думку, визначають структуру грошового звернення.
Металева теорія грошей
Для представників даної теорії (меркантилісти - XV-XVI ст.) Було характерно ототожнення багатства з грошима і ототожнення грошей з благородними металами, що і становить основу металевої теорії грошей. Вони проголосили: багатство - це лише те, що може бути спрямоване на гроші. Для цієї школи була характерна турбота про грошовий баланс країни, зокрема, виявлення оптимального співвідношення кількості ввезених в країну грошей і вивозимих з неї. Меркантилісти вважали, що для створення сприятливого торговельного балансу держава повинна активно втручатися в економіку.
Меркантилізм завершив формування уявлення про гроші як про особливий товар, що виконує роль загального еквівалента, що виражає вартість всіх інших товарів. На гроші можна обміняти будь-який товар. Неспроможність теорії полягає в наступному:
- ототожнення грошей з благородними металами, приписування золоту і сріблу якості грошей;
- односторонній розгляд лише деяких функцій грошей;
- нездатність пояснити існування паперових грошей.
Номіналістична теорія грошей
Відповідно до цієї теорії (XVIII-XX ст.) Гроші - це умовні знакивартості, які мають нічого спільного з товарами. Важливо лише найменування грошової одиниці, а металеве зміст немає ніякого значення. Помилка номіналістичної теорії - заперечення товарної природи грошей та змішування міри вартості з мас-штабом цін.
Кількісна теорія грошей
Представники кількісної теорії грошей заперечують вплив грошової сфери на відтворення і визнають лише її вплив на рівень цін. Зв'язок між цими величинами, за їх твердженням, прямо пропорційна. Гроші розглядаються лише як звернення. Такий підхід до грошей, тобто. з точки зору їх участі в товарообмінних угодах, особливо проявився в трансакційної версії кількісної теорії грошей, запропонованої І. Фішером на базі так званого рівняння обміну. Суть його полягає у двоякому вираженні суми товарообмінних угод (за англ. Transactions, звідси і назва концепції) як твори маси платіжних коштів на швидкість їх обігу та як твори рівня цін на кількість реалізованих товарів, що, на думку Фішера, свідчить про вплив грошової маси ціни.
M V = P Q,
де M - кількість грошей, що перебувають у обігу (грошова маса, що згрупована в грошові агрегати М0, М1, М2 і т.д.); V – швидкість їх обігу; P – Середня цінатоварів та послуг; Q - кількість товарів і послуг, проданих за певний час.
Розрізняють два види грошей: дійсні гроші та знаки вартості, або заступники дійсних грошей (рис. 1).
Справжні гроші. Це, номінальна вартість яких (позначена ними вартість) відповідає їх реальної вартості, тобто. вартості металу, з якого вони були виготовлені.
Металеві гроші (мідні, срібні, золоті), спочатку штучні, а потім вагові спочатку мали різну форму - у вигляді дроту, прямокутника, трикутника, ромба і, нарешті, круглої монети. На пізнішому етапі розвитку грошового обігу монета мала встановлені законом чіткі відмітні ознаки (зовнішній вигляд, вагове зміст, розмірність).
Золоте звернення у більшості країн було введено у другій половині ХІХ ст., першою з цих країн була Великобританія. Причинами переходу до металевого звернення, головним чином золотого, послужили характерні властивості всіх шляхетних металів, які роблять золото найбільш придатним до виконання призначення грошей:
однорідність за якістю (золото певної проби завжди ідентично);
ділимість та сполучність без втрати властивостей;
вимірюваність (можна зважити);
ємність (велика концентрація вартості, "мало важать, але дорого цінуються");
збереження (не псується);
складність видобутку та переробки (рідкість).
Мал. 1. Види грошей
Для дійсних грошей (золота та срібла) характерна стійкість, яка забезпечувалася вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільним карбуванням монет за певного та незмінного вагового золотого змісту грошової одиниці, обмеженим переміщенням золота між країнами. Завдяки такій своїй стійкості дійсні гроші (золото та срібло) безперешкодно виконували всі п'ять функцій, які притаманні грошам.
Однак золоті гроші мають і суттєві недоліки, а саме:
високі витрати звернення, оскільки їх виготовлення та звернення (знос) обходиться занадто дорого порівняно з паперовим та грошима;
неможливість забезпечити потребу в грошах через швидке зростання товарообігу та щодо повільного поповнення сфери обігу золотими грошима (бракує реальних грошей, їх замало порівняно з товарами).
Ці та деякі інші причини зумовили поступовий перехід від дійсних грошей до їхніх заступників – паперових та кредитних грошей.
Так, перехід до знаків вартості у Росії почався з 1897 р., коли було встановлено тверде золоте утримання паперового рубля. У XX ст. відбувався процес зниження норми золотого забезпечення. Цей процес завершився прийняттям Закону РФ від 26 вересня 1992, який встановив повну відмову держави від золотого забезпечення національної грошової одиниці.
Заступники дійсних грошей (знаки вартості). Це, номінальна вартість яких вище реальної, тобто. суми витраченого з їхньої виробництво громадського труда. До них відносяться:
металеві знаки вартості – дрібна бідонна монета, виготовлена із дешевих металів;
знаки вартості, виготовлені з паперу: паперові гроші та кредитні гроші.
Паперові гроші – це представники дійсних грошей, які виготовлені із спеціального паперу та випускаються державою (як правило, казначейством) для покриття своїх витрат. Об'єктивна можливість виникнення таких грошей зумовлена особливостями функції грошей як засобу обігу, коли гроші були швидкоплинним посередником у русі товарів. Перші паперові гроші (асигнації) у Росії було випущено 1769 р. проти золотими грошима вони мали певні переваги: їх було легше зберігати, вони були зручнішими у розрахунках.
на початковому етапірозвитку паперово-грошового обігу держава випускала ці гроші поряд із золотими та з метою їх впровадження у сферу обігу обмінювало на золото. Однак поява, а потім і зростання дефіциту державного бюджету викликала розширення емісії паперових грошей, через їх обмін на золото було припинено.
Економічна сутність паперових грошей виключає можливість стійкості грошового обігу такого роду, оскільки їх випуск не регулюється потребами товарообігу, а залежить від необхідності держави у фінансових ресурсах, тоді як механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей відсутній через припинення золотого обміну. У результаті паперові гроші «застряють» у каналах обігу та знецінюються. Основною причиною такого знецінення є надмірний випуск державою паперових грошей.
Кредитні гроші виникли у зв'язку з виконанням грошима функції кошти платежу, коли з розвитком товарно-грошових відносин купівля-продаж товарів почала здійснюватися з розстроченням платежу (у кредит).
Спочатку кредитні гроші висловлювали такі функції:
створення еластичності фінансового обороту, здатність за необхідності розширюватися і зменшуватися;
економія золотих грошей;
розвиток системи безготівкових розрахунків.
З розвитком товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей зазнала значних змін. У сучасних умовах кредитні гроші виражають не взаємозв'язок між товарами на ринку, як було раніше (Т – Д – Т), а відношення грошового капіталу (Д – Т – Д).
Отже, грошовий капітал став у формі кредитних грошей. Кредитні гроші пройшли у своєму історичному розвиткутривалий шлях від початкової та найпростішої форми(Простого векселі) до кредитних карток. Нині основним видом кредитних грошей є банкноти, що випускаються банками під час здійснення кредитних операцій щодо різних господарських розрахунків. Емісія банкнот пов'язані з дійсними потребами обороту, тобто. реальними потребами виробництва та реалізації продукції. Забезпеченням банкноти є різноманітні види запасів матеріальних цінностей.
Право випуску банкноти закріплюється за одним найбільшим банком країни, який стає центральним (емісійним) банком і в більшості країн належить державі. Банкнота такого банку перетворюється на грошову одиницю країни, яка вільно звертається на всій території та має примусовий курс, який встановлюється державою.
В даний час центральні банки держав випускають банкноти строго певної гідності та зразка, що є національними грошима на території конкретної країни. Реального забезпечення у вигляді товарів та золота відсутнє. Для виготовлення банкнот використовується особливий папір та застосовуються заходи, що ускладнюють підробку грошей.
У Російській Федерації емісія готівки та організація готівкового грошового обігу здійснюється Банком Росії відповідно до Конституції Російської Федерації, Федеральним законом від 10 липня 2002 р.
№ 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», іншими федеральними законами.
Контрольні питання
1. Поясніть, чому гроші є економічною категорією.
2. Перерахуйте особливості грошей.
3. Охарактеризуйте функції грошей.
4. Що являє собою масштаб цін при металевому обігу та в умовах нерозмінних на золото кредитних грошей?
5. Поясніть, що становлять дійсні гроші та знаки вартості.
6. Охарактеризуйте вила грошей.
Тема 1. Гроші та їх еволюція
1 . Передумови та значення появи грошей
Гроші є невід'ємним атрибутомсучасної цивілізації. Їх функціонування дозволяє поєднати воєдино процес виробництва, розподілу та споживання продукту.
Під впливом змінних умов економічного розвитку нашого суспільства змінюються й особливості функціонування грошей. Основними передумовами виникнення грошей є:
1. порядок переходу від натурального господарства до виготовлення, виробництва та обміну товарів
2. в автономії їхнього майнового відокремлення, а саме об'єднання виробників будь-яких товарів
Як відомо, у період початкового існування нашого суспільства основою діяльності суб'єктів господарювання виступало натуральне господарство. Для нього характерно виробництво продукції для власного споживання, обмін стосувався лише надлишків товарів, що випадково залишилися.
Але суспільний розподіл праці, саме розвиток землеробства, тваринництва, рибальства викликало до життя постійний обмін, тобто. виникла потреба товарного виробництва та обміну. Однією з перших товарів-посередників у багатьох країнах був худобу, тобто. багатьма мовами гроші та худобу позначалися схожими словами, мають загальний корінь. Потім товаром-посередником раніше виступали худобу, хутра, зерно, мідь, срібло та золото. Зрештою роль грошей закріпилася за золотом.
Еволюція обміну товару-форми вартості
Обмінюючись товаром, у своїх взаємовідносинах, характер яких залежав від цього, як і формі здійснювався обмін, постійно перебували серед звернення.
Обмін- Це рух товару від одного виробника до іншого і передбачає випадкову еквівалентність (скот = зерно = сокира = полотно). Це вимагає порівняння різних за видом, формою, якістю, призначенням товару та створенням при цьому єдиної їх загальної основи. Такою основою стала ціна, тобто. суспільна праця, витрачена у процесі виробництва. Саме суспільна, а не індивідуальна праця робить товари порівнянними.
У зв'язку з тим, що праця, витрачена виробництва окремих товарів різний, то товари мають різну вартість, отже, виникла необхідність кількісного виміру товарів у вигляді мінової вартості.
Мінова вартість -здатність товару обмінюватися інші товари у певних пропорціях.
Споживча вартість –здатність товару задовольняти потребу людини.
Виробляючи товар обміну, товаровиробників передусім цікавить його вартість, лише потім, у другу чергу споживча вартість, т.к. якщо товар не має споживчої вартості, він нікому не потрібен. Еволюція обміну товару передбачає розвиток наступних форм вартості:
1. проста (випадкова)– ця форма властива нижчому щаблі розвитку нашого суспільства. При натуральному господарстві надлишок товарів виникав лише періодично. Товари, що потрапили ринку випадково, вимірювали свою вартість через інший аналогічний товар, у своїй мінова вартість різко вагалася, але у простій формі було закладено основи майбутніх грошей.
2. розгорнута,тобто. зі зростанням виробництва дедалі більше продуктів потрапляє ринку і один товар зустрічається з безліччю інших товарів-еквівалентів.
3. загальна форма вартості, тобто. товар стає основною метою виробництва, причому кожен товаровиробник бажає отримати за свій товар загальну продукцію, яка користується попитом. Через війну такий необхідності стали виділятися товари, виконують роль загального еквівалента (хутро, худобу тощо.), але у ролі вони було неможливо затримуватися, т.к. не відповідали загальним умовам еквівалентності та в результаті з'явився переважно один товар – метал, який і визначив таку форму вартості
4. грошова(характерні такі риси:
· Один товар міг монополізувати на тривалий час роль загального еквівалента
· Відбувається злиття натуральної форми господарювання з еквівалентною).
3 . Сутність грошей як історична та економічна категорія
Гроші– це
1 інструмент управління життям окремої людини та суспільства в цілому
2 документ, що дає право на отримання будь-яких життєвих благ
3 засіб платежу, і навіть знак обміну чи вид цінних паперів, тобто. матеріалізація будь-яких відносин між суб'єктами господарювання
· Загальне визнання факту обміну товару на гроші як покупцем, так і продавцем
· Тривале виконання товаром-грошами ролі загального еквівалента
· Наявність особливих властивостей у товару-грошей, а саме фізичних, придатних для постійної обмінюваності
Відтак гроші з'явилися випадково з обміну товарів.
У ролі грошей спочатку виступало срібло та золото. А їх становлення як повнокровної грошової одиниці відбувалося через кілька реформ, яких налічувалося близько 10 (1-а 1534 р. - Глинська, остання - 1998 р.)
Основні властивості грошей:
1. споживча вартість
2. Фінанси – це особливий товар на відміну звичайних, тобто. при них подвоюється споживча вартість
3. вартість грошей має зовнішню форму до обміну над ринком, тобто. товар-гроші можна обміняти і вартість проявляється лише під час продажу
5. гроші є вирішення протиріч між споживчою вартістю та вартістю
6. з появою грошей товарний світ ділять на частини: - товар-гроші
Всі інші товари
Тобто. специфічні особливостігрошей проявляються в наступному:
1. гроші – це товар, що стихійно виділився
2. гроші - це матеріалізація загального робочого часу
3. гроші мають загальну обмінюваність
З економічної погляду основною властивістю грошей є їхня ліквідність, тобто. здатність брати участь у негайному придбанні товарів та інших благ.В загальному сенсі як економічна категорія гроші є засіб вимірювання вартості товарів та накопичення цієї вартості надалі.
Тема 2. Види, функції та роль грошей
Паперові гроші: властивості, особливості, недоліки
Кредитні гроші та їхня відмінність від паперових
Функціональна специфіка та роль грошей у сучасних умовах господарювання
Дійсні гроші, їхня характеристика
У своєму розвитку гроші виступали у 2-х формах:
1. дійсні гроші– їхня номінальна вартість позначена на титулу монети та відповідає реальній вартості металу. Металеві гроші раніше мали різну форму. При цьому гроші вимірювали поштучно, на вагу, а форма могла бути овальною, круглою, прямокутною. Лицьова сторона монети називалася аверс, а зворотний - реверс, а обріз з боків - гурт. Перші монети з'явилися 26 століть тому в давній Лідійській державі (близько 550 років тому до н.е.). В Росії єдина системагрошей почала розвиватися за Є. Глинської. В основу цієї реформи було покладено срібний рубль (68 гр. Срібла) і складався зі 100 копійок. 1-й російський рубль спочатку називався карбованцева гривень, т.ч. у зверненні перебували переважно златники та срібники, саме спеціальні властивості золота змогли зробити світовими грошима з наступних причин:
· золото може зберігатися досить довго, не змінюючи своїх властивостей та якостей
· Його можна відміряти в будь-якій кількості шляхом зважування
· Вартість золота залежить від його кількості
· Золото є загальним мірилом вартості
Але довго у ролі грошей золото було перебувати, т.к. :
1 не забезпечувало дрібний товарообіг
2 видобуток золота не встигала за загальним процесом виробництва
Внаслідок цього з'явилися замінники (заступники) дійсних грошей. Їхня номінальна вартість, зазначена на лицьовій стороні монети, вища, ніж реальна, тобто. включала лише витрати на виробництво металевих монет та паперових купюр.
Дійсні гроші- гроші, номінальна (позначена ними) вартість яких відповідає їх реальної вартості, тобто. вартості металу, з якого вони виготовлені. Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечується певним та незмінним золотим змістом грошової одиниці, вільним переміщенням золота між країнами. Заступники дійсних грошей (знаки вартості) - Фінанси, номінальна вартість яких вище реальної, тобто. витраченого з їхньої виробництво громадського труда. До них відносяться:
– металеві знаки вартості (Стерті золоті монети і т.д.);
– паперові знаки вартості зроблені, як правило, з паперу.
Поступово дійсні гроші перестали грати свою роль у міжнародних, а й внутрішньодержавних розрахунках. На зміну їм прийшли паперові та кредитні гроші. Право випуску паперових грошей присвоює собі держава. Різниця між номінальною вартістю випущених грошей та вартістю їх випуску утворює емісійний дохід скарбниці, що є суттєвим елементом державних надходжень. Надлишковий випуск грошей покриття бюджетного дефіциту веде до їх знецінення.
Паперові гроші виконують дві функції: засоби звернення та засоби платежу.
Поняття грошового обігу
Змінюючи форму вартості (т-д, д-т), гроші перебувають у постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, суб'єктами господарювання та органами державної влади. Рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах єгрошовий обіг . Суспільний розподіл праці та розвиток товарного виробництва є об'єктивною основою грошового обігу. Гроші обслуговують обмін сукупного суспільного продукту, у тому числі кругообіг капіталу, обіг товарів та надання послуг, рух позичкового та фіктивного капіталу та доходів різних соціальних груп. Гроші зосереджуються у населення, у касах юридичних осіб, на рахунках у кредитних установах, у державній скарбниці. Щоб зародився рух грошей, необхідно виникнення потреби в грошах однієї з двох сторін. Попит на гроші виникає при здійсненні правочинів, гроші потрібні для обігу, платежів за товари та послуги. Їх обсяг визначається номінальним валовим внутрішнім продуктом.
Чим більша загальна грошова вартість товарів та послуг, тим більше потрібно грошей для укладання угод. Попит на гроші з'являється і для цілей накопичення, які виступають у різних формах: вклади в кредитних установах, цінних паперах, офіційних державних запасів.
Готівково-грошовий обіг- Рух готівки у сфері обігу та виконання ними двох функцій: засоби платежу та засоби обігу.
Безготівкове звернення- Рух вартості без участі готівки: перерахування коштів за рахунками кредитних установ, залік взаємних вимог.
Закон грошового обігу
Закон грошового обігу, сформульований К. Марксом, встановлює кількість грошей, необхідне виконання ними функцій кошти звернення та кошти платежу. Кількість грошей, потрібне для виконання функцій грошей як засобу обігу, залежить від трьох факторів:
– кількості проданих на ринку товарів та послуг (зв'язок прямий);
– рівня цін товарів та тарифів (зв'язок прямий);
- Швидкості обігу грошей (зв'язок зворотний).
Чим більше розвинений суспільний поділ праці, тим більше обсяг товарів і послуг, що продаються на ринку; Чим вище рівень продуктивності праці, тим нижча вартість товарів та послуг та ціни. Формула в цьому випадку така: КД=Ц/З де КД- необхідна кількістьгрошей у обороті; Ц- сума цін товарів і послуг, що реалізуються; СО- Швидкість обороту коштів.
Швидкість обігу грошей визначається кількістю оборотів грошової одиниці за відомий період, оскільки одні й самі гроші протягом певного періоду постійно переходять
з рук в руки, обслуговуючи продаж товарів та надання послуг.
З появою функції грошей як засобу платежу загальна кількість грошей має зменшитись. Кредит надає зворотний вплив на кількість грошей. Кількість грошей для обігу та платежу визначається такими умовами:
– загальним обсягом товарів та послуг (залежність пряма), що обертаються;
– рівнем товарних цін та тарифів на послуги (залежність пряма, оскільки чим вище ціни, тим більше потрібно грошей);
– ступенем розвитку безготівкових розрахунків (зв'язок зворотний);
- Швидкістю обігу грошей, у тому числі кредитних грошей (зв'язок зворотний). КД = (Ц + П-К-ВП) / СО
де П- сума платежів за борговими зобов'язаннями; До- сума цін товарів, проданих у кредит, термін оплати за яким ще не настав;
ВП- Сума взаємопогашених платежів. Введемо позначення:
Ц до = Ц + П-К-ВП- сума цін з урахуванням платежів за товарами, проданими у кредит. Тоді отримуємо рівняння обміну: КДхСО=Ц до
Дане рівняння означає, що добуток грошової маси на швидкість обороту коштів має дорівнювати сумі цін на товари та послуги. Закон грошового обігу встановлює кількість грошей, необхідне до виконання ними функцій кошти обігу та кошти платежу.